Многие граждане нашей страны до сих пор ошибочно полагают, что «клиентом» коллектора может стать лишь гражданин или юридическое лицо, оформившее кредит в банке и допустившее просрочки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако в последнее время к услугам коллекторских агентств стали прибегать и коммунальные предприятия, и физические лица, и юридические организации для истребования задолженности с должника.

Кто такие коллекторы?

Дословно коллектор обозначает «собиратель». Коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании долгов с физических и юридических лиц.

Их цель – любыми методами (в основном психологическим давлением) заставить, простимулировать должника вернуть долг.

К огромному сожалению, на сегодняшний день, специального Закона, регулирующего деятельность коллекторов нет. Их деятельность регламентирована уголовным законодательством (вымогание, нанесение побоев, запугивание, самоуправство) и Гражданским кодексом.

Обычно к помощи специализированных агентств прибегают компании, у которых огромное количество таких должников и которые самостоятельно не могут справиться с такой категорией клиентов.

Это банки, МФО, страховые компании, коммунальные организации и др.

Какие запрещенные методы используют?

На самом деле запрещенных приемов, которые используют коллекторские агентства множество.

Большинство их сводится к психологическому давлению на должника, предлагаем ознакомиться лишь с некоторыми из них:

• звонки на работу должника (коллегам, начальству) с информацией о задолженности, которая компрометирует человека;

• расклеивание листовок и фото с информацией о должнике и его долге на подъезде, лобовом стекле транспортного средства и др. местах;

• визиты коллекторов к родственникам, соседям должника;
• расклеивание в публичных местах объявлений от якобы имени должника о том, что он должен определенную сумму денег банку;
• рассылка фальшивых извещений, писем и т.д. от имени исполнительного органа, суда, полиции и т.д.;
• шантаж, запугивание должника и членов его семьи;
• конфискация имущества;
• нанесение телесных повреждений.

При таких приемах воздействия, должник должен незамедлительно обратиться в правоохранительные органы для упразднения этой ситуации.

Что законно?

Заемщики, которые по каким-либо причинам, не смогли своевременно вернуть кредит, всегда интересуются каковы же законные методы работы коллекторов?

На самом деле Закона, регулирующего коллекторскую деятельность на сегодняшний день, нет. Регулировать отношения между коллектором и должником помогает Гражданский кодекс и уголовное законодательство.

Вся законная работа коллекторов сводится к психологическому воздействию на должника. Это проявляется в телефонных звонках (с 6-00 до 22-00), смс, письмах.

Приезжать к должнику на работу или на дом можно только после предварительного согласия заемщика.

Более того, нельзя разглашать информацию о кредите третьим лицам. И стоит помнить, что коллекторы не могут угрожать, либо наносить увечья. Но некоторые колекторские агентства, особенно не дорожащие своей репутацией, прибегают к запрещенным методам.

Что могут сделать коллекторы родственникам должника?

Довольно часто родственники должники жалуются на то, что им начинают звонить коллекторы, причем по несколько раз на день (на сотовый, рабочий, домашний стационарный номер), требую вернуть долг либо каким-либо способом воздействовать на заемщика.

Такой способ «выбивания» долга с заемщика вне законодательства:

1. Во-первых, разглашение информации о кредите третьим лицам не допустимо.
2. Во-вторых, родственники (даже самые близкие) не несут ответственности за заем, который был оформлен должником.

Если родственникам начинают поступать звонки, то незамедлительно рекомендуем им обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.

Должник может также написать заявление в соответствующие инстанции о раскрытии информации третьим лицам.

Какие запреты существуют?

Вы должны знать и помнить, что коллекторам запрещено согласно действующему законодательству:

• напоминать о себе (приходить, звонить) с 22-00 до 6-00;
• разговаривать с вами от имени правоохранительных органов;
• угрожать вам, близким, знакомым, коллегам;

• приезжать по адресу, где вы проживаете или работаете без предварительного согласования (более того, запрещено врываться в дом либо офис);

• передавать информацию о должнике третьим лицам, например: коллегам по работе, руководству, соседям, знакомым и т.д.;
• предоставлять заведомо ложные сведения о сумме долга, пени, штрафа и т.д.;
• осуществлять любые действия против должника, которые противоречат действующему законодательству.

При совершении какого-либо действия со стороны коллектора, которое описано выше, незамедлительно вызывайте полицию и пишите заявление.

Можно ли привлечь к ответственности?

Естественно любого коллектора либо все коллекторское агентство можно привлечь к ответственности, если их деятельность вне законодательства.

Вы вносите платежи по кредиту с длительными просрочками или вовсе перестали платить. Наверняка у вас есть для этого уважительные причины. Но банк далеко не всегда готов принять их во внимание, так что вскоре вы рискуете оказаться лицом к лицу с профессиональным сборщиком долгов. сайт расскажут кто такие коллекторы и дадут свои рекомендации, как строить общение с ними.

Кто такие коллекторы

Некий стереотипный страх перед коллекторами в значительной степени связан с памятью о лихих 90-х, когда популярными способами выбивания долгов были утюг и паяльник.

Те времена как будто канули в Лету. Сегодняшние коллекторы - это не бандиты с большой дороги, а сотрудники солидных агентств со звучными названиями. Они всячески подчеркивают, что работают исключительно в рамках действующего законодательства. Созданы профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честного коллектора». Но не все так благостно. Цели коллекторов остались прежними: всеми возможными способами и в максимально короткий срок «вытрясти» из должника деньги.

К сожалению, отсутствие закона о коллекторской деятельности дает возможность применять не только цивилизованные методы возврата долгов, но и приемы на грани фола - запугивание, угрозы, шантаж, вмешательство в частную жизнь.

Большинство заемщиков понятия не имеет, как и по каким принципам работают коллекторские агентства, насколько законна их деятельность, чему они обучают своих сотрудников, на что могут пойти. Между тем с честными коллекторами можно и нужно договариваться, а на «вышибал» - так называемых «черных коллекторов» - можно и нужно находить управу.

Коллекторское агентство - это коммерческая структура (обычно ООО или ЗАО), чьим бизнесом является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности, а также скупка «долговых портфелей». Ни одно коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры или судебной инстанции.

На что имеют права коллекторы

Для начала давайте разберемся с правами коллекторов. С юридической точки зрения, таких прав у сборщиков долгов ровно два:

1. Уведомить должника о наличии просроченной задолженности и ее размере (в том числе пенях и штрафах).
2. Подать в суд - в случае, если банк уполномочил их на это (на основании агентского договора), или полностью переуступил права на просроченную задолженность (проще говоря, продал ваш долг).

Но справедливости ради отметим, что прямых законодательных запретов и ограничений для действий сборщиков долгов очень мало. Поэтому главное оружие заемщика - знание собственных прав. В чем они заключаются?

• Гражданские правоотношения между вами и коллектором основаны на переуступке права требования. Согласно части 1 статьи 385 Гражданского кодекса, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
• Для истребования просроченной задолженности по кредитам существует срок исковой давности - три года. Если он истек раньше, чем коллекторы вступили с вами в контакт, их требования не имеют юридической силы.
• Гасить свой долг вы должны только банку-кредитору, и там же получать документы, подтверждающие каждый совершенный платеж. Даже если ваша задолженность «с концами» перешла третьему лицу, платежи следует осуществлять через банк. Ни в коем случае не передавайте наличных денег в руки коллекторам, кем бы они не представлялись!
• Вы не обязаны по требованию коллектора продавать свое имущество в счет погашения долга, а коллекторы не имеют права изымать ваши вещи. Такая процедура возможна только по решению суда, и осуществляется только судебными приставами.
• Вы имеете право не отвечать на телефонные звонки коллекторов и не открывать им дверь.

До настоящего времени федеральный закон, регулирующий коллекторскую деятельность, не принят - есть только проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который разрабатывает Минэкономразвития РФ. 2 июля 2012 года на пленуме Верховного суда России было принято постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В нем сказано, что кредитная организация не может передавать право требования по кредитам граждан лицам без банковской лицензии, если заемщик не согласился на это при подписании договора. Де-факто большинство банков давно уже предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о возможности передачи просроченной задолженности третьим лицам - теперь это будут делать все банки без исключения.

Как общаться с долговым агентом

Первое, и пожалуй, самое главное - сохраняйте спокойствие. Если у вас колени подгибаются от страха, сядьте. Несколько раз глубоко вдохните: станет легче, ваш голос зазвучит более уверенно. Займите удобную позу. Положите перед собой ручку или блокнот. Теперь вы готовы к разговору.

Прежде всего попросите сотрудника, звонящего вам, полностью представиться (нередко представители коллекторских агентств сообщают только имя и отчество, без фамилии), назвать должность. Запишите также контактные данные агентства. После этого можете смело класть трубку: для первого разговора вы сделали достаточно.

Обязательно перезвоните по телефону, который вам дали, проверьте предоставленную информацию.

Следующий звонок - в банк. Попросите подтвердить, что ваш долг передан для взыскания именно этим коллекторам. А теперь внимание: на данном этапе у вас есть шанс исправить ситуацию. Опишите банку свое финансовое положение, причины просрочек, попросите реструктурировать долг. Нередко банки идут на соглашение: подписывают с вами новый договор и предоставляют рассрочку от трех до шести месяцев. После подписания договора о реструктуризации, банк отзывает у коллекторского агентства ваше дело.

Если этот ход сработал, при следующих звонках коллекторов спокойно объясняйте, что достигли соглашения с банком. На угрожающие смс-ки типа «Оплатите задолженность, иначе суд» можно не обращать внимания.

При неблагоприятном сценарии (банк отказался от соглашения с вами, или сообщил, что все права на ваш долг теперь полностью принадлежат третьему лицу) общение с коллекторами, увы, продолжится. При дальнейших переговорах по-прежнему сохраняйте хладнокровие. Не оспаривайте долг, это бесполезно. Но не спешите делиться конфиденциальной информацией, в том числе о наличии имущества или счета в банке. Не раскрывайте сведения о близких родственниках, не отвечайте на личные вопросы («Вашу жену зовут Катерина, не так ли?»). Не грубите в ответ - спокойно попросите вернуться к обсуждению долга и способов его погашения.

Не умоляйте об отсрочке - на вас только усилят давление. Вместо этого, ссылаясь на 385-ю и 389-ю статьи ГК, попросите предоставить вам полный пакет документов, подтверждающих права нового кредитора и его правомочия - в частности, копию агентского договора, копию договора цессии, доверенность, выданную специалисту, который ведет переговоры и имеет доступ к вашим персональным данным, и т. д.

В результате вы, во-первых, выиграете время, которое так важно для должника, во-вторых, продемонстрируете свою юридическую грамотность и умение противостоять психологическому давлению.

В дальнейших беседах ставьте в центр обсуждения проблему: у вас есть долг, вы его не оспариваете, намерены вернуть, но находитесь в трудной финансовой ситуации. В коллекторских агентствах работают юристы, которые точно так же, как и банковские работники, могут предложить вам и рассрочку, и грамотную схему погашения задолженности.

Как с ними бороться, если вам угрожают

К сожалению, диалог с коллекторами не всегда получается выстроить в цивилизованной форме. Поэтому нельзя сбрасывать со счетов, что не в меру ретивые сборщики долгов начнут осыпать вас оскорблениями или угрожать.

Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются нарушением закона и влекут за собой административную и уголовную ответственность.

Если вам начали угрожать, прежде всего постарайтесь зафиксировать факт прямых угроз (например, путем записи телефонного разговора на диктофон). Затем напишите заявление в полицию. Его обязаны принять и начать проверку с целью установления личности злоумышленников. Учтите, что передача следователю записывающего устройства должна быть оформлена актом выемки, а саму запись нельзя конвертировать в другой формат.

Если запись сделать не удалось, все равно напишите заявление: доказательства соберет полиция, в том числе на основании свидетельских показаний. Копию заявления можете переслать в коллекторское агентство.

Но обычно даже сообщения о том, что разговор будет записан, достаточно для того, чтобы угрозы прекратились. Знание соответствующих статей уголовного кодекса также будет в помощь: так, оскорбление подпадает под 130-ю статью, угроза физического насилия - под 119-ю, а требование продать ваше имущество или отдать наличные деньги - под 169-ю (вымогательство).

Антиколлекторы - кто они?

Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.

Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы - профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.

Самое меньшее, что они могут сделать - это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель...

Вместо эпилога

Защита своих прав и злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств - не одно и то же.

Как банк, так и коллекторы имеют право требовать от вас возвращение долга.

Скрываться в надежде, что проблема «рассосется» сама собой, очень плохая тактика. Даже из самой тяжелой финансовой ситуации есть выход. Для оптимального решения проблемы важно лишь грамотно выстроить диалог с кредиторами и не платить больше, чем вы на самом деле должны.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Если у Вас есть долги которые уже длительное время не погашаются, особенно в случае с задолженностью перед банком, то впору задумываться о появлении в Вашей жизни новых знакомств, причем не самых приятных. А познакомится с Вами решит представитель коллекторского агентства, т.е. фирмы по взысканию проблемных долгов. Возможно, что Вам уже пришлось с ними пообщаться. В любом случае, Вам будет полезно узнать подробнее о том с кем Вы имеете дело, как с ними стоит общаться, а в случае злоупотреблений с их стороны - как бороться с коллекторскими агентствами.

Со сбором долгов на Русской земле всегда были проблемы, как в далеком прошлом во времена Золотой Орды, так и во времена недавних событий - в «лихие 90-е». Сегодня, на смену бандитам конца ХХ века действовавшим без оглядки на нормы морали и права пришли новые люди - профессиональные коллекторы. С моралью у этих ребят тоже пока не все бывает хорошо, но работают они уже по закону, или по крайней мере с оглядкой на него. Правильнее было бы сказать что их действия находятся на грани закона, порой переступая то на одну, то на другую сторону.

Законны ли коллекторские агентства?

Российская правовая система не позволяет однозначно ответить на этот вопрос. С одной стороны, деятельность долговых агентств прямо не запрещена, и даже косвенных запретов профессиональной деятельности по в российских законах найти нельзя. С другой стороны, такой государственных орган как Роспотребнадзор занимает позицию в соответствии с которой коллекторская деятельность не имеет правовых основ . Получается что коллекторские не законны, но не потому что их деятельность запрещена, а потому что не имеется специальных правовых норм напрямую ее регулирующих.

Как это понимать, и самое главное какие принимать решения на основании текущего законодательства никто не знает, даже суды.

Ищите ответ? Задайте вопрос юристам!

9572 юристов ждут Вас Быстрый ответ!

Задать вопрос

Еще одним камнем преткновения является работа коллекторских агентств по банковским кредитам, точнее по долгам граждан и организаций перед банками за невыплаченный займ. Дело в том, что в России, как и во всем мире существует такое понятие как «банковская тайна», в соответствии с которым кредитные организации имеют право разглашать информацию о своих клиентах лишь ограниченному кругу лиц (например правоохранительным органам), а вот коллекторы в этот перечень не входят. Таким образом коллекторам противоречит закону, однако на практике почему-то нет массового принятия подтверждающих подобную позицию.
Исходя из вышесказанного каждый сам для себя решить вопрос законны ли коллекторские агентства или нет.

Как правильно решать вопросы с коллекторами

Первое чем надо озаботится после звонка коллектора, так это проверить не истек ли . по кредитным обязательствам составляет три года с момента последнего платежа или последнего контакта с банком. Под контактом с банком следует понимать любые документально подтвержденные Вами действия свидетельствующие в пользу того что Вы знали об образовавшейся задолженности, например это может быть написанное Вами заявление с просьбой об отсрочке платежа, или аудио-запись телефонного разговора с банком. Если срок давности истек, то Вы больше никому ничего не должны, а потому любые требования коллекторов Вы имеете полное право не удовлетворять, так как юридическим они никак не подкреплены.

Второе что важно знать - лучший способ решения вопросов с долговым агентством это судебное разбирательство , так как закон на Вашей стороне. В суде есть возможность уменьшить размер штрафа за , там можно заявить ходатайство о рассрочке платежа, там есть масса способов маневра для того чтобы облегчить выплату долга. - гарантия того что не заплатите коллекторам лишнего.

Третье : не стоит иметь дел с долговым агентством без поддержки юриста . Помощь грамотного специалиста по праву поможет сэкономить Вам колоссальное количество денег, времени и нервов, юрист сможет взять все заботы на себя и разьяснит любые имеющиеся вопросы, Вы сможете спать спокойно. Выбрать хорошего специалиста по праву Вы можете на нашем сайте, здесь же Вы можете задать конкретный вопрос и получить четкий ответ в режиме онлайн.

Общение с коллекторами

Главное что Вам необходимо знать в общении с представителем долгового агентства - закон на Вашей стороне. Неважно сколько и кому Вы должны, в любом случае разговор с Вами должен быть построен на логике, а не на эмоциях, а собеседник должен вести себя корректно.

Правила общения:

1. Первое что необходимо сделать - попросить представиться собеседника, назвать ФИО, место работы, повод для звонка и основание по которому с Вас что-то требуют.
2. Далее необходимо запросить документальные подтверждения сказанного, а именно бумаги подтверждающие факт передачи Вашего долга от банка к агентству, а также письменное требование последнего выплатить указанный долг. До тех пор пока не увидите в живую указанных документов - можете просто вешать трубку.
3. В начале разговора сообщайте собеседнику что ведете аудио-запись разговора (даже если на самом деле этого не делаете), это усмирит пыл коллектора.
4. Ни о чем не уговаривайте коллектора и не оправдывайтесь перед ним.
5. Ни в коем случае не сообщайте о себе личную информацию - доход, место работы, собственные телефоны и адреса либо контактные данные родственников и знакомых.

Еще одна особенность о которой важно знать - угрозы коллекторов пустые. Чего можно не боятся:

• Пугают обращением в суд? Да пожалуйста, именно через суд и надо решать все вопросы.
• Говорят что приедут и заберут все имущество? Не приедут и не заберут, это могут сделать только на основании , если это сделают работники коллекторского агентства то отправятся дружным рядом отбывать наказание в виде лишения свободы по статье 158 УК РФ «кража».
• Обещают «поставить на счетчик» и угрожают большими процентами? Не имеют права, если только Вы сами на это не согласитесь. Штрафные сакнции (неустойка) за невыплату долго устанавливаются либо законом, либо подписанным Вами договором, больше никак. Поэтому все угрозы о страшных процентах можно назвать только блефом.

Как бороться с незаконными действиями коллекторских агентств

Продажа долга коллекторам не дает им права преступать через нормы закона и нарушать чужие права. Как правило долговые агентства не заходят дальше словесных угроз, но даже этого вполне достаточно чтобы сформировать целый букет правонарушений различной степени тяжести и размера возможной ответственности.

Начать стоит с неприятного - собственно угрозы российским правом никак не наказываются. Зато в КоАП РФ существуют статьи устанавливающие ответственность за оскорбления и клевету . Кроме того, совершение подобных правонарушений дает основание для в суд о .
Также не стоит сбрасывать со счетов статью 163 УК РФ «Вымогательство» . Перечисление указанных норм права как правило хорошо усмиряет зарвавшихся взыскателей долгов.

Уместить все необходимые при общении с коллекторами знания в рамках одной статьи, или даже цикла статей просто невозможно, поэтому мы рекомендуем не стесняться обращаться за правовой помощью к профессионалам, в рамках проекта Юрист Онлайн можно найти отличных специалистов.

В связи с ростом количества просроченных кредитов, в обществе появился закономерный страх перед коллекторами. Ужасы, освещаемые СМИ, заставляют заемщиков содрогаться, любыми путями избегая встречи с «последователями 90-х годов».

А на что действительно способны «полномочные представители банков»?

Давайте разберемся, насколько законна деятельность коллекторов. Такие ли они всемогущие, какими хотят казаться? Какие права им реально даны законом? И правда ли то, что в 2019 году деятельность коллекторских агентств вообще запретят?

Как работают коллекторы с физическими лицами – основные методы воздействия

Основной метод работы представителей коллекторских служб основывается на психологическом давлении. Навязчивые звонки, угрозы, визиты домой, порча репутации – все это пугает человека, столкнувшегося с коллекторским произволом.

Наиболее популярны следующие методы работы с должниками:

• спам-атаки в социальных сетях – пишут всем друзьям и родственникам должника, угрожают, заставляя выйти на связь;
• угрозы физического насилия – могут подкрепляться тем, что к заемщику приезжает «силовая бригада», чья цель – напугать и заставить платить;
• навязчивые телефонные звонки, часто номер клиента ставят на автодозвон;
• угрозы родственникам, детям и семье;
• давление через работодателя;
• надписи в подъездах и на двери квартиры должника, часто нецензурные;
• обещания «испортить кредитную историю» раз и навсегда.

Обычно этим «грешат» представители малоизвестных контор, серьезные игроки рынка редко переходят рамки дозволенного. Они предпочитают с клиентом договариваться. Первые – психологически ломать.

Казалось бы, проще обратиться в суд. Но почему-то на практике до этого не доходит.

Ответ лежит на поверхности. Банк продает коллекторам долг за 5-10% от его стоимости. Остальная «разница» - чистая прибыль, получаемая агентством. Выкупив долг, новый кредитор добавляет к нему свои проценты. Судье обоснованность начислений придется объяснять, заемщик же может подать встречный иск и вообще отказаться от долга.

Зная это, коллекторы стараются до суда дело не доводить.

Отсюда психологическое давление, которое позволяет добиться от клиента выполнения долговых обязательств. Законом оно не запрещено, и активно используется - так как на самом деле сотрудники коллекторских агентств сильно ограничены в своих правах.

Права коллекторов: что говорит о них закон?

По закону, отношения банка и клиента регулируются между собой. Но до 2014 банки активно привлекали «третью сторону», принуждая заемщика к выплате долга. Очень удобно, согласитесь. Банк как бы не при делах, клиент готов отдать последнее. Главное – просроченный кредит возвращается.

Корень проблемы – незнание законодательства. Банки имеют право сотрудничать с коллекторскими агентствами только при одном условии – если кредит был переуступлен по договору цессии. Без него переуступка долга считается неправомерной.

Договор цессии – договор переуступки права требования. По закону, банк обязан известить заемщика о продаже его долга третьему лицу. В противном случае, нарушаются права потребителя, и клиент имеет право подать жалобу в суд, ссылаясь на изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке.

На этом обычно играют кредитные юристы, позволяя клиенту избавиться от выплаты долга.

К сожалению, на текущий момент ситуация еще не стабилизировалась. Вопрос регулирования деятельности коллекторов остается открытым. Постоянно появляются конторы-однодневки, созданные самими займодавцами. Особенно это касается МФО - микрокредитных организаций, выдающих известные всем «деньги до зарплаты». Если клиент взял займ, но не смог своевременно его погасить, владельцы МФО передают долг своей дочерней компании.

Выбиватели долгов угрожают физической расправой, звонят заемщику на работу, домой, его друзьям и родственникам, добиваясь выплаты долга.

Но прав на это они не имеют.

До 2014 года деятельность коллекторов была полностью незаконна.

Изменения законодательства легализовали представителей данных учреждений, наделив их определенными правами. Какими же?

Какие права имеют коллекторские агентства в 2019 году?

Принятые поправки к закону «О потребительском кредитовании» закрепили за коллекторами те же права, что у банковской службой взыскания. Они:

• имеют право звонить заемщику с целью урегулирования вопроса погашения задолженности (с 9 утра до 8 вечера, за исключением выходных);
• могут выезжать к заемщику для личной беседы не чаще раза в неделю;
• могут связаться с работодателем с целью уточнения информации о статусе занятости клиента;
• могут договариваться о графике погашения долга и, если договоренность не достигнута, инициировать исковое производство.

На этом полномочия коллекторов заканчиваются.

Будут ли агентства работать дальше

Коллекторские агентства запретят? В апреле 2016 года СМИ впервые обратили пристальное внимание на деятельность коллекторских агентств. Была изнасилована женщина, которая не могла выплатить долг. После этого ситуация с нарушением законодательства самими взыскателями получила широкое освещение в прессе. Звучали обещания, что деятельность коллекторских агентств запретят в 2016 году.

Губернатор Кемеровской области одним из первых ввел на территории региона полный запрет на деятельность данных компаний. По его мнению, их представители должны быть привлечены к уголовной ответственности, наравне с банковскими службами взыскания и руководителями микрокредитных организаций. Была создана специальная комиссия по борьбе с закредитованностью населения.

Вслед за этим, Верховный суд Нижегородской области обратил внимание на чрезмерное давление банков, оказываемое на родственников заемщика. Теперь требовать возврата средств кредитные учреждения имеют право только с тех, кто являлся поручителями по кредиту.

А как обстоят дела в других регионах?

В столице рассматривается законопроект, призванный ограничить деятельность компаний и лиц, специализирующихся на взыскании просроченной задолженности, сделав ее полностью «прозрачной». Четкий регламент работы с должниками призван обезопасить последних от излишнего морального прессинга. Но пока все проекты находятся на рассмотрении.

Закон и коллекторы

Законны ли вообще коллекторские агентства в 2016 году?Давайте систематизируем факты, которые удалось собрать. Кто может быть коллектором, какие права закреплены за данными агентствами, каковы на 2016 год методы их работы с должниками, и какие права у последних?

1. Коллекторскими агентствами смогут стать только фирмы, имеющие уставной капитал не менее 10 миллионов рублей. Это позволит зачистить рынок от контор-однодневок, работающих исключительно «черными» методами;
2. На досудебное урегулирование вопросов погашения задолженности у банка будет три календарных месяца. Если за это время долг не будет погашен, кредиторы обязаны будут передать иск в суд. Это позволит избежать ситуации, при которой банк выжидает годы, прежде чем судебным путем истребовать возврат долга, накапливая штрафы, которые становятся для заемщиков непосильными;
3. Слух о том, что деятельность коллекторских агентств в России запрещена, преувеличен. Наоборот – поправки к закону наконец-то позволили «третьим лицам» легализоваться на данном рынке. К сожалению, жесткие санкции к нарушителям закона еще не применяются. Но заемщик может действовать самостоятельно – обратившись в суд, прокуратуру или органы внутренних дел с жалобой на противоправные действия взыскателей;
4. Введено ограничение на право работы коллекторов и внутрибанковских служб взыскания с должниками и третьими лицами. Последними являются контактные лица, указанные при подаче заявления на кредит. Теперь заемщик имеет право отправить кредитору заявление об отзыве согласия на передачу данных третьих лиц. Таким образом, службы взыскания будут иметь право работать только с заемщиком или поручителями по кредиту;
5. Многие кредиторы решили отказаться от сотрудничества с «третьими лицами», предпочитая договариваться с клиентом самостоятельно. Запустив программы кредитных каникул, позволяющих получить отсрочку выплаты долга на срок до 1 года, и реструктуризации, позволяющей снизить размер месячных платежей, крупные банки (преимущественно с господдержкой) намного эффективнее добиваются возврата долга, не давя при этом на заемщика. Среди тех, кто активно предлагает данные программы - «Сбербанк России», «ВТБ 24», его дочернее предприятие «Лето Банк», «Банк Москвы», «Россельхозбанк».

Пока рассматриваются законопроекты, призванные максимально упорядочить деятельность служб взыскания, следует помнить, что закон уже дал определенные преференции самим заемщикам.

• Если вас терроризируют звонками – достаточно сделать два простых шага. Первый – написать заявление об отзыве согласия на передачу данных третьим лицам. Второй – подать жалобу в прокуратору на противоправную деятельность агентства;
• Если коллекторы приезжают домой, пытаясь проникнуть в квартиру – вызывайте полицию. Только судебные приставы, имеющие исполнительный лист, имеют на это право;
• Помните, что коллекторы - люди, не имеющие фиксированного оклада. Психологический прессинг нужен для того, чтобы вы возвратили долг, долю которого получит человек, промывающий вам мозги. Хотите этого избежать – пишите заявление о предоставлении кредитных каникул, или реструктуризации, а лучше сразу подавайте судебный иск. Не тяните время. С коллекторами общайтесь максимально спокойно, не позволяя им вывести вас из себя. Их права вы знаете. Помните о своих!

И самое главное – не паникуйте. Любой психологический прессинг убирается просто – добавлением навязчивого абонента в «черный список» телефона.

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств. Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно. Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы - кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

• Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации -предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
• Специальный статус - финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
• Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор - играющий основную роль в определении прав коллекторов:

1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе - продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению - он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

1. Непосредственное взаимодействие - проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной.

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение - поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

• Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
• Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов - по нерабочим праздничным дням и выходным.
• Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
• Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

• Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
• Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества - как самоуправство.
• Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
• Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
• Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными. Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту. О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру.