(к счастью, не из нас с вами;))
В современной жизни кредиты стали такой же обыденностью, как пластиковая банковская карточка или мобильный телефон. Получить кредит очень просто, отдавать, казалось бы, тоже не трудно. "Долг платежом красен" - эту поговорку знает каждый, да не каждый ей следует.
Когда взятые на время деньги не возвращают, банки прибегают к самым разным способам, чтобы вернуть принадлежащие им средства. В банке ВТБ существует специальное подразделение, занимающееся взысканием долгов. За пару дней до поездки в Америку я встретился с руководителем центра, Денисом Земляковым, который рассказал об особенностях "выколачивания" капиталов.
1. Сам долговой центр - это обычный офис, который находится в одном из московских бизнес-центров. Обычная, на первый взгляд, входная группа с охранниками...
2. Когда приглядишься получше видно, что попасть сюда не так уж просто. Напоминает маленькую стеклянную крепость. Раньше вход был очень красивым: приятные девушки, цветы в кадках….после некоторых инцидентов решили укрепиться.
- Что, заёмщики пытались сбежать? - спрашиваю я у Дениса Евгеньевича.
- Если бы! Они всё-таки люди взрослые и сознательные. Наоборот, был случай, один из кредиторов ломился сюда вместе со своей охраной, всё никак с другими кредиторами поделить не могли…
3. Во всём остальном это самый обыкновенный офис. Здесь может располагаться как брокерский центр, так и крупная строительная фирма...
3. Долговой центр занимается в основном только юридическими лицами, сумма долгов которых начинается от 15 миллионов рублей. То есть несознательного проштрафившегося гражданина сюда не пригласят на чай с беседой, здесь ловят рыб покрупнее. "Клиентами" центра становятся только тогда, когда банк понимает: эта организация никогда и ни за что не выплатит кредит самостоятельно, нужно придать ей ускорение. Ускорение зависит от причины такой серьёзной просрочки, а их Денис Земляков назвал три:
- Объективная причина. Например, мировой экономический кризис, который несколько лет назад очень серьёзно ударил даже по крунпым компаниям. Сюда же входят люди, которые неверно оцененнили свои возможности и прогадали: бизнес не пошёл;
- Мошенники. Люди, которые заведомо не собирались ничего возвращать, предоставили подложные документы и обманным путём заполучили деньги. С такими не будут церемониться и подключат все силы, чтобы засудить, а то даже и посадить нечестных людей;
- И третья, самая большая группа должников - те, кто у кого дела идут неплохо, и в-общем-то, они не против вернуть кредит, но почему-то тянут сроки, "авось забудут". Таким людям нужен дополнительный негативный стимул. Как правило, сам факт передачи их личного дела в долговой центр нередко уже является таким стимулом.
4. Любой проблемный заёмщик является "проектом" для долгового центра, и его делом занимается сразу несколько человек, проектная группа. Сделано это не только для разделения труда, а, в первую очередь, чтобы свести к минимуму возможность "договориться". Должники, случается, предлагают "решить проблему налично", такой уж у нас менталитет. Некоторые, получив отказ (как правило это именно мошенники), пытаются угрожать или запугивать менеджеров. Тогда менеджера сразу же меняют на другого или «усиливают» проектную группу дополнительным менеджером. В исключительных случаях к сотрудникам, "ведущим дело", приставляют охрану.
5. В долговом центре нет пыточной камеры, а его сотрудники не носят пистолеты за пазухой. Главное оружие специалистов этого подразделения - дипломатия и нестандартное мышление. Поскольку банку совершенно не выгодно, если должника, например, посадят в тюрьму: тогда шансы вернуть деньги сводятся практически к нулю.
6. Кстати, получить кредит юридическому лицу непросто изначально. Поскольку речь идёт о больших суммах, нужно предоставить свои активы в залог банку. Клиент может продолжать ими пользоваться и извлекать прибыль, но в случае невозврата долга предприятие может перейти в собственность банка. Некоторые клиенты, не возвращающие деньги, как раз на это и рассчитывают, хотя банку не выгодно брать на баланс непрофильные активы: что с ними потом делать? То ли продавать, что тоже занимает время и силы, то ли самому пытаться ими распоряжаться? Но нужно тратить деньги на сотрудников, охрану, логистику…банк есть банк и он хочет вернуть то, что отдал.
7. Но иногда активы должников всё-таки приходится забирать. И случаются настоящие сюрпризы! Когда брали кредит - это было работающее предприятие, теперь оно полностью заброшено. Эту и следующую фотографию мне предоставили в банке, приводя в пример залоги, которыми пытаются расплатиться некоторые должники, как правило, мошенники.
8. Такое "преуспевающее предприятие" даже даром вряд ли возьмут.
9. Перед визитом сотрудников долгового центра владельцы предприятия в срочном порядке вывозили всё оборудование, для этого пришлось пробить стену.
10. А это и вовсе нонсенс! В качестве залога была предоставлена животноводческая ферма. Оказалось - она занимается разведением песцов!
11.
12.Поэтому первоочередная задача центра - понять, что должник не является мошенником. Если заёмщик сам идёт на встречу, сотрудничает, ищет варианты, как расплатиться с банком - долговой центр будет стараться помочь ему выйти из сложившейся ситуации, то есть не просто "прийти и забрать своё", а сделать так, чтобы клиент продолжил заниматься своим бизнесом. С такими компаниями работать легко, и, как правило, после этого они продолжают оставаться клиентами банка ВТБ.
Путь возвращения.
По данным Ernst & Young, активность в сфере IPO на мировых финансовых рынках практически заморозилась. Объем сделок в период с января по март по сравнению с прошлым годом сократился на 70%, до 14,3 млрд долларов. Способ повысить инвестиционную привлекательность есть. Для этого необходимо, прежде всего, ликвидировать проблемные задолженности. Одна из структур, которая точно знает, как это сделать, - "ВТБ Долговой центр", вернувшая группе ВТБ за три года более 60 млрд рублей.
КРИЗИС КАК ОН ЕСТЬ
В Европе - долговой кризис. И вероятность его развития довольно высока. Об этом открыто заявил экс-министр финансов России Алексей Кудрин. "Крупные корпорации в Европе и мире такой сценарий для себя просчитали и стараются к нему быть готовыми
, - отметил он. - Мы как страна, как правительство, тоже должны быть готовы к такому сценарию".
Инвесторы не хотят рисковать деньгами и пересматривают политику своих вложений. Ключевыми игроками становятся развивающиеся рынки. "Инвестиционную привлекательность России может повысить вступление ее в ВТО,
- считает вице-президент Ассоциации региональных банков России, главный редактор портала Bankir.Ru Ян Арт. - Но в конечном счете все будет решать норма отдачи на вложенный капитал. Для России одним из принципиальных вопросов тут стоит низкая конкурентоспособность юрисдикций. Эту проблему отметил в своих программных статьях Путин, но, к сожалению, качество юрисдикций не повышается единомоментно указанием свыше".
Одним их важнейших критериев при выборе партнеров в России иностранные инвесторы называют прозрачность работы крупных финансовых структур и инвестиционных банков, а также их способность работать с проблемными задолженностями. Наглядным примером в этой сфере является ВТБ. Вот уже четвертый год "дочка" банка - "ВТБ Долговой центр" (ДЦ) успешно решает проблемы корпоративного финансирования.
"Еще до кризиса появилось понимание, что нам необходим такой инструмент в группе, - рассказывает зампред ВТБ, председатель совета директоров "ВТБ Долговой центр" Андрей Пучков. - Заемщики оказались просто не готовы к кризису. Многие выдергивали средства из оборота, рассчитывая, что рынок всегда будет расти. А этого не произошло".
Между тем, сейчас в России в самых разных отраслях наблюдается заметная динамика роста. "Есть проблемы в компаниях, но не в отраслях, - убежден зампред ВТБ. - При неэффективном управлении можно завалить даже самые перспективные предприятия".
ДОЛГОВОЙ ЦЕНТР СПЕШИТ НА ПОМОЩЬ
Спасение терпящих бедствие компаний - в грамотном антикризисном управлении. В основе рабочих схем ДЦ - принцип громоотвода. ВТБ берет ситуацию под свой контроль и старается уберечь должников до банкротства. "Мы не переписываем долги с баланса банка на свой баланс,
- поясняет Андрей Пучков. - Долговой центр выступает агентом кредитной организации. Банк предоставляет нам все права действовать от его имени применительно к конкретному заемщику в рамках судебных и несудебных процедур".
Иными словам, задача ДЦ - убедить должника заплатить. "Работа с тем или иным непрофильным активом строится так, чтобы помочь клиенту реализовать этот актив и рассчитаться с нами живыми деньгами", - добавляет замглавы ВТБ.
Самым наглядным примером эффективности ДЦ является его работа по кредитам Банка Москвы. "Можно сказать, что под одной вывеской «Банк Москвы» работало два банка. Один - условно, розничный, второй - "Департамент инвестиционных активов", - рассказывает Андрей Пучков. - Этот департамент в основном занимался кредитованием собственных проектов топ-менеджмента, либо выдавал кредиты по каким-то нестандартным схемам, офшорам. Часть кредитного портфеля приходится на кредиты производственным холдингам. Общий объем портфеля департамента составил 366 млрд. рублей. К началу апреля 2012 года нам удалось сократить его до 272,5 млрд. рублей".
При работе с компаниями однодневками или офшорами ДЦ ВТБ вступает в судебные тяжбы, а при работе с производственными холдингами первое, что делает Долговой Центр, - меняет неэффективный топ-менеджмент. Затем проводит оценку технологического оборудования и производственных процессов, чтобы понять возможности для оптимизации. Далее - реструктуризация долга и при необходимости докапитализация предприятия.
Таким образом, за период с июня 2011 по апрель 2012 года погашено около 93,5 млрд. рублей проблемной задолженности из портфеля инвестиционного департамента Банка Москвы.
МАКСИМАЛЬНАЯ ОТДАЧА
Долговой Центр, работающий с просроченной задолженностью, выделен в Группе ВТБ в самостоятельное юридическое лицо, так что он может стать контрагентом для банков не только внутри группы. И это большое преимущество. "Банки среднего уровня, которые находятся в высшем дивизионе, но не входят в первую пятерку, придут к тому, что лучше работу с проблемными долгами отдавать на аутсорсинг таким компаниям как ВТБ ДЦ",
- убежден Андрей Пучков.
Возвращаясь к активам Банка Москвы - основная масса выявленных проблемных должников - это операционные компании или так называемые "спецзаемщики", не осуществляющие реальной хозяйственной деятельности и не обладающие имуществом, достаточным для погашения задолженности.
"По каждому случаю мы выясняем причины просрочки, потенциальные возможности клиента по возвращению задолженности, разбираемся, по какой причине заемщик не может вернуть долг, - говорит зампред ВТБ. - Если оказывается, что это произошло в результате неправомерных действий клиента, денежные средства заемщика были выведены или были другие манипуляции, мы обращаемся в правоохранительные органы. В обычной ситуации, если сложности клиента носят временный характер, мы даем ему возможность перегруппироваться и исполнить обязательства".
При этом в группе ВТБ подчеркивают, что не заинтересованы становиться стратегическим инвестором подобных активов. В подтверждение этому - слова Андрея Пучкова: "Наша задача - в среднесрочной перспективе выйти их этих активов и реализовать их на рынке, найти отраслевого инвестора, которому это будет интересно. При этом главной задачей является максимизация отдачи".
Бывает, что без помощи правоохранительных органов не обойтись. Например, было установлено, что в отношении акций "Инвестлеспрома" совершались манипуляции с нарушением уголовного законодательства. В итоге часть пакета холдинга была арестована. "Если с клиентом не получается выйти на контакт, мы прибегаем к помощи юристов, обращаемся в суды, требуем банкротства заемщика. Клиенты, которые отказываются по надуманным причинам возвращать долг, всегда будут сталкиваться с юридическими способами защиты наших интересов, - заверяет Андрей Пучков. - У нас ситуация редко бывает безнадежной. Мы стараемся довести ее до логического завершения, найти все средства, которые были похищены, и обеспечить возврат ".
Банком Москвы уже подано более 260 исковых заявлений в суд на общую сумму более 72 млрд. рублей.
БЫТЬ ИЛИ БЫТЬ?
Насколько эффективным окажется ДЦ в будущем? Будет ли нужна такая структура банку в дальнейшем? Пока руководство ВТБ удовлетворено работой Долгового Центра. "За три года мы добились результата, который не стыдно показать. Более 60 млрд. рублей было возвращено банку ВТБ живыми деньгами. Таким образом идея создания самостоятельной компании по работе с проблемной задолженностью себя оправдала",
-- говорит Андрей Пучков.
В актуальности данного проекта не сомневаются и финансовые эксперты. "На мой взгляд, теоретически такую инициативу ВТБ можно только приветствовать, - говорит Ян Арт. - По двум причинам. Первая - в банкинге создается прообраз единого центра по работе с долгами, который объединит всю цепочку - юридическую работу, бизнес-работу с заемщиками, допускающими просрочку, проведение операций, реструктуризация долгов и т.п. Это значит, что есть шанс, что банки будут воспринимать должника не только в сиюминутной конъюнктуре (надо как можно скорее выбить из него долг и точка), а в некоторой перспективе (сегодня - должник, завтра - клиент). Вторая причина - при прочих равных, полагаю, что с социальной точки зрения более аккуратной работа с должниками будет у банковского долгового центра, нежели у стороннего коллекторского агентства. Долговой центр, если его работа будет организована правильно, волей неволей будет задуматься о будущем взаимоотношении банка с клиентами. Значит, можно ожидать, что он станет работать более продуманно, социально приемлемо, с оглядкой на репутацию банка и с учетом простой истины, что как минимум четверть сегодняшних должников в будущем вновь становятся выгодными банку клиентами".
Что касается тенденций на мировых рынках - они не так однозначны. "Мировой кризис 2008-2009 годах сыграл роль этакого "санитара леса", - считает Ян Арт. - Американская экономика уже демонстрирует его очистительное воздействие, европейская - на пути к этому. Абсолютно согласен с теми экспертами, кто считает, что мир ожидает десятилетие довольно жестких экономических условий. Однако в целом это дает шанс на очень здоровое воздействие на мировые финансы".
Предположительно, Земляков Денис Евгеньевич является руководителем (должность - генеральный директор) компаний, список которых вы видите ниже. Напоминаем, что перечисленные ниже компании могут управляться разными людьми (однофамильцами). Данная информация получена на основе анализа ЕГРЮЛ, может являться устаревшей и не нарушает 152-ФЗ "О персональных данных" согласно ст. 6 129-ФЗ "О Государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".
ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО ВТБ ДОЛГОВОЙ ЦЕНТР
Регион: Москва
Юр. адрес: 101000, г. МОСКВА, ул. МЯСНИЦКАЯ, 35, оф. 4094
Виды деятельности:
- . Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления;
- . Предоставление посреднических услуг, связанных с недвижимым имуществом;
- . Деятельность в области права;
- . Деятельность в области бухгалтерского учета и аудита;
- . Исследование конъюнктуры рынка;
- . Деятельность по управлению финансово-промышленными группами и холдинг-компаниями;
- . Оптовая торговля через агентов (за вознаграждение или на договорной основе);
- . Прочее финансовое посредничество;
- . Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества;
- . Подготовка к продаже, покупка и продажа собственного недвижимого имущества;
- . Сдача внаем собственного недвижимого имущества;
Межрайонная Инспекция Федеральной Налоговой Службы №46 по г. МОСКВЕ
В Москве запущены рейсы с автовокзала "Северные ворота"
В Москве запущены рейсы с автовокзала "Северные ворота", которые расположен рядом со станцией метро "Ховрино" и входящего в одноименный транспортно-пересадочный узел. Об этом сообщает сайт "Москва 24" со ссылкой на столичного мэра Сергея Собянина.
В Москву вернется аномальная жара
Жителей Москвы и большинство регионов центральной России ждет аномальная жара всю следующую неделю, сообщил научный руководитель Гидрометцентра России Роман Вильфанд в воскресенье, 2 июня.
ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО ВТБ ДОЛГОВОЙ ЦЕНТР , г. Москва
Основной вид деятельности по коду ОКВЭД:
- . Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления ;
Дополнительные виды деятельности компании:
- . Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества;
- . Сдача внаем собственного недвижимого имущества;
- . Оптовая торговля через агентов (за вознаграждение или на договорной основе);
- . Деятельность по управлению финансово-промышленными группами и холдинг-компаниями;
- . Прочее финансовое посредничество;
- . Исследование конъюнктуры рынка;
- . Деятельность в области бухгалтерского учета и аудита;
- . Предоставление посреднических услуг, связанных с недвижимым имуществом;
- . Деятельность в области права;
- . Подготовка к продаже, покупка и продажа собственного недвижимого имущества;
Общероссийский классификатор продукции по видам экономической деятельности:
- . Консультации по вопросам предпринимательской деятельности, управлению предприятиями и организациями, а также по управлению проектами;
- . Консультации по вопросам управления маркетингом;
- . Услуги по управлению оборотными средствами и ликвидностью, определению структуры активов предприятия или организации;
- . Услуги управления проектами по поручению заказчика (кроме строительных проектов);
- . Консультации в областях, связанных с финансами, прочие;
- . Услуги по оценке предприятия (организации) перед процедурой ликвидации или банкротства;
- . Анализ предложений о формировании источников и направлениях использования средств, предназначенных для капиталовложений;
- . Услуги, связанные с управлением проектами, предприятиями и организациями, прочие;
Дополнительные виды деятельности компании:
- — Предоставление посреднических услуг, связанных с недвижимым имуществом;
- — Деятельность по управлению финансово-промышленными группами и холдинг-компаниями;
- — Прочее финансовое посредничество;
- — Оптовая торговля через агентов (за вознаграждение или на договорной основе);
- — Подготовка к продаже, покупка и продажа собственного недвижимого имущества;
- — Деятельность в области права;
- — Исследование конъюнктуры рынка;
- — Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества;
- — Деятельность в области бухгалтерского учета и аудита;
- — Сдача внаем собственного недвижимого имущества;
Справка по компании
|
Компания зарегистрирована 7 марта 2012 года, регистратор — Межрайонная Инспекция Федеральной Налоговой Службы №46 по г. МОСКВЕ. Компания ЗАО ВТБ ДОЛГОВОЙ ЦЕНТР находится по адресу: 101000, г. МОСКВА, ул. МЯСНИЦКАЯ, 35, оф. 4094. Основным видом деятельности является: "Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления". Организация также осуществляет деятельность по следующим неосновным направлениям: "Предоставление посреднических услуг, связанных с недвижимым имуществом", "Деятельность в области права", "Деятельность в области бухгалтерского учета и аудита". Руководитель компании — Денис Евгеньевич Земляков. Организационно-правовая форма — общества с ограниченной ответственностью. Тип собственности — частная собственность. |
Адрес и телефоны + схема проезда
Генеральный директор ЗАО ВТБ ДОЛГОВОЙ ЦЕНТР — Земляков Денис Евгеньевич
|