დილერიდან ახალი მანქანის ყიდვა ბევრის ოცნებაა. მაგრამ ყველას არ აქვს საკმარისი ფული ასეთი დიდი შესყიდვისთვის. საბედნიეროდ, ბანკები და ავტომობილების დილერები გვთავაზობენ ავტო სესხებს. წაიკითხეთ, რომ გაეცნოთ პირობებს, საჭირო დოკუმენტებს და მანქანის სესხების განსხვავებებს.

რა არის მანქანის სესხი და როგორია მისი პირობები?

ასე რომ, მანქანის სესხი არის მიზნობრივი სესხის გაცემა მანქანის შესაძენად. როგორც წესი, ტრანზაქციაში გირაო იქნება შეძენილი მანქანა. თავად მანქანის სესხის აღების პროცედურა არ არის პრობლემური არც დროის და არც რაიმე დამატებითი მოთხოვნების თვალსაზრისით. მაგრამ ჩვენ, ჩვენი მხრივ, გირჩევთ გაეცნოთ მანქანის სესხის პირობებს და პასუხისმგებლობით მიუდგეთ შესყიდვას.

საქმე ის არის, რომ თითოეულ ბანკში საკრედიტო სახსრების მოპოვებისა და შემდგომი გამოყენების პირობები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. Მაგალითად:

• საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება განსხვავდებოდეს 8-დან 30%-მდე წელიწადში;
• მსესხებელს შეუძლია მიიღოს 1-დან 10 მილიონ რუბლამდე მანქანის შესაძენად.

Მნიშვნელოვანი:ზოგიერთ ბანკს არ აქვს სესხის მაქსიმალური ლიმიტი, მაგრამ გამსესხებელი ყოველთვის აფასებს მსესხებლის ფინანსურ შესაძლებლობებს.

მსესხებელსა და ფინანსურ ინსტიტუტს შორის იდება სესხის ხელშეკრულება, რომელიც ასახავს:

1. კრედიტის ოდენობა;
2. საპროცენტო განაკვეთი;
3. ყოველთვიური გადახდა;
4. ვადა (ჩვეულებრივ 3-დან 10 წლამდე);
5. მხარეთა უფლებები და მოვალეობები.

სად ჯობია წასვლა - ავტოდილერში თუ ბანკში?

ვისაც სერიოზულად აინტერესებდა მანქანის კრედიტით შეძენა, დაფიქრდა სად ჯობია მანქანის სესხის აღება - ბანკში თუ ავტოდილერში. ამ კითხვაზე ერთი სწორი პასუხი არ არსებობს. ავტომობილის მომავალმა მფლობელმა კი უნდა იცოდეს, რომ ავტოსესხზე მანქანის სესხზე განაცხადის შეტანისას, ის უკან უნდა გადაუხადოს ბანკს, რომელთანაც ავტოდილერი თანამშრომლობს.

სიტუაცია ასევე განსხვავდება ქვეყნის რეგიონის მიხედვით. ამრიგად, ერთ რეგიონში კლიენტისთვის უფრო ხელსაყრელი იქნება მანქანის სესხის პირობები უშუალოდ ბანკიდან, ხოლო ქვეყნის სხვა ნაწილში უფრო მოსახერხებელი და „იაფი“ იქნება სესხის აღება ავტოდილერში.

მიუხედავად ამისა, მოდით გამოვყოთ ბანკიდან სამომხმარებლო სესხის აღების და თავად დილერში მანქანის შეძენის უპირატესობები:

• შეგიძლიათ აიღოთ სესხი ნებისმიერი ბანკიდან, შერჩევით შესაფერისი პირობები და დაბალი საპროცენტო განაკვეთები;
• თქვენ ირჩევთ ავტოდილერს, სადაც ყიდულობთ მანქანას;
• შეგიძლიათ უარი თქვათ დამატებით ვარიანტებზე, რომლებსაც მენეჯერები ჩვეულებრივ აწესებენ მანქანის დილერში სესხზე განაცხადის დროს;
• CASCO დაზღვევას ირჩევს თუ არა მხოლოდ კლიენტი;
• მანქანა არ არის მითითებული ბანკში გირაოს სახით;
• მფლობელს აქვს მანქანის პასპორტი;
• მანქანის გაყიდვა შესაძლებელია იმ შემთხვევაშიც კი, თუ ბანკის სესხს ვადა არ გაუვიდა;
• სამომხმარებლო სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის პირობები უფრო ხელსაყრელია, ვიდრე მანქანის სესხის ვადაზე ადრე დახურვა.

ერთადერთი მინუსი, რომელიც შეგვიძლია გამოვყოთ, არის ის, რომ დიდი სამომხმარებლო სესხის მისაღებად დაგჭირდებათ კლიენტის გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი დოკუმენტების ოდნავ უფრო დიდი პაკეტი.

ახლა, თემის სრულად გასაშუქებლად, ვისაუბრებთ მანქანის დილერში სესხის აღებაზე, კერძოდ, უარყოფითი მხარეებზე:

• მანქანის სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ იმ ბანკიდან, რომლებთანაც მუშაობს ავტოდილერი.
• სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში შესაძლებელია გაზრდილი პროცენტის დარიცხვა.
• მანქანა დაგირავებულია, ამიტომ მისი გაყიდვა თავად შეუძლებელია.
• მანქანის დილერის თანამშრომლები დაჟინებით გვთავაზობენ დამატებით ვარიანტებს, რამაც შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს ნასესხები მანქანის ღირებულება.
• საჭიროა კასკოს დაზღვევა.
• შეიძლება დაწესდეს დამატებითი პირობა - სიცოცხლის დაზღვევა.

დილერში მანქანის სესხზე განაცხადის მნიშვნელოვან უპირატესობებს შორის აღვნიშნავთ მანქანების ხელმისაწვდომობას შეღავათიან ფასად. ამრიგად, სეზონური ფასდაკლებები ყველაზე ხშირად ხდება დეკემბერ-იანვარში, როდესაც ავტოდილერი ყიდის წარმოების მიმდინარე ან წინა წლის მანქანებს. კლიენტს ასევე შეიძლება შესთავაზოს შეღავათიანი მანქანის სესხი, რაც ხელს შეუწყობს ნასესხები მანქანის საბოლოო ღირებულების შემცირებას.

რჩევა:ყველას, ვისაც ჯერ კიდევ აქვს ეჭვი ავტოდილერებიდან მანქანის კრედიტით შეძენაზე ან ბანკიდან სამომხმარებლო სესხზე განაცხადის შესახებ, მხოლოდ ერთი რჩევაა: ორივე შემთხვევაში გამოთვალეთ კონკრეტული მანქანის ღირებულება და განახორციელეთ ციფრებიდან. მიღებული.

როგორ ავიღოთ მანქანის სესხი?

ბანკში

რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მდებარე ყველა ბანკში მანქანის სესხის მისაღებად სავალდებულოა შემდეგი:

• რუსეთის მოქალაქეობის არსებობა;
• ოფიციალური დასაქმება მინიმუმ 6 თვის განმავლობაში (ეს დასტურდება პასპორტით და სამუშაო ადგილიდან მოწმობით).

რიგი ბანკები, როგორიცაა Sberbank, Rosselkhozbank, VTB და სხვები, ითხოვენ მსესხებლის შემოსავლის დონის ოფიციალურ დადასტურებას, რაც ასევე დასტურდება სერთიფიკატით ფორმა 2-NDFL.

სანამ მანქანის სესხის აღებას გადაწყვეტთ, გამოთვალეთ ყველა თქვენი ხარჯი. Ესენი მოიცავს:

• წინასწარი გადახდა (ჩვეულებრივ, მანქანის ღირებულების 10-დან 20%-მდე);
• დაზღვევა;
• სხვა ხარჯები.

Მნიშვნელოვანი:სესხის ყოველთვიური გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს მსესხებლის შემოსავლის 50%-ს, თუ ეს წესი არ იქნება დაცული, ბანკი უარს იტყვის მანქანის სესხის გაცემაზე.

მანქანის შოურუმში

მანქანის დილერში მანქანის სესხის მისაღებად თქვენ უნდა:

• შეარჩიეთ მანქანის მარკა, მოდელი და აღჭურვილობა.
• შეადარეთ იდენტური მანქანების ღირებულება ბანკებში (ალბათ უფრო ხელსაყრელი პირობები მოიძებნება).
• შეიტყვეთ თქვენთვის საჭირო შოურუმში კონკრეტული მანქანის ხელმისაწვდომობის შესახებ და წადით იქ.
• შეავსეთ სესხის განაცხადი მანქანის დილერში. ავტოდილერის თანამშრომლები განაცხადს ბანკში თავად აგზავნიან.
• დაელოდეთ განაცხადის განხილვას, რასაც შეიძლება რამდენიმე საათიდან 3 დღემდე დასჭირდეს.
• თუ ბანკის პასუხი დადებითია, ყურადღებით შეისწავლეთ ხელშეკრულების პირობები.
• ხელი მოაწერე ხელშეკრულებას.
• შეიძინეთ კასკოს დაზღვევა.

რჩევა:შეეცადეთ არ დაემორჩილოთ სალონის მენეჯერების დარწმუნებას, რომელიც დაკავშირებულია არასაჭირო ვარიანტების შეძენასთან და დამატებით დაზღვევასთან. დაუთმეთ დრო, რომ გადაამოწმოთ სესხის პირობები პირდაპირ ბანკთან, რომელმაც ის გასცა. არ დათანხმდეთ სესხის აღებას იმ მანქანაზე, რომელიც მიუწვდომელია.

რა დოკუმენტებია საჭირო მანქანის სესხისთვის?

საკრედიტო მანქანის გამოსაყენებლად, მოგიწევთ წარმოადგინოთ რამდენიმე დოკუმენტი, რომელიც დაადასტურებს თქვენს პირადობას, შემოსავალს და ა.შ. შემდეგი, ჩვენ გადავხედავთ, რა დოკუმენტებია საჭირო მანქანის სესხისთვის ბანკში და მანქანის დილერში და არის თუ არა რაიმე განსხვავებები აწყობილ პაკეტში.

ბანკისკენ

სანამ ბანკი გასცემს სამომხმარებლო ან სპეციალიზებულ მანქანის სესხს, სპეციალისტებმა უნდა შეამოწმონ მათი პოტენციური კლიენტის პერსონალური მონაცემები, გადახდისუნარიანობა და სანდოობა.

ფიზიკური პირების დაკრედიტების პროცესი გაცილებით მარტივია, ვიდრე იურიდიული პირებისთვის. ბანკს შეუძლია სესხის გაცემა:

• ორი დოკუმენტის მიხედვით;
• საბუთების სრული პაკეტისთვის.

განაცხადის წარსადგენად, რომელიც დამტკიცებულია ცენტრალური ბანკის მიერ, კლიენტი უზრუნველყოფს:

• განცხადება სესხის მოთხოვნით (აქვს დადგენილი ფორმა და ივსება საკრედიტო განყოფილებაში);
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• დამატებითი დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს თქვენს პირადობას (მძღოლის ან პენსიონერის მოწმობა, სამხედრო პირადობის მოწმობა);
• რეგისტრაციის მოწმობა საცხოვრებელ ადგილზე;
• ცნობა სამუშაო ადგილიდან, სადაც მითითებულია თქვენი შემოსავალი ბოლო 3 ან 6 თვის განმავლობაში;
• სამუშაო წიგნი მიმდინარე სამუშაო ადგილის ჩანაწერით (აუცილებელია ოფიციალური დასაქმების დასადასტურებლად);
• TIN (გაცემული საგადასახადო ოფისში);
• სამხედრო პირადობის მოწმობა (საჭიროა მხოლოდ სამხედრო მოსამსახურეებს);
• უძრავ ქონებაზე კლიენტის საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

ზოგიერთ შემთხვევაში, მსესხებელს შეიძლება მოეთხოვოს დამატებითი დოკუმენტების წარდგენა:

• ინფორმაცია სხვა სესხების შესახებ;
• ინფორმაცია განათლების შესახებ;
• დამატებითი შემოსავლის ხელმისაწვდომობის დამადასტურებელი ინფორმაცია.

რიგ ბანკებში მანქანის სესხის გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ ორი დოკუმენტის გამოყენებით:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• ხელფასის მოწმობა.

Მნიშვნელოვანი:თუ თქვენ მიმართავთ სესხს ბანკიდან, სადაც იღებთ ხელფასს ან გაქვთ ანგარიშები, თანამშრომელმა შეიძლება არ მოგთხოვოთ დოკუმენტების მთელი სია, არამედ მხოლოდ ის, რაც აკლია.

მანქანის შოურუმში

მანქანის სესხზე განაცხადი პირდაპირ დილერში დაზოგავს თქვენს დროს. ასე რომ, თუ თქვენ ცდილობთ და გაატაროთ მთელი დღე მასზე, მაშინ საღამოს შეგიძლიათ მართოთ ახალი მანქანა.

მანქანის დილერში მანქანის შესაძენად სესხის მისაღებად, სავარაუდოდ დაგჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტები:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი (აუცილებელია);
• მსესხებლის მეორე საიდენტიფიკაციო დოკუმენტი (აუცილებელია);
• ცნობა თქვენი სამუშაო ადგილიდან, რომელიც ადასტურებს თქვენი შემოსავლის დონეს (ბოლო 3 ან 6 თვის განმავლობაში);
• სამუშაო წიგნი მიმდინარე სამუშაო ადგილის ჩანაწერით;
• CASCO პოლიტიკა (დამოკიდებულია მსესხებლის მართვის გამოცდილებიდან), შეიძლება გადაიხადოს ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ჩაირთოს სესხში;
• პირველი შენატანის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

Მნიშვნელოვანი:მანქანის სესხის აღებისას საჭიროა მხოლოდ პასპორტი და მსესხებლის ვინაობის დამადასტურებელი მეორე დოკუმენტი (ჩვეულებრივ მართვის მოწმობა). სესხის სპეციალისტის მიერ კლიენტისგან მოთხოვნილი ყველა სხვა საბუთი დამოკიდებულია არჩეულ საკრედიტო პროგრამაზე და იმ ბანკის პირობებზე, რომელთანაც ავტოდილერი თანამშრომლობს.

მანქანის სესხის თავისებურებები იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

იურიდიული პირისთვის მანქანის სესხის აღება უფრო რთულია, ვიდრე რიგითი მოქალაქისთვის. მაგალითად, თუ ორგანიზაციას არ აქვს ანგარიში ბანკში, რომლის მსესხებელიც სურს გახდეს, პირველ რიგში უნდა დარეგისტრირდეს იურიდიულ პირად იმავე ბანკში.

ამ მიზნით მოცემულია შემდეგი დოკუმენტები:

• კომპანიის რეგისტრაციის მონაცემების შემცველი დოკუმენტი;
• ლიცენზია, რომელიც აძლევს უფლებას განახორციელოს გარკვეული სახის ბიზნეს საქმიანობა;
• გადაწყვეტილება შპს შექმნის შესახებ;
• იურიდიული პირების რეესტრიდან ამონაწერის ორიგინალი და ნოტარიულად დამოწმებული ასლი;
• საგადასახადო სამსახურში რეგისტრაციის მოწმობა;
• ასოციაციის წესდება;
• საწარმოს დირექტორისა და მთავარი ბუღალტრის თანამდებობაზე დანიშვნის ბრძანებები, აგრეთვე მათი ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• საწარმოს დამფუძნებლების საიდენტიფიკაციო დოკუმენტები.

მხოლოდ დოკუმენტების სრული პაკეტის მიღების შემდეგ იწყებს საკრედიტო სპეციალისტი განმცხადებელი ორგანიზაციის საკრედიტო ისტორიის შემოწმებას.

Მნიშვნელოვანი:ორგანიზაციას, რომელიც შეიქმნა ერთ წელზე ნაკლები ხნის წინ, შეიძლება უარი თქვან სესხზე ფინანსურად არასტაბილურად მიჩნეული.

მაგრამ ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის მანქანის სესხების მთავარი მახასიათებელია ის, რომ მათ შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც მსესხებლები, როგორც ფიზიკური პირები. ამისათვის თქვენ უნდა წარუდგინოთ ბანკს შემდეგი დამხმარე დოკუმენტები:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი და მეუღლის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი (მათთვის, ვინც ოფიციალურად არის დაქორწინებული);
• TIN ან მართვის მოწმობა;
• სამხედრო პირადობის მოწმობა (მხოლოდ 21-დან 27 წლამდე ასაკის მამაკაცებისთვის);
• ორგანიზაციის ფინანსური, სააღრიცხვო, საგადასახადო და მართვის ანგარიშები;
• სხვა ბანკების ანგარიშების ამონაწერები (თუ ეს შესაძლებელია);
• ქონების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• სესხის ხელშეკრულება;
• მეუღლის თანხმობა განაცხადოს სესხზე.

რჩევა:თუ არ გსურთ დროის დაკარგვა, მიაწოდეთ დოკუმენტების პაკეტი ერთდროულად რამდენიმე ბანკს, რომელთა დაკრედიტების პირობები თქვენთვის შესაფერისია.

FAQ

მანქანის სესხებთან დაკავშირებით ყველაზე ხშირად დასმულ კითხვებს მიეკუთვნება ის კითხვები, რომლებიც დაკავშირებულია სესხის დაფარვის ვადასთან, ვადაზე ადრე დაფარვასთან და ასაკთან, რომელზედაც შესაძლებელია მანქანის სესხის აღება. მოდით ვუპასუხოთ თითოეულ მათგანს თანმიმდევრობით.

რამდენი წლისაა კონტრაქტი?

მანქანა ძვირადღირებული შენაძენია. ამიტომ მანქანის სესხი მოკლე დროში არ გაიცემა. ყველაზე ხშირად ისინი უზრუნველყოფილია 3-5 წლის განმავლობაში. მართალია, მსესხებელს შეუძლია აიღოს სესხი უფრო მოკლე ვადით, ასევე დაფაროს იგი ხელშეკრულებაში მითითებულ ვადაზე ადრე. საიდუმლო არ არის, რომ რუსეთის ფედერაციაში ასევე არსებობენ ფინანსური ორგანიზაციები, რომლებიც მზად არიან გასცენ მანქანის სესხი 7 წლამდე ვადით. მათ შორისაა მოსკოვის საკრედიტო ბანკი.

შესაძლებელია თუ არა მანქანის სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა?

მანქანის სესხის ვადამდე დაფარვის პირობებს თავად ბანკი ადგენს. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ბანკები ამას კარგად ვერ იღებენ. ეს გამოწვეულია ავტოსესხებიდან მიღებული შემოსავლის ნაწილის დაკარგვით, რომელსაც ფინანსური ინსტიტუტი უფრო ხანგრძლივი სესხის ვადით მიიღებდა.

როგორც წესი, სესხის სრულად დაფარვა შესაძლებელია მხოლოდ სესხის ხელშეკრულებაში მითითებული გარკვეული დროის გასვლის შემდეგ. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი ბანკი თავის კლიენტებს არწმუნებს, რომ მათ შეუძლიათ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა გაცემის პირველივე დღიდანაც და ამისთვის ყოველგვარი ჯარიმის გარეშე.

თუ გადაწყვეტთ მანქანის სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას, წერილობით აცნობეთ ბანკს თქვენი განზრახვის შესახებ ერთი თვით ადრე. ყველა გადახდის შემდეგ, შეამოწმეთ არის თუ არა თქვენი სესხი რეალურად დაფარული და დარჩენილია თუ არა მცირე გადახდები. ეს დადასტურდება სერტიფიკატით, რომელიც დაადასტურებს, რომ არ არსებობს პრეტენზიები ვადაზე ადრე გადახდილ მანქანის სესხზე. სესხის დაფარვის შემდეგ შეგიძლიათ აიღოთ ავტომობილის პასპორტიც.

რა ასაკში შეიძლება მანქანის სესხის აღება?

მოქმედი კანონმდებლობით, სესხის აღება შეუძლიათ სრულწლოვან პირებს. მაგრამ თითქმის ყველა ბანკში ასაკი, რომელზედაც შეგიძლიათ მანქანის სესხის აღება არის 21 წელი. და მთელ რიგ ფინანსურ ინსტიტუტებში ეს ჩვეულებრივ იწყება 23 წლის ასაკში.

მანქანის კრედიტით შეძენის მომზადებისას ყურადღება მიაქციეთ არა მხოლოდ თქვენთვის სასურველი მანქანის მარკას, მოდელს და აღჭურვილობას. არანაკლებ მნიშვნელოვანი იქნება, რომელი ორგანიზაცია გასცემს მანქანის სესხს. ნუ იჩქარებთ ყიდვას: შეადარეთ მიმდინარე შეთავაზებები ბანკებისა და ავტომობილების დილერებისგან, შეეცადეთ გაარკვიოთ ყველა ხარვეზი. მიიღეთ გადაწყვეტილება მხოლოდ სრული ინფორმაციის და საბოლოო ფასების მიღების შემდეგ.

მეორადი ავტომობილზე მანქანის სესხის ასაღებად საჭიროა აკმაყოფილებდეთ გამსესხებელი ბანკის მიერ დადგენილ გარკვეულ პირობებს. ვნახოთ, რაზეა საუბარი და რომელ ბანკებში ღირს ქვემოდან მომგებიანი სესხის აღება.

ზოგადი დებულებები

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ მეორადი ავტომობილის კრედიტით შეძენამდე მომავალმა მფლობელმა უნდა მოძებნოს სპეციალური კომპანია, რომელიც უშუალოდ ბანკთან თანამშრომლობს და აკავშირებს მასთან პარტნიორობას. ერთ-ერთი ასეთი ორგანიზაციაა ავტომობილების დილერი, რომელიც აწვდის მანქანებს ვაჭრობის საფუძველზე.

გამოდის, რომ მანქანის მფლობელის არჩევანი შეზღუდულია. გარდა ამისა, ავტომობილების დილერები არ მუშაობენ ყველა ბანკთან, არამედ მხოლოდ გარკვეულ ფინანსურ ინსტიტუტებთან. ეს ამცირებს მართლაც კარგი გარიგების პოვნის ალბათობას. კერძო პირებთან თანამშრომლობა აღარ არის საჭირო, რადგან ბანკები მანქანის სესხებს არ გასცემენ.

მიღების პირობები

ახლა გადავხედოთ მთავარ კითხვას: რა პირობებით აძლევენ საკრედიტო ორგანიზაციები მეორადი ავტომობილების სესხს? როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, ერთ-ერთი მათგანია ერთ-ერთ ავტოდილერთან თანამშრომლობა, რადგან კერძო პირებისგან ყიდვისას რისკი უკიდურესად მაღალია. დარჩენილია ორი ვარიანტი - აიღეთ მანქანის სესხი ან მიდით დილერთან.

თუ ბანკის დახმარებით გადაწყვეტთ მანქანის სესხის მიღებას მეორადი მანქანისთვის, მოემზადეთ შემდეგი პირობების დასაკმაყოფილებლად:

1. ტრანზაქცია ხორციელდება მხოლოდ ავტოსალონში.
2. მანქანის ასაკს ჩვეულებრივ აქვს შეზღუდვები. ყველაზე ხშირად, ბანკი არ აფინანსებს ხუთ წელზე უფროსი ასაკის ან 100 ათასი კილომეტრის ან მეტი გარბენი მანქანების შეძენას.
3. ავტომობილის დაზღვევა სავალდებულოა. თუ მომსახურება არ არის გაწეული, ბანკი ახორციელებს დამოუკიდებელ შემფასებელს. ეს უკანასკნელი ითვლის მანქანის ღირებულებას და მიღებული ფასის გათვალისწინებით ხდება ტრანზაქცია. საინტერესოა, რომ სპეციალისტის მომსახურების გადახდას მყიდველიც ახორციელებს.
4. საწყისი გადახდა ხდება სესხის თანხის 15%-დან.
5. საკომისიოს გადახდა სესხის გაცემისთვის (რამდენიმე ათასი რუბლიდან ან მეტიდან).
6. მაღალი საპროცენტო განაკვეთი (ეს პარამეტრი უფრო მაღალია, ვიდრე ახალ ავტომობილზე სესხის აღებისას).

აღსანიშნავია, რომ დილერის შოურუმებში მეორადი მანქანების არჩევანი მცირეა, ამიტომ მყიდველებს ჩვეულებრივ რიგში უწევთ დგომა. არ უნდა დავივიწყოთ მანქანის დაკრედიტების მახასიათებლები. როგორც აღინიშნა, უმეტეს შემთხვევაში, მეორადი მანქანის შეძენისას, მოგიწევთ მისი დაზღვევა CASCO-ს დაზღვევით (მათ შორის ქურდობისგან). თავად მანქანა იქნება კრედიტორის (საბანკო დაწესებულების) მფლობელობაში, სანამ თანხა სრულად არ გადაიხდება, ხოლო მყიდველი მოქმედებს როგორც მანქანის მომხმარებელი. ეს ნიშნავს, რომ მანქანის გაყიდვასთან დაკავშირებით შეიძლება პრობლემები წარმოიშვას ვალის სრულად დაფარვამდე და ეს იქნება მიუღებელი.

ბოლო წლებში ბანკები სთავაზობენ საკრედიტო მომსახურებას CASCO-ს გარეშე. ამ შემთხვევაში, მყიდველის ხარჯები მცირდება, მაგრამ მანქანა მაინც დაგირავდება ფინანსურ ინსტიტუტში. სესხების მინუსი არის უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც იზრდება 1-2%-ით.

მთლიანობაში, მეორადი მანქანის სესხის განაკვეთი მნიშვნელოვნად განსხვავდება და მერყეობს 13-დან 26 პროცენტამდე წელიწადში. საბანკო დაწესებულების მიხედვით საბანკო დაწესებულების მიხედვით ასევე იცვლება წინასწარი გადახდა - 15-დან 50 პროცენტამდე. აქ ბევრი რამ არის დამოკიდებული საკრედიტო ინსტიტუტის პირობებზე, ასევე ავტომობილის ტიპზე.

არის კიდევ ერთი ვარიანტი - სამომხმარებლო სესხის აღება (ნებისმიერი მიზნით გაცემული). ამ შემთხვევაში ბანკს არ აინტერესებს რაში ხარჯავს კლიენტი ფულს. მატულობს გადაუხდელობის რისკი, შესაბამისად იზრდება საპროცენტო განაკვეთიც. მეორეს მხრივ, ბევრი შესაძლებლობა იხსნება მყიდველს მეორად ბაზარზე მანქანის არჩევისთვის. ასევე არ არის საჭირო დარეგისტრირება CASCO დაზღვევაზე და თავად ავტომობილი ხდება სრული საკუთრება.

ზემოაღნიშნულიდან შეგვიძლია შევაჯამოთ. თუ თქვენ გჭირდებათ მცირე თანხა მანქანის შესაძენად, არ უნდა მიმართოთ მანქანის სესხს. საუკეთესო გამოსავალია სამომხმარებლო სესხის აღება ნებისმიერი მიზნისთვის. ეს აქტუალურია, როდესაც საჭირო თანხა არ აღემატება 100-150 ათას რუბლს.

თუ გჭირდებათ 300 ათასი რუბლი ან მეტი, პრობლემები შეიძლება წარმოიშვას ნებისმიერი მიზნისთვის სესხის აღებასთან დაკავშირებით. მიზეზი არის ის, რომ საბანკო დაწესებულებას სურს დაინახოს თანხების დაბრუნებისა და კლიენტის გადახდისუნარიანობის გარანტიები. ამიტომ ფულის მისაღებად ხშირად გჭირდებათ შემოსავლის ცნობა ან რაიმე სახის გირაო.

პრაქტიკაში, ერთსა და იმავე პირს შეუძლია მიიღოს მანქანის სესხი მეორადი მანქანისთვის 600 ათასი რუბლის ოდენობით, მაგრამ მას შეიძლება უარი თქვან იგივე თანხაზე ნებისმიერი მიზნით.

რომელი ბანკიდან შემიძლია მანქანის სესხის აღება?

უკეთესი პირობების მისაღებად და დამუშავების დაჩქარების მიზნით, უნდა მიმართოთ სახელფასო ბანკს. ამ შემთხვევაში ფინანსური ინსტიტუტი ხედავს მსესხებლის შემოსავალს და შეუძლია შესთავაზოს უფრო ხელსაყრელი პირობები. თუ ასეთი ბანკი არ არის, არ უნდა მიმართოთ სესხს პირველი კრედიტორისგან, რომელმაც დააკმაყოფილა განაცხადი - გააანალიზეთ ბაზარი, შეარჩიეთ საუკეთესო შეთავაზებები, შეამოწმეთ საპროცენტო განაკვეთები და წაიკითხეთ ხელშეკრულება. რამდენიმე კრედიტორის პირობების შესწავლის შემდეგ, შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი გადაწყვეტილება.

დღეს, სესხის საუკეთესო ვარიანტებს გვთავაზობენ შემდეგი სტრუქტურები:

• Absolut Bank გასცემს სესხებს 1,7 მილიონ რუბლამდე ოდენობით 12-დან 17,5 პროცენტამდე საპროცენტო განაკვეთით. ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ დაარეგისტრიროთ როგორც შიდა, ასევე უცხოური მანქანები.
• ავერსი. მანქანის შესაძენად გაცემული თანხა დამოკიდებულია პირობებზე. საპროცენტო განაკვეთი მერყეობს 14-დან 15,25%-მდე წლიურად.
• აგროპრომკრედიტი იძლევა სესხებს 2,5 რუბლამდე ოდენობით და 13-დან 19 პროცენტამდე.
• Uralsib გამოსცემს 3 მილიონ რუბლს (დოლარში ან ევროში) 10,5-დან 17%-მდე განაკვეთით ხუთ წლამდე ვადით. თავისებურება ის არის, რომ მხოლოდ უცხოური მანქანის ყიდვა შეგიძლიათ.

ჩამოთვლილი ბანკების გარდა, კარგ პირობებს გვთავაზობენ Sobinbank, Soyuz, UniCredit Bank, Agroros, Energotransbank და სხვები.

შედეგები

თუ უკვე გაქვთ დანაზოგი მეორადი მანქანის შესაძენად, მაგრამ 120-150 ათასი რუბლი აკლია საბოლოო ტრანზაქციას, უმჯობესია აიღოთ სესხი ნებისმიერი მიზნისთვის. ეს ვარიანტი სასურველი იქნებოდა. თუ ხელზე მხოლოდ მცირე თანხა გაქვთ, ერთადერთი გამოსავალი მანქანის სესხის აღებაა. მაგრამ არ დაიზაროთ აქ, გაატარეთ დრო უკეთესი გარიგებების მოსაძებნად.

ბანკიდან სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ დაახლოებით რამდენის აღება გსურთ. ეს შეიძლება იყოს მანქანის სრული ღირებულება ან, თუ წინასწარ გაქვთ ფული, მისი ნაწილი. თქვენი გადახდისუნარიანობიდან გამომდინარე, ბანკი დაასახელებს თანხას, რომლისთვისაც მზად არის გასესხოთ.

როგორც წესი, მანქანის სესხზე განაცხადის პროცედურა შედგება შემდეგი ნაბიჯებისგან:

საბუთების წარდგენა ბანკში

ბანკიდან სესხის მისაღებად დაგჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტების ნაკრები: პასპორტი, მართვის მოწმობა, განაცხადის ფორმა (გაცემული ბანკის თანამშრომლის მიერ), თქვენი სამუშაო წიგნის ასლი და 2-NDFL შემოსავლის მოწმობა (შეიძლება მიიღოთ სამსახურში ბუღალტრული აღრიცხვის განყოფილებიდან).

ზოგჯერ ბანკმა შეიძლება მოგთხოვოთ წარადგინოთ TIN სერთიფიკატი და თქვენი მეუღლის პასპორტის ასლი. თუ ოფიციალურად არ ხართ დაქორწინებული, მაშინ თქვენი ჩვეულებრივი მეუღლის პასპორტის ასლი გაკეთდება. აქ არის სუბიექტური ფაქტორი: ბანკები უფრო მეტად ენდობიან ოჯახებსა და შვილებს კლიენტებს და ნაკლებად ენდობიან მათ, ვინც არ ქმნიან „საზოგადოების ერთეულს“ და არ ცდილობენ შვილების გაჩენას.

განცხადება მანქანის სესხზე არის კითხვარი ბანკის სახით. ის ივსება ან დაწესებულების ოფისში ან მის ვებსაიტზე. არსებითად, ეს არის ფონური ინფორმაცია კლიენტის შესახებ. მაგრამ ძალიან ხშირად სესხის გაცემაზე უარი განპირობებულია მისი არასწორად შევსებით. განაცხადის ფორმაში უნდა მიუთითოთ რაც შეიძლება მეტი სანდო ინფორმაცია თქვენს შესახებ. არ უნდა გადააჭარბოთ ან შეაფასოთ თქვენი შემოსავალი, არ უნდა დამალოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია ან რაიმე ბიოგრაფიული ფაქტი, ან მიაწეროთ საკუთარ თავს ქონება, რომელიც არ გაქვთ. ყველა მითითებული მონაცემი მარტივად შეიძლება გადამოწმდეს ბანკის მიერ.

ზოგიერთი ბანკი კლიენტებს სთავაზობს ექსპრეს სესხს. მისი თავისებურებაა განაცხადის განხილვისა და ფულის გაცემის სწრაფი პროცედურა. თუ ამ ვარიანტს აირჩევთ, მაშინ მხოლოდ სამი დოკუმენტის წარდგენა გჭირდებათ: პასპორტი, მართვის მოწმობა და შევსებული საბანკო განაცხადი. სიჩქარის გადახდა მოგიწევთ მაღალი საპროცენტო განაკვეთით.

დაელოდეთ საბანკო შემოწმების შედეგებს

თქვენი დოკუმენტების გადამოწმება შეიძლება გაგრძელდეს რამდენიმე წუთიდან (თუ ეს არის ექსპრეს სესხი) რამდენიმე დღემდე. ის ხშირად აერთიანებს ანალიზს ქულების სისტემით (სპეციალური პროგრამა გადახდისუნარიანობის დასადგენად) და დოკუმენტების შემოწმებას უშუალოდ საკრედიტო ექსპერტის მიერ.

თუ ბანკმა მიიღო დადებითი გადაწყვეტილება თქვენი სესხის განაცხადზე, მაშინ თქვენ გაქვთ 26-დან 180 დღემდე (დაწესებულების მიხედვით), რომ საბოლოოდ გადაწყვიტოთ მანქანის არჩევანი და განაცხადოთ სესხი მისი შესაძენად.

თუ თქვენი გადახდისუნარიანობა ბანკს არასაკმარისად ეჩვენება, ის შესთავაზებს თანამსესხებლების ან გარანტების პოვნას. ფინანსური სირთულეების შემთხვევაში საფულით გიპასუხებენ.

გააფორმეთ ხელშეკრულება გამყიდველთან

გამყიდველთან იდება მანქანის ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება, რომელშიც მითითებული იქნება დოკუმენტების შევსების და სესხის გადახდის ვადა.

განახორციელეთ წინასწარი გადახდა

თუ თქვენ აირჩევთ მანქანის სესხს წინასწარი გადახდით, მაშინ უნდა შეიტანოთ თანხა გამყიდველის ანგარიშზე. ეს შეიძლება იყოს მანქანის ღირებულების 10-50%. თუ მანქანას ყიდულობთ წინასწარი გადახდის გარეშე, მაშინ ეს ნაბიჯი გამორიცხულია.

გააფორმეთ ხელშეკრულება მზღვეველთან

სადაზღვევო კომპანიების სია, რომლებსაც შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ, ხშირად ბანკის მიერ შეზღუდულია. ეს ინსტიტუტები ფრთხილად ირჩევენ პარტნიორებს, რათა თავიდან აიცილონ ფულის დაკარგვის დამატებითი რისკი. თუმცა, მკაფიოდ უნდა გესმოდეთ, რომ დაზღვევა არის მომსახურება და არავის აქვს უფლება აიძულოთ მისი ყიდვა. აქ არჩევანი თქვენზეა: მიჰყევით ბანკის მითითებებს ან დაჟინებით მოითხოვეთ თქვენი უფლება აირჩიოთ თქვენთვის მომგებიანი მზღვეველი.

მეორე მხრივ, არ დაგავიწყდეთ, რომ მანქანის სესხის აღება შეგიძლიათ დაზღვევის შეძენის გარეშე. ამ შემთხვევაში ბანკს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის გადახდა მოგიწევთ.

გააფორმეთ ხელშეკრულებები ბანკთან

• მანქანის სადილერო გადახდის დოკუმენტი;
• მანქანის პასპორტის ასლი;
• სადაზღვევო პოლისი (საჭიროების შემთხვევაში);
• წინასწარი თანხის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტი (თუ მითითებულია);
• თუ დაქორწინებული ხართ, მაშინ მეუღლის თანხმობა სესხის აღებაზე და მანქანის გირაოს სახით გადარიცხვაზე.

ამის შემდეგ ბანკი გადარიცხავს სესხის თანხას გამყიდველის ანგარიშზე. ამ პროცედურას შეიძლება რამდენიმე დღე დასჭირდეს - მისი ხანგრძლივობა მითითებულია ხელშეკრულებაში.

აიღე მანქანა

მას შემდეგ რაც თანხა მოვა გამყიდველის ანგარიშზე, შეგიძლიათ აიღოთ თქვენი მანქანა.

Sravni.ru-ს რჩევა: მანქანის სესხის მიღების შემდეგ ყოველთვის დაფარეთ იგი დროულად. თუ გადახდებს გამოტოვებთ, თქვენსას გააფუჭებთ.

მანქანის განვადებით ყიდვის რეკლამა შეგიძლიათ იხილოთ ნებისმიერ გაზეთში. მანქანის სესხის აღების სიმარტივე ბევრ ნაკლოვანებას მალავს. იმისათვის, რომ არ გადაიხადოთ პროცენტი სესხზე, უნდა გესმოდეთ სესხის გაცემის ნიუანსი.

დღესდღეობით, თითქმის ნებისმიერ გაზეთში ნახავთ რეკლამებს, რომლებიც გვთავაზობენ მანქანის განვადებით შეძენას - "ეს ადვილია", "მანქანის სესხი ნახევარ საათში", "სასარგებლო სესხები მანქანის შესაძენად" და ა.შ.

მაგრამ მანქანის სესხის აღების ყველა აშკარა სიმარტივის მიღმა, მასზე შერჩევისა და განაცხადის ეტაპებზე, ბევრი ხარვეზი გელით. იმისათვის, რომ არ შეგვექმნას პრობლემები და მომავალში ზედმეტი პროცენტი არ გადავიხადოთ სესხზე, ერთად გადავხედოთ მანქანის კრედიტით შეძენის ყველა ნიუანსს. პირველ რიგში, გახსოვდეთ - ბანკი არასოდეს იმუშავებს ზარალზე, ამიტომ რეკლამებს, როგორიცაა „უპროცენტო მანქანის სესხი“, არ უნდა ენდოთ სრულად. რა თქმა უნდა, ამ სერვისის მიმწოდებელს მოიცავდა დაკარგული პროცენტი ანგარიშის მომსახურების საკომისიოში, გაბერილი საპროცენტო განაკვეთი და ა.შ.

მაგრამ დავიწყოთ თანმიმდევრობით. ასე რომ, თქვენ გსურთ შეიძინოთ მანქანა კრედიტით. პირველი ნაბიჯი არის საკრედიტო დაწესებულების არჩევა და სესხის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი, რომელიც ყველა ასპექტში მოგეწონებათ.

მანქანის სესხის არჩევა

მანქანის სესხები შეიძლება დაიყოს ავტომობილების გაყიდვის ადგილებში გაცემულ სესხებად, ე.ი. ავტოდილერებში და უშუალოდ თავად ბანკებიდან გაცემულ სესხებში. მანქანის დილერის მეშვეობით სესხის აღება ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე ბანკიდან სესხის აღება.

პირველ რიგში, თქვენ დაზოგავთ დროს - სესხის გაცემის ან უარის თქმის გადაწყვეტილება, უმეტეს შემთხვევაში, მაქსიმუმ ერთ დღეში მოდის. და ყველაზე ხშირად, ერთი ან ორი საათის განმავლობაში. ბანკში თქვენი განაცხადი და საბუთები განიხილება საშუალოდ სამი დღის განმავლობაში და თავად რეგისტრაციის პროცესს შეიძლება ერთი კვირა დასჭირდეს.

მეორეც, ავტოდილერები თანამშრომლობენ რამდენიმე ბანკთან ერთდროულად. ეს საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ თქვენთვის ყველაზე შესაფერისი სესხის ვარიანტი. და მესამე, პირდაპირ დილერში მანქანის სესხის მისაღებად, გაცილებით ნაკლები დოკუმენტია საჭირო.

აქ მოცემულია ძირითადი დოკუმენტებისა და მოთხოვნების ჩამონათვალი, რომლებიც აუცილებელია მანქანის სესხის მისაღებად თავად ბანკში და თავად მანქანის დილერში.

დოკუმენტაცია

ბანკში მანქანის სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტები:

• განცხადება
• მსესხებლის კითხვარი
• პასპორტი (ადგილობრივი რეგისტრაციით)
• მართვის მოწმობა (ზოგიერთ ბანკს ასევე სჭირდება მართვის მინიმალური გამოცდილება - მინიმუმ ერთი წელი)
• სახელფასო სერთიფიკატი (საჭიროა სამუშაო გამოცდილება ბოლო ადგილზე მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში)
• სამუშაო ჩანაწერის წიგნის ორიგინალი ან დამოწმებული ასლი
• ავტოდილერთან ხელშეკრულების ასლი
• მანქანის პასპორტის ორიგინალი ან დამოწმებული ასლი (თუ თქვენ უკვე შეარჩიეთ კონკრეტული მანქანა)
• სხვა დოკუმენტები ბანკის შეხედულებისამებრ (თითოეულ ბანკს აქვს მათი სია)

მანქანის დილერში მანქანის სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტები:

• განცხადება
• მსესხებლის კითხვარი
• პასპორტი
• ლიცენზია (ბევრ ავტოდილერს არ სჭირდება მართვის მინიმალური გამოცდილება, ანუ ლიცენზიის მიღების შემდეგ შეგიძლიათ შეიძინოთ მანქანა კრედიტით. რა თქმა უნდა, თუ აკმაყოფილებთ სანდო მსესხებლის ყველა სხვა პარამეტრს)

როგორც ხედავთ, განსხვავება დოკუმენტების რაოდენობას შორის მნიშვნელოვანია. მეტიც, ამ დღეებში, როცა ხელფასის უმეტესი ნაწილი კონვერტშია გაცემული, ძალიან პრობლემურია რეალური ხელფასის მოწმობის გაცემა. სხვათა შორის, ხელფასის მოწმობის გარდა, შეგიძლიათ ბანკს მიაწოდოთ კერძო საკუთრების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები - სახლი, ბინა, ავტოფარეხი და ა.შ.

მინიმალური ასაკი, რომლითაც შრომისუნარიან მოქალაქეს შეუძლია მანქანის სესხის აღება, ბანკის მიხედვით არის 18-23 წელი. მაგრამ პრაქტიკაში გამოდის, რომ სესხებს ძირითადად 23-დან 50 წლამდე ასაკის პირები იღებენ. თუ ოფიციალურად ხართ დაქორწინებული, მაშინ ბანკების უმეტესობა ასევე მოითხოვს თქვენი მეუღლის ნოტარიულად დამოწმებულ თანხმობას სესხის მისაღებად.

თქვენი ოჯახის მთლიანი შემოსავალი 60-70%-ით მეტი უნდა იყოს, ვიდრე ყოველთვიური სესხის გადახდა. ბანკების უმეტესობა მოითხოვს, რომ თქვენ თვითონ გადაიხადოთ მანქანის ღირებულების ნაწილი. როგორც წესი, ეს თანხა 10-20%-ია. თუ მანქანის სესხს აიღებთ წინასწარი გადახდის გარეშე, მაშინ მოემზადეთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთისთვის.

მაგრამ მანქანის დილერის მეშვეობით სესხის აღებას თავისი უარყოფითი მხარეებიც აქვს. მთავარია სესხზე უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. თუ ბანკის მეშვეობით მანქანის სესხზე განაცხადისას ეს არის დაახლოებით 9-12%, მაშინ ავტომობილის დილერში განაცხადისას განაკვეთი იქნება მინიმუმ 15%. და ხშირად მისი დონე 20-25%-ს აღწევს და ეს სერიოზული მიზეზია ვიფიქროთ იმაზე, თუ სად ჯობია სესხის აღება. ასევე არის შეზღუდვა შეძენილი მანქანის დამზადების წელს. უმეტეს შემთხვევაში, ბანკები იშვიათად აძლევენ სესხებს მანქანებზე 1997 წელზე ადრე. ამ პრობლემას ნაწილობრივ აგვარებენ ავტოდილერები - ზოგიერთს არ აქვს მკაცრი შეზღუდვა თქვენს მიერ არჩეული მანქანის დამზადების წელს.

მანქანის სესხის ვადები მერყეობს 6 თვიდან 5 წლამდე. მაგრამ რაც უფრო გრძელია ვადები, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი სესხზე. ვალუტები, რომლითაც შეგიძლიათ მანქანის სესხის აღება განსხვავებულია - დოლარი, ევრო, რუბლი. ამავდროულად, საპროცენტო განაკვეთი განსხვავდება ვალუტის ტიპის მიხედვით. მაგალითად, სესხი დოლარში იქნება 4-8%-ით ნაკლები, ვიდრე იგივე თანხა რუბლებში.

მანქანის სესხზე განაცხადი

ვთქვათ, თქვენ გადაწყვიტეთ მანქანის სესხის ტიპი და მისი გამცემი ბანკი. ახლა დროა შეავსოთ დოკუმენტები. ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულების თითოეული პუნქტი. თუ შესაძლებელია, სთხოვეთ თქვენთვის ნაცნობ ადვოკატს, რათა დაგეხმაროთ ხელშეკრულების დეტალების გაგებაში, ან დაიქირავეთ დამოუკიდებელი მესამე მხარის სპეციალისტი.

ნებისმიერ შემთხვევაში, სწორად შედგენილი ხელშეკრულება არ ღირს იმ ფულს, რომელსაც დახარჯავთ კვალიფიციურ რჩევაზე. განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ, რა დაგიჯდებათ სესხის გაცემა, ერთჯერადი გადახდა სასესხო ანგარიშის გახსნისთვის და ყოველთვიური გადასახადი სასესხო ანგარიშის შესანახად. ზოგჯერ ამ ქულების რაოდენობა აშკარად გაბერილია. მაგალითად, ზოგიერთ ბანკში სასესხო ანგარიშის გახსნისთვის ერთჯერადი გადახდა არის სესხის თანხის 5%-მდე. რა მოხდება, თუ იყიდით მანქანას, რომლის ღირებულებაც 30 000 დოლარია? გააკეთე მათემატიკა შენთვის.

ვინაიდან მანქანის სესხის ხელშეკრულების არსი იმაში მდგომარეობს, რომ შეძენილი მანქანა თავად არის სესხის უზრუნველყოფა, ის ხდება თქვენი საკუთრება, მაგრამ ხდება გირაო ბანკში, სანამ არ გადაიხდით სესხის მთელ თანხას. ამ მიზნით ბანკი ინარჩუნებს PTS-ს. უფრო მეტიც, შეძენის დროს კვლავ გეძლევათ სათაური, მაგრამ მხოლოდ იმისთვის, რომ შეძლოთ მანქანის რეგისტრაცია. 10 დღის შემდეგ თქვენ უნდა მიაწოდოთ PTS ბანკს. ყოველი ვადაგადაცილებული დღისთვის დაგეკისრებათ ჯარიმა.

გარდა ამისა, მანქანის სესხის აღების კიდევ ერთი პირობა შესაძლოა იყოს სავალდებულო. ამრიგად, ბანკი დამატებით გარანტიას იძლევა იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი მანქანა უბედური შემთხვევის შედეგად მოიპარება ან დაზიანდება. დაზღვეული თანხა არის მანქანის საბაზრო ღირებულების 7-10%. გარდა ამისა, მოგიწევთ თქვენი მანქანის კასკოს დაზღვევა ბანკთან სასესხო ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში.

სესხის გადახდა

ყველა დოკუმენტის შევსების შემდეგ იღებთ ხელშეკრულების ასლს და სესხის ყოველთვიური გადახდის განრიგს. ახლა თქვენ, ამ გრაფიკის შესაბამისად, ყოველთვიურად უნდა შეიტანოთ საჭირო თანხა თქვენს სასესხო ანგარიშზე არაუგვიანეს დოკუმენტებში მითითებული თარიღისა. ზოგიერთი ბანკი საშუალებას გაძლევთ გადარიცხოთ თანხები საფოსტო შეკვეთით, მაგრამ ამ სერვისისთვის არის დამატებითი საკომისიო, რომელსაც ფოსტა იხდის.

სესხის დაგვიანებით გადახდის შემთხვევაში ბანკი იხდის საჯარიმო პროცენტს. ეს არის ან ფიქსირებული თანხა რამდენიმე ასეული რუბლიდან, ან 0,5-4% ყოველი დაგვიანებული გადახდის დღისთვის. ბანკების უმეტესობა არ უშვებს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას, რადგან ამ გზით ისინი კარგავენ დამატებით მოგებას. აქედან გამომდინარე, ბანკები ასევე აწესებენ ჯარიმებს ადრეული გადახდებისთვის. მაგრამ ზოგიერთ ბანკში კვლავ შესაძლებელია სესხის ადრე დაფარვა გარკვეული პერიოდის გასვლის შემდეგ, როგორც წესი, 12 თვე.

მანქანის სესხის გადახდის მაგალითი

ჩვენ ვაცხადებთ სესხს მოსკოვის ავტოდილერში ადგილობრივი ბანკის მეშვეობით სამი წლის ვადით. ძვირადღირებული კონფიგურაციის მანქანის ღირებულება 220,000 რუბლია. ჩვენ ვიღებთ სესხს რუბლებში. სესხის განაკვეთი არის 17% წლიური. მანქანის შეძენისას ჩვენ დაუყოვნებლივ ვიხდით მანქანის მთლიანი ღირებულების 20%-ს - 44000 რუბლს. თანხა, რომელსაც ჩვენ ვსესხებთ არის 176,000 რუბლი. საბანკო საკომისიო სესხის ანგარიშის გახსნისთვის – 3600 რუბლი ერთჯერადად; ბანკის ყოველთვიური საკომისიო სასესხო ანგარიშის შესანახად შეადგენს 0,4% თვეში; სესხის დაფარვა – ყოველთვიურად თანაბარი განვადებით; სესხის გირაო – გირაო შეძენილი მანქანისთვის

დიდ ქალაქში სამგზავრო მანქანა აუცილებლობაა და არა ფუფუნება.

მანქანის მართვისას ახალი ან მეორადი მანქანის შესაძენად გარკვეული დროის განმავლობაში მოგიწევთ საჭირო თანხის შეგროვება.

თუ სასწრაფოდ გჭირდებათ მანქანა, შეგიძლიათ ისარგებლოთ საბანკო სესხის მომსახურებით, მაგრამ ჯერ ჩვენ გავარკვევთ, როგორ ავიღოთ მანქანის სესხი.

სესხის აღება ახალი მანქანისთვის

იმის გაგებით, თუ როგორ სწორად მიმართოთ მანქანის სესხს მანქანის დილერში, შეგიძლიათ წახვიდეთ შესაფერისი მანქანის მოდელის მოსაძებნად. არ არის საჭირო ბანკში წინასწარ მისვლა.

შეგიძლიათ შეისწავლოთ მანქანის სესხზე განაცხადის პირობები, რათა გაიგოთ, რა უნდა მოძებნოთ კონკრეტული პროგრამის არჩევისას.

საკრედიტო კონსულტანტები ქვეყნის წამყვანი ბანკებიდან უშუალოდ ავტოდილერში მუშაობენ. ისინი გააკეთებენ გათვლებს წინასწარ გადახდაზე, ყოველთვიური გადასახადის ოდენობასა და საბოლოო ზედმეტ გადახდაზე. სპეციალისტები გეტყვიან, რა დოკუმენტებია საჭირო თქვენგან მანქანის სესხის მისაღებად.

აუცილებელია პასპორტის და საიდენტიფიკაციო ნომრის წარდგენა. დამატებით შეიძლება საჭირო გახდეს დამატებითი დოკუმენტები - სამოქალაქო ან სამედიცინო დაზღვევის პოლისი, სამხედრო პირადობის მოწმობა, საერთაშორისო პასპორტი.

ბანკების უმეტესობა მოითხოვს დამსაქმებლისგან ცნობას ბოლო ექვსი თვის შემოსავლის შესახებ, რათა შეაფასოს კლიენტის გადახდისუნარიანობის დონე.

ახალი მანქანის შესაძენად საბანკო მანქანის სესხის მისაღებად დოკუმენტების გაფართოებული პაკეტი მოიცავს:

ბანკებმა შეიძლება დააწესონ სპეციალური მოთხოვნები მანქანის სავალდებულო დაზღვევის მიმართ. მსესხებელს ტრადიციული MTPL-ის ნაცვლად მოუწევს CASCO პოლისის შეძენა. თუ მანქანა დაზიანებულია ავარიის დროს, დაზღვევის შემოსავალი გამოიყენება სესხის ვალდებულებების დასაფარად.

2019 წელს მანქანის სესხზე განაცხადის პროცესი გამარტივდა იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ განახორციელონ მათზე მეტი თანხის 40%-ის წინასწარი გადახდა.

მათ არ მოეთხოვებათ გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენა. ასეთი პროგრამები ხორციელდება რუსეთის სბერბანკში.

მანქანის დილერიდან კრედიტით მანქანის შეძენის ალგორითმი მარტივია:

1. აირჩიეთ ავტო ცენტრი და მანქანის მოდელი.
2. გაეცანით ღირებულებას.
3. გამოთვალეთ საკრედიტო კონსულტანტის წინასწარი და ყოველთვიური გადახდის თანხები.
4. შეაგროვეთ დოკუმენტების საჭირო პაკეტი.
5. მიიღეთ დაზღვევა.
6. გააფორმეთ ხელშეკრულება და გააკეთეთ წინასწარი გადახდა.

ფინანსური არასტაბილურობის პირობებში ბანკებს სესხების გაცემის განსაკუთრებული სურვილი არ აქვთ, მაგრამ შეგიძლიათ სცადოთ შესაბამისი განაცხადის წარდგენა.

დაუკავშირდით რამდენიმე ფინანსურ ინსტიტუტს ერთდროულად. შეიტყვეთ მთავრობის სოციალური პროგრამების შესახებ შეღავათიანი დაკრედიტებისთვის.

750 ათას რუბლამდე ღირებულების შიდა საავტომობილო პროდუქციის მყიდველებს შეუძლიათ ისარგებლონ ასეთი შესაძლებლობებით. სამხედროებს გარკვეული სარგებელი აქვთ.

რამდენიმე წლის წინ ბანკები სესხს მხოლოდ იმ კლიენტებს აძლევდნენ, ვინც დილერებში იყიდა ახალი მანქანები. ახლა თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მეორადი მანქანა ამ გზით..

დაუკავშირდით თქვენს ბანკირს, რათა გაიგოთ, თუ როგორ უნდა მიმართოთ ავტო სესხს მეორადი მანქანისთვის.

ამან შეიძლება მოითხოვოს მანქანის საბაზრო ღირებულების ექსპერტიზის შეფასება და მანქანის დოკუმენტები. გამყიდველს უნდა ჰქონდეს საბანკო ანგარიში, სადაც თანხა გადაირიცხება.

ფულს ნაღდი ფულით არავინ მისცემს, ამიტომ მყიდველმა უნდა შეათანხმოს გარიგების ყველა პირობა მეორე მხარესთან.

მეორადი ავტომობილის სესხზე განაცხადისას წინასწარი გადახდის ოდენობა არის მინიმუმ 40%. სესხის ვადა – 3-5 წელი. თუ კლიენტი არ გადაიხდის ვალდებულებებს, ავტომობილი ხდება ბანკის საკუთრებაში.

კლიენტის განაცხადის განხილვისას განისაზღვრება ობიექტის ლიკვიდურობის დონე. საფინანსო ინსტიტუტები უფრო მზად არიან გასცენ სესხები ახალ მანქანებზე, საჭიროების შემთხვევაში მათი გაყიდვა უფრო ადვილია, მაგრამ მეორადი მანქანების ყიდვა ამ გზითაც შეიძლება.

ასეთი ხელშეკრულების გაფორმებისას მსესხებელი ავსებს ფორმას, რომელშიც მოცემულია შემდეგი ინფორმაცია:

• პერსონალური მონაცემები;
• ინფორმაცია მიღებული განათლების შესახებ;
• ინფორმაცია მსესხებლის საკუთრებაში არსებული ქონების შესახებ;
• ინფორმაცია სამუშაო ადგილის, თანამდებობის, ხელფასის შესახებ;
• Ოჯახური მდგომარეობა.

მანქანის სესხებთან დაკავშირებული პრობლემები წარმოიქმნება ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე მყიდველებისთვის.

ბანკები მათ შუა გზაზე არ ხვდებიან, უბრალოდ უარს ამბობენ თანამშრომლობაზე. სიტუაციიდან ერთადერთი გამოსავალი არის ავტოლომბარდებთან, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებთან თუ საკრედიტო კავშირებთან დაკავშირება.

ასეთ თანამშრომლობას აქვს საკუთარი მახასიათებლები:

• სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე ბანკში;
• ვალდებულებების დაფარვის ვადები უფრო მოკლეა;
• გამოშვებისთვის ხელმისაწვდომი თანხები შეზღუდულია, ამ გზით შეუძლებელი იქნება ძვირადღირებული ბიზნეს კლასის მანქანის შეძენა.

თუ სხვა გზა არ გაქვთ, გაიგეთ როგორ აიღოთ მანქანის სესხი მეორადი ავტომობილისთვის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციისგან. ეს არ საჭიროებს დოკუმენტების შთამბეჭდავ პაკეტს, მაგრამ ხელშეკრულების პირობები მკაცრია.

თუ ბანკში შეგიძლიათ დაეყრდნოთ ვალის რესტრუქტურიზაციას და საკრედიტო არდადეგებს, მაშინ კერძო საკრედიტო დაწესებულებებში ისინი უბრალოდ წაართმევენ თქვენს მანქანას, თუ თქვენ ვერ გადაიხდით თქვენს ვალდებულებებს.

ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე მანქანის სესხის მისაღებად სასურველია შეძენილი ავტომობილის გარდა დამატებითი გირაოს მიცემა. ეს შეიძლება იყოს ბინა, სახლი, კოტეჯი ან სხვა უძრავი ქონება.

ზოგჯერ ძვირფასი ნივთები და ანტიკვარიატი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც გირაო. ასეთი ობიექტის ღირებულების დასადგენად პირველად ტარდება პროფესიული დამოუკიდებელი ექსპერტიზა.

ახლა თქვენ იცით სად აიღოთ სესხი ან სესხი მანქანის შესაძენად. ისარგებლეთ ამ შესაძლებლობით, მაგრამ არ დაგავიწყდეთ, რომ დავალიანება უნდა დაფაროთ. ფხიზელი შეაფასეთ საკუთარი შესაძლებლობები.