ჩვენი ქვეყნის ბევრ მოქალაქეს ჯერ კიდევ შეცდომით სჯერა, რომ ვალების ამკრეფის „კლიენტი“ შეიძლება გახდეს მხოლოდ ის მოქალაქე ან იურიდიული პირი, რომელმაც ბანკიდან სესხი აიღო და დავალიანება მიიღო.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲣᲤᲐᲡᲝᲓ!

თუმცა, ბოლო დროს, კომუნალურმა კომპანიებმა, ფიზიკურმა და იურიდიულმა ორგანიზაციებმა დაიწყეს შემგროვებელი სააგენტოების სერვისების მიმართვა მოვალისგან დავალიანების ასაღებად.

ვინ არიან კოლექციონერები?

კოლექტორი სიტყვასიტყვით ნიშნავს "შემგროვებელს". საინკასო სააგენტოები არიან ორგანიზაციები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან დავალიანების შეგროვებაში.

მათი მიზანია გამოიყენონ ნებისმიერი მეთოდი (ძირითადად ფსიქოლოგიური ზეწოლა), რათა აიძულონ და წაახალისონ მოვალეს დავალიანება დაფაროს.

სამწუხაროდ, დღეს არ არსებობს სპეციალური კანონი, რომელიც არეგულირებს კოლექციონერების საქმიანობას. მათი საქმიანობა რეგულირდება სისხლის სამართლის (გამოძალვა, ბატარეა, დაშინება, თვითნებობა) და სამოქალაქო კოდექსი.

როგორც წესი, კომპანიები, რომლებსაც აქვთ ასეთი მოვალეების დიდი რაოდენობა და ვერ უმკლავდებიან ამ კატეგორიის კლიენტებს საკუთარ თავზე, მიმართავენ სპეციალიზებული სააგენტოების დახმარებას.

ეს არის ბანკები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, სადაზღვევო კომპანიები, კომუნალური ორგანიზაციები და ა.შ.

რა აკრძალული მეთოდები გამოიყენება?

სინამდვილეში, არსებობს მრავალი აკრძალული ტექნიკა, რომელსაც იყენებენ შემგროვებელი სააგენტოები.

მათი უმეტესობა მოვალეზე ფსიქოლოგიურ ზეწოლას იწვევს, ჩვენ გირჩევთ გაეცნოთ მხოლოდ რამდენიმე მათგანს:

• მოუწოდებს მოვალის სამსახურში (კოლეგებს, უფროსებს) ინფორმაციას ვალის შესახებ, რომელიც კომპრომეტირებს პირს;

• სატრანსპორტო საშუალების სადარბაზოზე, საქარე მინაზე და სხვა ადგილებზე მოვალისა და მისი დავალიანების შესახებ ინფორმაციის შემცველი ბუკლეტებისა და ფოტოების განთავსება;

• კოლექციონერების ვიზიტები მოვალის ნათესავებთან და მეზობლებთან;
• საჯარო ადგილებში, სავარაუდოდ, მოვალის სახელით განთავსება, რომელშიც ნათქვამია, რომ ბანკს აქვს გარკვეული თანხის ვალი;
• ყალბი შეტყობინების გაგზავნა, წერილები და ა.შ. აღმასრულებელი ორგანოს, სასამართლოს, პოლიციის და ა.შ.
• მოვალისა და მისი ოჯახის წევრების შანტაჟი, დაშინება;
• ქონების კონფისკაცია;
• სხეულის ზიანის მიყენება.

ზემოქმედების ასეთი მეთოდებით, მოვალე დაუყოვნებლივ უნდა დაუკავშირდეს სამართალდამცავ ორგანოებს ამ სიტუაციის აღმოსაფხვრელად.

რა არის კანონიერი?

მსესხებლებს, რომლებმაც რატომღაც ვერ შეძლეს სესხის დროულად დაფარვა, ყოველთვის აინტერესებთ, როგორია კოლექციონერების მუშაობის კანონიერი მეთოდები?

ფაქტობრივად, დღეს არ არსებობს კანონი, რომელიც არეგულირებს საკოლექციო საქმიანობას. სამოქალაქო კოდექსი და სისხლის სამართალი ხელს უწყობს შემგროვებელსა და მოვალეს შორის ურთიერთობის მოწესრიგებას.

კოლექციონერების ყველა ლეგიტიმური მუშაობა მოვალეზე ფსიქოლოგიურ ზემოქმედებაზე მოდის. ეს გამოიხატება სატელეფონო ზარებში (6-00-დან 22-00-მდე), SMS-ებში, წერილებში.

მოვალის სამუშაო ადგილზე ან სახლში მისვლა შეგიძლიათ მხოლოდ მსესხებლის წინასწარი თანხმობით.

უფრო მეტიც, სესხის შესახებ ინფორმაცია არ შეიძლება გამჟღავნდეს მესამე პირებს. და უნდა გვახსოვდეს, რომ ვალების შემგროვებლებს არ შეუძლიათ დაემუქრონ ან დააზიანონ. მაგრამ ზოგიერთი შემგროვებელი სააგენტო, განსაკუთრებით ისინი, ვინც არ აფასებენ თავიანთ რეპუტაციას, მიმართავენ აკრძალულ მეთოდებს.

რისი გაკეთება შეუძლიათ შემგროვებლებს მოვალის ნათესავებს?

ხშირად, მოვალეების ნათესავები ჩივიან, რომ კოლექციონერები იწყებენ მათთან დარეკვას, დღეში რამდენჯერმე (მობილურზე, სამსახურში, სახლის ტელეფონზე), ვალის დაფარვის მოთხოვნით ან რაიმე გზით ზემოქმედებას მსესხებელზე.

მსესხებლისგან დავალიანების „ჩამოხსნის“ ეს მეთოდი კანონის მიღმაა:

1. ჯერ ერთი, სესხის შესახებ ინფორმაციის გამჟღავნება მესამე პირებისთვის დაუშვებელია.
2. მეორეც, ნათესავები (თუნდაც ყველაზე ახლობლები) არ არიან პასუხისმგებელნი იმ სესხზე, რომელიც გაცემულია მოვალის მიერ.

თუ ნათესავები დაიწყებენ ზარების მიღებას, სასწრაფოდ გირჩევთ, მიმართონ პოლიციას გამოძალვის შესახებ საჩივრით.

მოვალეს ასევე შეუძლია დაწეროს განცხადება შესაბამისი ორგანოებისთვის მესამე პირებისთვის ინფორმაციის გამჟღავნებასთან დაკავშირებით.

რა აკრძალვები არსებობს?

თქვენ უნდა იცოდეთ და გახსოვდეთ, რომ მოქმედი კანონმდებლობის მიხედვით, კოლექციონერებს ეკრძალებათ:

• შეახსენეთ საკუთარ თავს (მოდით, დარეკეთ) 22-00-დან 6-00-მდე;
• გესაუბრებით სამართალდამცავი ორგანოების სახელით;
• გემუქრებით, ნათესავები, ნაცნობები, კოლეგები;

• მობრძანდით იმ მისამართზე, სადაც ცხოვრობთ ან მუშაობთ წინასწარი თანხმობის გარეშე (უფრო მეტიც, აკრძალულია სახლში ან ოფისში შეჭრა);

• მოვალის შესახებ ინფორმაციის გადაცემა მესამე პირებს, მაგალითად: სამუშაო კოლეგებს, ხელმძღვანელობას, მეზობლებს, ნაცნობებს და ა.შ.
• მიაწოდოს შეგნებულად ცრუ ინფორმაცია დავალიანების ოდენობის, ჯარიმების, ჯარიმების და ა.შ.
• მოვალის მიმართ განახორციელოს ნებისმიერი ქმედება, რომელიც ეწინააღმდეგება მოქმედ კანონმდებლობას.

თუ შემგროვებლის მიერ ზემოთ აღწერილი ქმედება განხორციელდება, დაუყოვნებლივ დარეკეთ პოლიციაში და შეიტანეთ განცხადება.

შეიძლება პასუხისმგებლობის აღება?

ბუნებრივია, ნებისმიერი შემგროვებელი ან მთელი შემგროვებელი სააგენტო შეიძლება იყოს პასუხისმგებელი, თუ მათი საქმიანობა კანონის მიღმაა.

თქვენ ახორციელებთ სესხის გადახდას დიდი ხნის დაგვიანებით ან საერთოდ შეწყვეტთ გადახდას. რა თქმა უნდა, თქვენ გაქვთ ამის კარგი მიზეზები. მაგრამ ბანკი ყოველთვის არ არის მზად მათი გასათვალისწინებლად, ასე რომ თქვენ მალე რისკავთ, რომ პირისპირ აღმოჩნდეთ პროფესიონალ ვალების შემგროვებელთან. საიტი გეტყვით ვინ არიან კოლექციონერები და მოგცემთ რეკომენდაციებს მათთან კომუნიკაციის შესახებ.

ვინ არიან კოლექციონერები

ვალების შემგროვებლების გარკვეული სტერეოტიპული შიში დიდწილად ასოცირდება 90-იანი წლების მოგონებასთან, როდესაც ვალების შეგროვების პოპულარული მეთოდები იყო რკინა და გამაგრილებელი უთო.

ის დრო თითქოს დავიწყებაში იყო ჩაძირული. დღევანდელი კოლექციონერები არ არიან მაგისტრალის ბანდიტები, არამედ ცნობილი სააგენტოების თანამშრომლები ხმამაღალი სახელებით. ისინი ყველანაირად ხაზს უსვამენ, რომ მუშაობენ ექსკლუზიურად მოქმედი კანონმდებლობის ფარგლებში. შეიქმნა პროფესიული ასოციაციები და თუნდაც „პატიოსანი შემგროვებელთა კოდექსი“. მაგრამ ყველაფერი ასე კარგად არ არის. კოლექციონერების მიზნები უცვლელი რჩება: ყველა შესაძლო საშუალებით და უმოკლეს დროში მოვალისგან ფულის „გამოძვრა“.

სამწუხაროდ, საინკასო საქმიანობის შესახებ კანონის არარსებობა შესაძლებელს ხდის გამოვიყენოთ არა მხოლოდ ვალების ამოღების ცივილიზებული მეთოდები, არამედ საზღვრისპირა უხეში ტექნიკის გამოყენება - დაშინება, მუქარა, შანტაჟი, პირად ცხოვრებაში ჩარევა.

მსესხებლების უმეტესობას წარმოდგენა არ აქვს, როგორ და რა პრინციპებით ფუნქციონირებს შემგროვებელი სააგენტოები, რამდენად კანონიერია მათი საქმიანობა, რას ამზადებენ თანამშრომლებს და რისი გაკეთება შეუძლიათ. იმავდროულად, შესაძლებელია და აუცილებელია მოლაპარაკება პატიოსან კოლექციონერებთან და შესაძლებელია და აუცილებელია სამართლიანობის გამონახვა „ბოუნკერებისთვის“ - ე.წ. „შავი კოლექციონერებისთვის“.

საინკასო სააგენტო არის კომერციული სტრუქტურა (ჩვეულებრივ შპს ან სს), რომლის საქმიანობაა ვადაგადაცილებული ვალების ამოსაღებად ფასიანი მომსახურების გაწევა, ასევე „სავალო პორტფელების“ შეძენა. არც ერთ შემგროვებელ სააგენტოს არ აქვს პროკურატურის ან სასამართლო ხელისუფლების უფლება.

რა უფლებები აქვთ კოლექციონერებს?

პირველ რიგში, მოდით შევხედოთ კოლექციონერების უფლებებს. სამართლებრივი თვალსაზრისით, ვალების შემგროვებლებს აქვთ ზუსტად ორი ასეთი უფლება:

1. აცნობეთ მოვალეს ვადაგადაცილებული დავალიანების არსებობისა და მისი ოდენობის შესახებ (ჯარიმებისა და ჯარიმების ჩათვლით).
2. შეიტანეთ სარჩელი - თუ ბანკმა მათ ამის უფლება მისცა (სააგენტო ხელშეკრულების საფუძველზე), ან მთლიანად გადასცა უფლება ვადაგადაცილებულ ვალზე (სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, გაყიდეთ თქვენი ვალი).

მაგრამ სამართლიანობისთვის ჩვენ აღვნიშნავთ, რომ ძალიან ცოტაა პირდაპირი საკანონმდებლო აკრძალვები და შეზღუდვები ვალების შემგროვებელთა ქმედებებზე. ამიტომ, მსესხებლის მთავარი იარაღი საკუთარი უფლებების ცოდნაა. Რა არიან ისინი?

• თქვენსა და შემგროვებელს შორის სამოქალაქო სამართლებრივი ურთიერთობა ეფუძნება მოთხოვნის უფლების მინიჭებას. სამოქალაქო კოდექსის 385-ე მუხლის 1-ლი ნაწილის მიხედვით, მოვალეს უფლება აქვს არ შეასრულოს ვალდებულება ახალი კრედიტორის მიმართ, სანამ მას არ მიეწოდება მტკიცებულება ამ პირისთვის მოთხოვნის გადაცემის შესახებ.
• ვადაგადაცილებული სესხების მოთხოვნის ხანდაზმულობის ვადა სამი წელია. თუ ვადა ამოიწურა კოლექციონერების თქვენთან დაკავშირებამდე, მათი პრეტენზიები იურიდიულად სავალდებულო არ არის.
• თქვენ უნდა გადაიხადოთ თქვენი ვალი მხოლოდ კრედიტორ ბანკთან და იქ მიიღებთ ყოველი განხორციელებული გადახდის დამადასტურებელ დოკუმენტებს. მაშინაც კი, თუ თქვენი ვალი გადაეცა მესამე პირს, გადახდა უნდა განხორციელდეს ბანკის მეშვეობით. არავითარ შემთხვევაში არ გადასცეთ ნაღდი ფული კოლექციონერებს, ვინც არ უნდა იყოს ისინი!
• თქვენ არ მოეთხოვებათ თქვენი ქონების გაყიდვა ვალების ამკრეფის მოთხოვნით დავალიანების დასაფარად და ვალების შემგროვებლებს არ აქვთ თქვენი ნივთების ჩამორთმევის უფლება. ასეთი პროცედურა შესაძლებელია მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილებით და ახორციელებენ მხოლოდ აღმასრულებლებს.
• თქვენ გაქვთ უფლება არ უპასუხოთ ვალების შემგროვებლების სატელეფონო ზარებს და არ გააღოთ კარი მათთვის.

დღემდე არ არის მიღებული ფედერალური კანონი, რომელიც არეგულირებს საინკასო საქმიანობას - არსებობს მხოლოდ კანონპროექტი "ვადაგადაცილებული ვალების შეგროვების საქმიანობის შესახებ", რომელიც შეიმუშავებს რუსეთის ფედერაციის ეკონომიკური განვითარების სამინისტროს მიერ. 2012 წლის 2 ივლისს, რუსეთის უზენაესი სასამართლოს პლენუმზე, მიღებულ იქნა დადგენილება „მომხმარებელთა უფლებების დაცვასთან დაკავშირებულ დავებში სამოქალაქო საქმეთა სასამართლოების განხილვის შესახებ“. მასში ნათქვამია, რომ საკრედიტო დაწესებულება ვერ გადასცემს მოქალაქეთა სესხებზე მოთხოვნის უფლებას საბანკო ლიცენზიის არმქონე პირებს, თუ მსესხებელი ამას არ დათანხმდა ხელშეკრულების გაფორმებისას. დე ფაქტო, ბანკების უმეტესობამ დიდი ხანია გონივრულად შეიტანა სესხის ხელშეკრულებაში პუნქტი ვადაგადაცილებული ვალის მესამე პირებზე გადაცემის შესაძლებლობის შესახებ - ახლა ამას ყველა ბანკი გამონაკლისის გარეშე გააკეთებს.

როგორ დაუკავშირდეთ ვალის აგენტს

უპირველეს ყოვლისა, და, ალბათ, ყველაზე მნიშვნელოვანი, შეინარჩუნეთ სიმშვიდე. თუ შიშისგან მუხლები სუსტდება, დაჯექი. ჩაისუნთქეთ რამდენიმე ღრმა: ეს გაგიადვილდებათ, თქვენი ხმა უფრო თავდაჯერებულად ჟღერს. მიიღეთ კომფორტული პოზიცია. მოათავსეთ კალამი ან რვეული თქვენს წინ. ახლა თქვენ მზად ხართ სასაუბროდ.

უპირველეს ყოვლისა, სთხოვეთ თანამშრომელს, რომელიც გირეკავთ, სრულად წარმოგიდგინოთ საკუთარი თავი (ხშირად კოლექციონერი სააგენტოების წარმომადგენლები აცხადებენ მხოლოდ მათ სახელს და სახელს, გვარის გარეშე) და დაასახელეთ მათი პოზიცია. ასევე დაწერეთ სააგენტოს საკონტაქტო ინფორმაცია. ამის შემდეგ, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ გათიშოთ: პირველი საუბრისთვის საკმარისი გააკეთეთ.

დარწმუნდით, რომ დარეკეთ თქვენს მიერ მოწოდებულ ტელეფონის ნომერზე და შეამოწმეთ მოწოდებული ინფორმაცია.

შემდეგი ზარი არის ბანკში. მოითხოვეთ დაადასტუროთ, რომ თქვენი დავალიანება გადაეცა ამ კოლექციონერებს შესაგროვებლად. ახლა კი ყურადღება: ამ ეტაპზე თქვენ გაქვთ სიტუაციის გამოსწორების შანსი. აუხსენით ბანკს თქვენი ფინანსური მდგომარეობა, დაგვიანების მიზეზები, მოითხოვეთ დავალიანების რესტრუქტურიზაცია. ხშირად ბანკები თანხმდებიან: თქვენთან ახალ კონტრაქტს აფორმებენ და სამიდან ექვს თვემდე განვადებას. რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ბანკი ამოიღებს თქვენს საქმეს საინკასო სააგენტოდან.

თუ ამ ნაბიჯმა იმუშავა, მშვიდად აუხსენით კოლექციონერების შემდეგ ზარებს, რომ თქვენ მიაღწიეთ შეთანხმებას ბანკთან. თქვენ შეგიძლიათ უგულებელყოთ მუქარის შემცველი SMS შეტყობინებები, როგორიცაა „გადაიხადე დავალიანება, წინააღმდეგ შემთხვევაში სასამართლოში გიჩივლებენ“.

არახელსაყრელ სცენარში (ბანკმა უარი თქვა თქვენთან შეთანხმებაზე, ან გააცნო, რომ თქვენს ვალზე ყველა უფლება ახლა სრულად ეკუთვნის მესამე მხარეს), კოლექციონერებთან კომუნიკაცია, სამწუხაროდ, გაგრძელდება. განაგრძეთ სიმშვიდე მომავალ მოლაპარაკებებში. ვალს ნუ ედავ, უსარგებლოა. მაგრამ ნუ იჩქარებთ კონფიდენციალური ინფორმაციის გაზიარებას, მათ შორის ქონების ან საბანკო ანგარიშის ხელმისაწვდომობის შესახებ. არ გაამჟღავნოთ ინფორმაცია ახლო ნათესავების შესახებ, არ უპასუხოთ პირად კითხვებს ("თქვენი ცოლის სახელია კატერინა, არა?"). ნუ იქნებით უხეში პასუხში - მშვიდად სთხოვეთ დაუბრუნდეთ ვალის განხილვას და მისი დაფარვის გზებს.

ნუ ითხოვთ დაგვიანებას - ეს მხოლოდ გაზრდის თქვენზე ზეწოლას. ამის ნაცვლად, სამოქალაქო კოდექსის 385-ე და 389-ე მუხლების მითითებით, მოითხოვეთ ახალი კრედიტორის უფლებებისა და მისი უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტების სრული პაკეტი - კერძოდ, სააგენტოს ხელშეკრულების ასლი, გადაცემის ხელშეკრულების ასლი, უფლებამოსილება. ადვოკატი, რომელიც გაიცემა სპეციალისტზე, რომელიც მოლაპარაკებებს აწარმოებს და აქვს წვდომა თქვენს პირად მონაცემებზე და ა.შ.

შედეგად, თქვენ, პირველ რიგში, მოიპოვებთ დროს, რაც ასე მნიშვნელოვანია მოვალისათვის და მეორეც, გამოავლენთ თქვენს იურიდიულ ცოდნას და ფსიქოლოგიურ ზეწოლას გაუძლო.

შემდგომ საუბარში დისკუსიის ცენტრში დააყენეთ პრობლემა: გაქვთ ვალი, არ კამათობთ, აპირებთ მის დაბრუნებას, მაგრამ მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში ხართ. საინკასო სააგენტოები ასაქმებენ იურისტებს, რომლებსაც ბანკის თანამშრომლების მსგავსად შეუძლიათ შემოგთავაზონ როგორც განვადებით, ასევე ვალების დაფარვის კომპეტენტური სქემა.

როგორ გაუმკლავდეთ მათ, თუ გემუქრებიან

სამწუხაროდ, ყოველთვის არ არის შესაძლებელი კოლექციონერებთან დიალოგის ჩამოყალიბება ცივილიზებულად. მაშასადამე, თქვენ არ შეგიძლიათ უარი თქვათ იმ ფაქტზე, რომ ზედმეტად გულმოდგინე ვალების შემგროვებლები შეურაცხყოფას ან მუქარას დაიწყებენ.

ვალის ამკრეფების მხრიდან მუქარა და შეურაცხყოფა არის კანონის დარღვევა და იწვევს ადმინისტრაციულ და სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობას.

თუ გემუქრებათ, უპირველეს ყოვლისა, შეეცადეთ ჩაწეროთ პირდაპირი მუქარის ფაქტი (მაგალითად, სატელეფონო საუბრის ჩაწერა ხმის ჩამწერით). შემდეგ შეიტანეთ განცხადება პოლიციაში. მათ უნდა მიიღონ ეს და დაიწყონ შემოწმება თავდამსხმელთა იდენტიფიცირებისთვის. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ჩამწერი ხელსაწყოს გადაცემა მკვლევარისთვის უნდა იყოს დოკუმენტირებული ყადაღის დოკუმენტში და თავად ჩანაწერის სხვა ფორმატში გადაყვანა შეუძლებელია.

თუ თქვენ ვერ შეძელით ჩანაწერის გაკეთება, მაინც დაწერეთ განცხადება: პოლიცია შეაგროვებს მტკიცებულებებს, მათ შორის მოწმეების ჩვენებებზე დაყრდნობით. განაცხადის ასლი შეგიძლიათ გაგზავნოთ შემგროვებელ სააგენტოში.

მაგრამ, როგორც წესი, შეტყობინებაც კი, რომ საუბარი ჩაიწერება, საკმარისია მუქარის შესაჩერებლად. ასევე დაგვეხმარება სისხლის სამართლის კოდექსის შესაბამისი მუხლების ცოდნა: მაგალითად, შეურაცხყოფა მიეკუთვნება 130-ე მუხლს, ფიზიკური ძალადობის მუქარას - 119-ე მუხლით, ხოლო ქონების გაყიდვის ან ნაღდი ფულის გაცემის მოთხოვნა - 169-ე მუხლით (გამოძალვა).

ანტიკოლექტორები - ვინ არიან ისინი?

მოგეხსენებათ, არ არსებობს ხრიკი კვერთხის წინააღმდეგ... თუ არ არის სხვა კვერთხი. ფინანსური მომსახურების ბაზარზე არა მხოლოდ კოლექციონერები არიან, არამედ ანტიკოლექტორებიც.

რა თქმა უნდა, ეს არ არიან ოსტატები ლურჯ ვერტმფრენში, რომლებიც გასწავლიან როგორ გაექცეთ ვალს. ნამდვილი ანტიკოლექციონერები არიან პროფესიონალი იურისტები, რომლებსაც აქვთ დიდი გამოცდილება დაუფარავი დავალიანების პრობლემების წინასწარი გადაწყვეტის საქმეში. უმძიმეს „ბიზონებს“ ასევე აქვთ ფართო სასამართლო პრაქტიკა ამ ტიპის საქმეებში.

ყველაზე ნაკლებად მათ შეუძლიათ გააკეთონ მოლაპარაკება ვალების შემგროვებლებთან და დაზოგონ ნერვები, ასევე ახსნან, თუ როგორ არ გააკეთო ის, რაც უკანონოდ აიძულებენ. მაგრამ თქვენ უნდა მოიძიოთ სამართლებრივი დაცვა წინასწარ, როგორც კი იგრძნობთ საფრთხეს თქვენი გადახდისუნარიანობისთვის და არა მაშინ, როცა ავეჯის გატანას აპირებთ თქვენი სახლიდან...

ეპილოგის ნაცვლად

თქვენი უფლებების დაცვა და სასესხო ვალდებულებების ბოროტად თავიდან აცილება ერთი და იგივე არ არის.

ბანკსაც და შემგროვებლებსაც აქვთ უფლება მოითხოვონ თქვენგან დავალიანების დაფარვა.

იმ იმედით დამალვა, რომ პრობლემა თავისით „მოგვარდება“, ძალიან ცუდი ტაქტიკაა. ყველაზე რთული ფინანსური სიტუაციიდანაც კი არის გამოსავალი. პრობლემის ოპტიმალურად გადასაჭრელად მნიშვნელოვანია მხოლოდ კომპეტენტურად ავაშენოთ დიალოგი კრედიტორებთან და არ გადაიხადოთ იმაზე მეტი, ვიდრე რეალურად გაქვთ ვალი.

ანასტასია იველიჩი, ექსპერტი რედაქტორი

თუ თქვენ გაქვთ ვალები, რომლებიც დიდი ხნის განმავლობაში არ დაფარულხართ, განსაკუთრებით ბანკის დავალიანების შემთხვევაში, დროა იფიქროთ თქვენს ცხოვრებაში ახალი ნაცნობების გამოჩენაზე და არა ყველაზე სასიამოვნოზე. და შეგროვების სააგენტოს წარმომადგენელი გადაწყვეტს გაცნობას, ე.ი. პრობლემური ვალების შემგროვებელი ფირმები. შესაძლებელია, რომ უკვე მოგიწიათ მათთან ურთიერთობა. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენთვის სასარგებლო იქნება მეტი გაიგოთ, ვისთან გაქვთ საქმე, როგორ დაუკავშირდეთ მათ და მათი მხრიდან ძალადობის შემთხვევაში, როგორ მოიქცეთ შემგროვებელ სააგენტოებთან.

ყოველთვის იყო პრობლემები რუსეთის მიწაზე ვალების შეგროვებასთან დაკავშირებით, როგორც შორეულ წარსულში, ოქროს ურდოს დროს, ასევე ბოლო მოვლენების დროს - "დამაღალი 90-იან წლებში". დღეს მეოცე საუკუნის ბოლოს ბანდიტები, რომლებიც მოქმედებდნენ მორალისა და კანონის გაუთვალისწინებლად, ჩაანაცვლეს ახალმა ადამიანებმა - პროფესიონალმა კოლექციონერებმა. მორალში არც ამ ბიჭებს მიდის ყველაფერი კარგად, მაგრამ უკვე კანონის მიხედვით მუშაობენ, ან სულაც თვალი ადევნებენ. უფრო სწორი იქნება თუ ვიტყვით, რომ მათი ქმედება კანონის ზღვარზეა, ზოგჯერ გადადის ამა თუ იმ მხარეს.

არის თუ არა შემგროვებელი სააგენტოები ლეგალური?

რუსეთის სამართლებრივი სისტემა არ იძლევა ამ კითხვაზე ცალსახა პასუხის გაცემის საშუალებას. ერთის მხრივ, სავალო სააგენტოების საქმიანობა პირდაპირ არ არის აკრძალული და პროფესიული საქმიანობის არაპირდაპირი აკრძალვებიც კი ვერ მოიძებნება რუსეთის კანონებში. მეორე მხრივ, სამთავრობო ორგანო, როგორიცაა როსპოტრებნადზორი, იკავებს პოზიციას, რომ კოლექციურ საქმიანობას არ აქვს სამართლებრივი საფუძველი. გამოდის, რომ შემგროვებელი სააგენტოები არ არიან ლეგალური, მაგრამ არა იმიტომ, რომ მათი საქმიანობა აკრძალულია, არამედ იმიტომ, რომ მათ უშუალოდ მარეგულირებელი სპეციალური სამართლებრივი ნორმები არ არსებობს.

როგორ გავიგოთ ეს და რაც მთავარია, რა გადაწყვეტილებები მივიღოთ მოქმედი კანონმდებლობის საფუძველზე, არავინ იცის, სასამართლოებმაც კი.

პასუხს ეძებთ? დაუსვით შეკითხვა იურისტებს!

9572 ადვოკატები გელოდებიან სწრაფ პასუხს!

Დასვი კითხვა

კიდევ ერთი დაბრკოლებაა საინკასო სააგენტოების მუშაობა საბანკო სესხებზე, უფრო ზუსტად კი მოქალაქეებისა და ორგანიზაციების ბანკების მიმართ გადაუხდელ სესხებზე ვალებზე. ფაქტია, რომ რუსეთში, ისევე როგორც მთელ მსოფლიოში, არსებობს კონცეფცია, როგორიცაა "საბანკო საიდუმლოება", რომლის მიხედვითაც საკრედიტო ინსტიტუტებს უფლება აქვთ გაამჟღავნონ ინფორმაცია თავიანთი კლიენტების შესახებ მხოლოდ პირთა შეზღუდულ წრეზე (მაგ. სამართალდამცავი ორგანოები), მაგრამ კოლექციონერები ამ სიაში არ შედიან. ამრიგად, ეს ეწინააღმდეგება კოლექციონერების კანონს, მაგრამ პრაქტიკაში რატომღაც არ არსებობს ასეთი პოზიციის დამადასტურებელი მასობრივი მიღება.
ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, ყველას შეუძლია გადაწყვიტოს, არის თუ არა შემგროვებელი სააგენტო ლეგალური.

როგორ მოვაგვაროთ პრობლემები ვალების შემგროვებლებთან

Პირველირაზე უნდა იზრუნოთ კოლექციონერის გამოძახების შემდეგ შეამოწმეთ თუ მას ვადა გაუვიდა. სასესხო ვალდებულებებისთვის არის სამი წელი ბანკთან ბოლო გადახდის ან ბოლო კონტაქტის დღიდან. ბანკთან კონტაქტი უნდა გვესმოდეს, როგორც თქვენს მიერ დოკუმენტირებული ნებისმიერი ქმედება, რომელიც მიუთითებს იმაზე, რომ იცოდით წარმოშობილი დავალიანების შესახებ, მაგალითად, ეს შეიძლება იყოს განცხადება, რომელიც თქვენ დაწერეთ, რომ მოითხოვეთ გადავადებული გადახდა, ან სატელეფონო საუბრის აუდიო ჩანაწერი. ბანკი. თუ ხანდაზმულობის ვადა ამოიწურა, მაშინ თქვენ აღარავის არაფერი გაქვთ ვალდებული და, შესაბამისად, გაქვთ სრული უფლება არ დააკმაყოფილოთ კოლექციონერების მოთხოვნები, რადგან ისინი არანაირად არ არის გამყარებული კანონით.

მეორერა არის მნიშვნელოვანი იცოდე - ვალის სააგენტოსთან საკითხების გადაჭრის საუკეთესო გზა სასამართლო პროცესია, რადგან კანონი შენს მხარეზეა. სასამართლოში შესაძლებელია ჯარიმის ოდენობის შემცირება, იქ შეგიძლიათ შეიტანოთ შუამდგომლობა განვადებით გადახდის თაობაზე, მანევრირების უამრავი გზა არსებობს ვალის დაფარვის გასაადვილებლად. - გარანტია იმისა, რომ არ გადაიხდით კოლექციონერებს.

მესამე: თქვენ არ უნდა გაუმკლავდეთ სავალო სააგენტოს ადვოკატის მხარდაჭერის გარეშე. კომპეტენტური იურიდიული სპეციალისტის დახმარება დაგეხმარებათ დაზოგოთ უზარმაზარი თანხა, დრო და ნერვები. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ კარგი იურიდიული სპეციალისტი ჩვენს ვებსაიტზე და აქ შეგიძლიათ დასვათ კონკრეტული შეკითხვა და მიიღოთ მკაფიო პასუხი ონლაინ.

კოლექციონერებთან კომუნიკაცია

მთავარი, რაც თქვენ უნდა იცოდეთ ვალის სააგენტოს წარმომადგენელთან ურთიერთობისას არის ის, რომ კანონი თქვენს მხარესაა. არ აქვს მნიშვნელობა რამდენს და ვის ევალება, ნებისმიერ შემთხვევაში, შენთან საუბარი ემოციებზე კი არა, ლოგიკას უნდა ეფუძნებოდეს და თანამოსაუბრე სწორად უნდა მოიქცეს.

კომუნიკაციის წესები:

1. პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ, სთხოვეთ თანამოსაუბრეს გააცნოს საკუთარი თავი, მიუთითოს მისი სრული სახელი, სამუშაო ადგილი, დარეკვის მიზეზი და მიზეზი, რისთვისაც თქვენგან რაიმეს მოითხოვენ.
2. შემდეგი, თქვენ უნდა მოითხოვოთ ნათქვამის დოკუმენტური მტკიცებულება, კერძოდ, საბუთები, რომლებიც ადასტურებენ ბანკიდან სააგენტოში თქვენი ვალის გადაცემის ფაქტს, ასევე ამ უკანასკნელის წერილობითი მოთხოვნა მითითებული დავალიანების გადახდის შესახებ. სანამ პირადად არ იხილავთ ამ დოკუმენტებს, შეგიძლიათ უბრალოდ გათიშოთ.
3. საუბრის დასაწყისში აცნობეთ თქვენს თანამოსაუბრეს, რომ საუბრის აუდიო ჩაწერას ახორციელებთ (თუნდაც ამას რეალურად არ აკეთებთ), ეს დაამშვიდებს კოლექციონერის მხურვალებას.
4. ნუ დაარწმუნებთ კოლექციონერს არაფერში და ნუ ამართლებთ მას.
5. არავითარ შემთხვევაში არ გაამჟღავნოთ პერსონალური ინფორმაცია თქვენს შესახებ - შემოსავალი, სამუშაო ადგილი, საკუთარი ტელეფონის ნომრები და მისამართები, ან ნათესავებისა და მეგობრების საკონტაქტო ინფორმაცია.

კიდევ ერთი თვისება, რომლის შესახებაც მნიშვნელოვანია იცოდეთ არის ის, რომ კოლექციონერის საფრთხე ცარიელია. რისი არ უნდა გეშინოდეს:

• სასამართლოში წასვლის გეშინია?დიახ, გთხოვთ, ყველა საკითხი უნდა გადაწყდეს სასამართლოს მეშვეობით.
• ამბობენ, რომ მოვლენ და მთელ ქონებას წაართმევენ?არ მოვლენ და აიღებენ, ამას მხოლოდ იმ საფუძველზე შეუძლიათ, რომ თუ ამას გააკეთებენ შემგროვებელი სააგენტოს თანამშრომლები, გვერდიგვერდ წავლენ სსკ-ის 158-ე მუხლით გათვალისწინებული თავისუფლების აღკვეთისთვის. რუსეთის ფედერაციის "ქურდობა".
• ჰპირდებიან თუ არა "დახლზე დადებას" და მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით ემუქრებიან?მათ არ აქვთ უფლება, თუ შენ თვითონ არ ეთანხმები ამას. გადაუხდელობისთვის ჯარიმები (ჯარიმები) დიდი ხანია დადგენილია ან კანონით ან თქვენს მიერ ხელმოწერილი ხელშეკრულებით, სხვა არაფერი. ამიტომ, საშინელი საპროცენტო განაკვეთების შესახებ ყველა საფრთხეს მხოლოდ ბლეფი შეიძლება ეწოდოს.

როგორ გავუმკლავდეთ შემგროვებელი სააგენტოების უკანონო ქმედებებს

კოლექციონერებისთვის ვალის მიყიდვა მათ კანონის დარღვევისა და სხვისი უფლებების დარღვევის უფლებას არ აძლევს. როგორც წესი, სავალო სააგენტოები არ სცილდებიან სიტყვიერ მუქარას, მაგრამ ესეც სავსებით საკმარისია სხვადასხვა სიმძიმის და შესაძლო პასუხისმგებლობის ოდენობის დანაშაულთა მთელი რიგის შესაქმნელად.

ღირს უსიამოვნოდან დაწყება - ფაქტობრივი მუქარა არანაირად არ ისჯება რუსეთის კანონმდებლობით. მაგრამ რუსეთის ფედერაციის ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსში არის მუხლები, რომლებიც ადგენს პასუხისმგებლობას შეურაცხყოფისა და ცილისწამებისთვის. გარდა ამისა, ასეთი დანაშაულის ჩადენა იწვევს სამართლებრივ მოქმედებას.
ასევე, ნუ დააკლებთ სტატიას რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 163 "გამოძალვა". კანონის ამ წესების ჩამოთვლა, როგორც წესი, კარგ საქმეს აკეთებს თავხედური ვალების შემგროვებლების დასამშვიდებლად.

უბრალოდ შეუძლებელია დავალიანების შემგროვებლებთან კომუნიკაციის დროს საჭირო ცოდნის მოთავსება ერთ სტატიაში, ან თუნდაც სტატიების სერიაში, ამიტომ გირჩევთ, არ მოგერიდოთ იურიდიული დახმარების მოძიება იურისტის ონლაინში პროექტი.

ვადაგადაცილებული სესხების რაოდენობის გაზრდის გამო საზოგადოებაში ბუნებრივი შიში გაჩნდა ვალების ამკრეფების მიმართ. მედიის მიერ გაშუქებული საშინელებები მსესხებლებს აკანკალებს და „90-იანი წლების მიმდევრებთან“ შეხვედრას ყოველ ფასად ერიდებიან.

რა შეუძლიათ რეალურად „ბანკების უფლებამოსილ წარმომადგენლებს“?

მოდით გავარკვიოთ რამდენად კანონიერია კოლექციონერების საქმიანობა. არიან თუ არა ისინი ისეთივე ყოვლისშემძლეები, როგორადაც თავს იჩენენ? რა უფლებები აქვთ მათ რეალურად კანონით? და მართალია, რომ 2019 წელს საერთოდ აიკრძალება შემგროვებელი სააგენტოების საქმიანობა?

როგორ მუშაობენ კოლექციონერები ინდივიდებთან - გავლენის ძირითადი მეთოდები

საკოლექციო სამსახურების წარმომადგენლების მუშაობის ძირითადი მეთოდი ემყარება ფსიქოლოგიურ ზეწოლას. ინტრუზიული ზარები, მუქარა, შინ ვიზიტები, რეპუტაციის შელახვა - ეს ყველაფერი აშინებს ადამიანს, რომელიც ინკასო თვითნებობის წინაშე დგას.

მოვალეებთან მუშაობის ყველაზე პოპულარული მეთოდებია:

• სპამის შეტევები სოციალურ ქსელებში - ისინი წერენ მოვალის ყველა მეგობარს და ნათესავს, ემუქრებიან მათ და აიძულებენ დაუკავშირდნენ;
• ფიზიკური ძალადობის მუქარა - შეიძლება გაძლიერდეს იმით, რომ მსესხებელთან მოდის „ენერგეტიკული ბრიგადა“, რომლის მიზანია მისი შეშინება და გადახდა;
• ინტრუზიული სატელეფონო ზარები, ხშირად კლიენტის ნომერი ავტომატურად აკრიფეთ;
• მუქარა ნათესავებზე, შვილებზე და ოჯახზე;
• ზეწოლა დამსაქმებლის მეშვეობით;
• წარწერები სადარბაზოებში და მოვალის ბინის კარებზე, ხშირად უხამსი;
• გპირდებათ ერთხელ და სამუდამოდ „გაანგრევს თქვენს საკრედიტო ისტორიას“.

როგორც წესი, ნაკლებად ცნობილი კომპანიების წარმომადგენლები ამით „სცოდვიან“ ბაზრის სერიოზული მოთამაშეები, იშვიათად სცილდებიან ნებადართულს. მათ ურჩევნიათ კლიენტთან მოლაპარაკება. პირველი არის ფსიქოლოგიურად შესვენება.

სასამართლოში წასვლა უფრო ადვილი ჩანს. მაგრამ რატომღაც პრაქტიკაში ეს არ მოდის.

პასუხი ზედაპირზე დევს. ბანკი ვალს კოლექციონერებზე ყიდის მისი ღირებულების 5-10%. დანარჩენი "განსხვავება" არის სააგენტოს მიერ მიღებული წმინდა მოგება. ვალის შეძენის შემდეგ, ახალი კრედიტორი ამატებს თავის პროცენტს. მოსამართლეს მოუწევს ბრალდების მართებულობის ახსნა, მაგრამ მსესხებელს შეუძლია შეიტანოს შესაგებებელი სარჩელი და საერთოდ უარი თქვას ვალზე.

ამის გაცნობიერებით, კოლექციონერები ცდილობენ არ მიიყვანონ საქმე სასამართლოში.

აქედან გამომდინარეობს ფსიქოლოგიური ზეწოლა, რომელიც საშუალებას აძლევს კლიენტს შეასრულოს თავისი სავალო ვალდებულებები. ის კანონით არ არის აკრძალული და აქტიურად გამოიყენება - ვინაიდან, ფაქტობრივად, შემგროვებელი სააგენტოების თანამშრომლები დიდად არიან შეზღუდული თავიანთი უფლებებით.

კოლექციონერის უფლებები: რას ამბობს კანონი მათ შესახებ?

კანონით, ბანკსა და კლიენტს შორის ურთიერთობა რეგულირდება ერთმანეთის მიერ. მაგრამ 2014 წლამდე ბანკები აქტიურად ჩაერთნენ "მესამე მხარეს", აიძულებდნენ მსესხებელს დაეფარა დავალიანება. ძალიან მოსახერხებელია, დამეთანხმებით. როგორც ჩანს, ბანკი არ მუშაობს, კლიენტი მზად არის გასცეს თავისი უკანასკნელი. მთავარია ვადაგადაცილებული სესხი დაბრუნდეს.

პრობლემის საფუძველი კანონის უცოდინრობაა. ბანკებს უფლება აქვთ ითანამშრომლონ შემგროვებელ სააგენტოებთან მხოლოდ ერთი პირობით - თუ სესხი გაცემული იყო დავალების ხელშეკრულებით. ამის გარეშე ვალის გადაცემა უკანონოდ ითვლება.

გადაცემის ხელშეკრულება არის ხელშეკრულება მოთხოვნის უფლების გადაცემის შესახებ. კანონით ბანკი ვალდებულია მსესხებელს აცნობოს მისი ვალის მესამე პირზე მიყიდვის შესახებ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ირღვევა მომხმარებლის უფლებები და კლიენტს უფლება აქვს შეიტანოს საჩივარი სასამართლოში სასესხო ხელშეკრულების პირობების ცალმხრივი ცვლილების მოტივით.

საკრედიტო იურისტები ჩვეულებრივ თამაშობენ ამაზე, რაც საშუალებას აძლევს კლიენტს თავი დააღწიოს ვალის გადახდას.

სამწუხაროდ, ამ დროისთვის ვითარება ჯერ არ დასტაბილურდა. კოლექციონერების საქმიანობის რეგულირების საკითხი ღია რჩება. გამსესხებლების მიერ შექმნილი Fly-by-Night კომპანიები მუდმივად ჩნდებიან. ეს განსაკუთრებით ეხება MFO-ებს - მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციებს, რომლებიც გასცემენ ცნობილ "ანაზღაურების ფულს". თუ კლიენტმა აიღო სესხი, მაგრამ ვერ შეძლო მისი დროულად დაფარვა, MFO-ს მფლობელები ვალს გადარიცხავენ შვილობილი კომპანიას.

ვალის შემგროვებლები ემუქრებიან ფიზიკურ ზიანს, ურეკავენ მსესხებელს სამსახურში, სახლში, მის მეგობრებსა და ნათესავებს, ეძებენ ვალის დაფარვას.

მაგრამ მათ ამის უფლება არ აქვთ.

2014 წლამდე კოლექციონერების საქმიანობა სრულიად უკანონო იყო.

კანონმდებლობის ცვლილებებმა ამ ინსტიტუტების წარმომადგენლები დააკანონა და გარკვეული უფლებები მიანიჭა. Რა სახის?

რა უფლებები აქვთ შემგროვებელ სააგენტოებს 2019 წელს?

„სამომხმარებლო დაკრედიტების შესახებ“ კანონში მიღებულმა ცვლილებებმა კოლექციონერებს იგივე უფლებები მიენიჭა, რაც საბანკო საინკასო მომსახურებას. ისინი:

• უფლება აქვს დარეკოს მსესხებელს დავალიანების დაფარვის საკითხის გადასაჭრელად (დილის 9 საათიდან საღამოს 20 საათამდე შაბათ-კვირის გარდა);
• შეუძლია მსესხებელს პირადი საუბრისთვის ესტუმროს არა უმეტეს კვირაში ერთხელ;
• შეუძლია დაუკავშირდეს დამსაქმებელს კლიენტის დასაქმების სტატუსის შესახებ ინფორმაციის გასარკვევად;
• შეუძლია შეათანხმოს დავალიანების დაფარვის გრაფიკი და შეთანხმების მიუღწევლობის შემთხვევაში დაიწყოს სამართლებრივი წარმოება.

აქ მთავრდება კოლექციონერების უფლებამოსილებები.

გააგრძელებენ თუ არა სააგენტოები მუშაობას?

აიკრძალება თუ არა შემგროვებელი სააგენტოები? 2016 წლის აპრილში მედიამ პირველად ყურადღება გაამახვილა შემგროვებელი სააგენტოების საქმიანობაზე. ქალი გააუპატიურეს, რადგან ვალის გადახდა ვერ შეძლო. ამის შემდეგ, თავად კოლექციონერების მიერ კანონდარღვევის ვითარება პრესაში ფართოდ გაშუქდა. იყო დაპირებები, რომ 2016 წელს შეგროვების სააგენტოების საქმიანობა აიკრძალებოდა.

კემეროვოს ოლქის გუბერნატორი იყო ერთ-ერთი პირველი, ვინც რეგიონში ამ კომპანიების საქმიანობის სრული აკრძალვა შემოიღო. მისი აზრით, სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობა უნდა დაისაჯოს მათ წარმომადგენლებთან ერთად, საბანკო ინკასო სამსახურებთან და მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციების ხელმძღვანელებთან ერთად. შეიქმნა სპეციალური კომისია მოსახლეობის სავალო ტვირთთან საბრძოლველად.

ამის შემდეგ ნიჟნი ნოვგოროდის რეგიონის უზენაესმა სასამართლომ ყურადღება გაამახვილა ბანკების გადაჭარბებულ ზეწოლაზე მსესხებლის ნათესავებზე. ახლა საკრედიტო დაწესებულებებს უფლება აქვთ მოითხოვონ თანხის დაბრუნება მხოლოდ მათგან, ვინც იყო სესხის გარანტი.

როგორ მიდის საქმე სხვა რეგიონებში?

დედაქალაქი განიხილავს კანონპროექტს, რომელიც შეზღუდავს ვადაგადაცილებული ვალების ამოღებაში სპეციალიზირებული კომპანიებისა და ფიზიკური პირების საქმიანობას, რაც მას სრულიად „გამჭვირვალედ“ აქცევს. მოვალეებთან მუშაობის მკაფიო რეგულაციები შექმნილია იმისთვის, რომ დაიცვას ეს უკანასკნელი ზედმეტი მორალური ზეწოლისგან. მაგრამ ჯერჯერობით ყველა პროექტი განიხილება.

კანონი და ვალების შემგროვებლები

ლეგალურია თუ არა შემგროვებელი სააგენტოები 2016 წელს მოდი, მოვახდინოთ ფაქტების შეგროვება? ვინ შეიძლება იყოს შემგროვებელი, რა უფლებები ენიჭებათ ამ უწყებებს, როგორია 2016 წელს მოვალეებთან მუშაობის მეთოდები და რა უფლებები აქვთ ამ უკანასკნელებს?

1. მხოლოდ კომპანიებს, რომელთა საწესდებო კაპიტალი აქვთ მინიმუმ 10 მილიონი რუბლი, შეიძლება გახდნენ შემგროვებელი სააგენტოები. ეს გაასუფთავებს ბაზარს fly-by-night კომპანიებისგან, რომლებიც მუშაობენ ექსკლუზიურად „შავი“ მეთოდებით;
2. ბანკს სამი კალენდარული თვე ექნება ვალის დაფარვის საკითხების წინასწარი გადახდისთვის. თუ ამ დროის განმავლობაში დავალიანება არ დაფარდება, კრედიტორებს მოეთხოვებათ სარჩელი სასამართლოში მიმართონ. ეს თავიდან აიცილებს სიტუაციას, როდესაც ბანკი წლების განმავლობაში ელოდება ვალის დაფარვას კანონიერი გზებით, აგროვებს ჯარიმებს, რომლებიც მსესხებლებისთვის მიუწვდომელი ხდება;
3. ჭორი იმის შესახებ, რომ რუსეთში შემგროვებელი სააგენტოების საქმიანობა აკრძალულია, გადაჭარბებულია. პირიქით, კანონში შეტანილმა ცვლილებებმა საბოლოოდ დაუშვა „მესამე პირების“ ლეგალიზება ამ ბაზარზე. სამწუხაროდ, კანონის დამრღვევის მიმართ მკაცრი სანქციები ჯერ არ გავრცელებულა. მაგრამ მსესხებელს შეუძლია დამოუკიდებლად იმოქმედოს - დაუკავშირდეს სასამართლოს, პროკურატურას ან შინაგან საქმეთა ორგანოებს საჩივრით დავალიანების ამკრეფების უკანონო ქმედებებზე;
4. დაწესებულია შეზღუდვა კოლექტორისა და ბანკშიდა საინკასო მომსახურების უფლებაზე, იმუშაონ მოვალეებთან და მესამე პირებთან. ბოლოები არიან საკონტაქტო პირები, რომლებიც მითითებულია სესხზე განაცხადის დროს. ახლა მსესხებელს უფლება აქვს გაუგზავნოს კრედიტორს განაცხადი მესამე პირებისთვის მონაცემების გადაცემის თანხმობის გაუქმების შესახებ. ამრიგად, საინკასო სამსახურებს ექნებათ მხოლოდ მსესხებელთან ან სესხის გარანტიებთან მუშაობის უფლება;
5. ბევრმა კრედიტორმა გადაწყვიტა უარი ეთქვა „მესამე მხარეებთან“ თანამშრომლობაზე, ამჯობინეს თავად კლიენტთან მოლაპარაკება. საკრედიტო არდადეგების პროგრამების ამოქმედებით, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ გადადოთ ვალის დაფარვა 1 წლამდე და რესტრუქტურიზაცია, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ ყოველთვიური გადახდების ზომა, მსხვილი ბანკები (ძირითადად სახელმწიფო მხარდაჭერით) ბევრად უფრო ეფექტურია ვალის დაფარვის მიღწევაში ზეწოლის გარეშე. მსესხებელზე. მათ შორის, ვინც აქტიურად გვთავაზობს ამ პროგრამებს, არის რუსეთის Sberbank, VTB 24, მისი შვილობილი Leto Bank, Bank of Moscow, Rosselkhozbank.

სანამ კანონპროექტები განიხილება საინკასო სერვისების საქმიანობის მაქსიმალურად გამარტივებისთვის, უნდა გვახსოვდეს, რომ კანონმა უკვე მიანიჭა გარკვეული შეღავათები თავად მსესხებლებს.

• თუ ზარები გაწუხებთ, მხოლოდ ორი მარტივი ნაბიჯის გადადგმაა საჭირო. პირველი არის განცხადების დაწერა მესამე პირებისთვის მონაცემების გადაცემის თანხმობის გასაუქმებლად. მეორე არის პროკურორთან საჩივრის შეტანა უწყების უკანონო ქმედებებზე;
• თუ ვალების შემგროვებლები სახლში მოდიან და ცდილობენ თქვენს ბინაში შეჭრას, გამოიძახეთ პოლიცია. ამის უფლება აქვთ მხოლოდ აღმასრულებლებს, რომლებსაც აქვთ სააღსრულებო ფურცელი;
• გახსოვდეთ, რომ კოლექციონერები არიან ადამიანები, რომლებსაც არ აქვთ ფიქსირებული ხელფასი. საჭიროა ფსიქოლოგიური ზეწოლა, რომ დაფაროთ ვალი, რომლის წილსაც ტვინის გამრეცხი მიიღებს. თუ ამის თავიდან აცილება გსურთ, დაწერეთ განცხადება საკრედიტო შვებულების ან რესტრუქტურიზაციის შესახებ, ან კიდევ უკეთესი, დაუყოვნებლივ შეიტანოთ სარჩელი. ნუ დაკარგავთ დროს. დაუკავშირდით ვალების შემგროვებლებს რაც შეიძლება მშვიდად, ისე, რომ არ მისცეთ საშუალება გაბრაზდეთ. თქვენ იცით მათი უფლებები. დაიმახსოვრე შენი!

და რაც მთავარია, არ ინერვიულოთ. ნებისმიერი ფსიქოლოგიური ზეწოლა შეიძლება მოიხსნას უბრალოდ ინტრუზიული აბონენტის ტელეფონის "შავ სიაში" დამატებით.

მიუხედავად იმისა, რომ „კოლექტორის“ ცნება მტკიცედ არის ჩასმული ვალების ამოღებასთან დაკავშირებული სამართლებრივი ურთიერთობების სისტემაში, რუსეთის მოქმედი კანონმდებლობა არანაირად არ არეგულირებს საინკასო საქმიანობას. ამჟამად კანონი საინკასო საქმიანობის შესახებ არსებობს მხოლოდ პროექტის სახით, განხილვისა და მიღების გაურკვეველი პერსპექტივით.

შემგროვებლებისა და შემგროვებლების უფლებების, მოვალეობებისა და საქმიანობის განხილვისას, დღეს მხოლოდ კანონის იმ დებულებებზეა საუბარი, რომლებიც გამოიყენება კრედიტორსა და მოვალეს შორის სასესხო ვალდებულებების შეუსრულებლობის შესახებ. დიახ, ზუსტად ასე და მხოლოდ ასე. კანონმდებლობა არ ითვალისწინებს კოლექციონერების მონაწილეობას ასეთ ურთიერთობებში. მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ აბსოლუტურად ყველა კოლექციონერი მუშაობს არალეგალურად. უბრალოდ, მათი დე იურე სტატუსი სრულიად განსხვავებულია, თუმცა ბევრმა მევალემ არც კი იცის ამის შესახებ.

კოლექციონერები - ვინ არიან ისინი?

კოლექციონერის (სააგენტო) იურიდიული სტატუსი განისაზღვრება სამი ფაქტორით:

• რეგისტრაციისას არჩეული ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმა არის მეწარმე (IP) ან იურიდიული პირი.
• სპეციალური სტატუსი - ფინანსური ორგანიზაცია (საკრედიტო ან არასაკრედიტო), რომელსაც აკონტროლებს ცენტრალური ბანკი, ან სხვა, ხშირად იურიდიული კომპანია. ეს ძალზე იშვიათია, მაგრამ ზოგჯერ იურისტები იღებენ კოლექციურ ფუნქციებს.
• უფლებამოსილებები, რომლებიც შემგროვებელს აქვს კრედიტორსა და მოვალეს შორის სამართლებრივი ურთიერთობის სისტემაში სამოქალაქო სამართლის დებულებების შესაბამისად.

მესამე ფაქტორი ყველაზე დიდ ინტერესს იწვევს - ის დიდ როლს ასრულებს კოლექციონერების უფლებების განსაზღვრაში:

1. შემგროვებელი მოქმედებს კრედიტორთან დადებული სააგენტოს ხელშეკრულებისა და მინდობილობის ფარგლებში, რომელიც უნდა შეიცავდეს უფლება-მოვალეობების ჩამონათვალს.
2. შემგროვებელმა დადო ხელშეკრულება კრედიტორთან მოთხოვნის უფლებების (საერთო ენით - ვალის გაყიდვის) გადაცემის შესახებ. ამ შემთხვევაში, შემგროვებლის სტატუსი პრაქტიკულად არ განსხვავდება ბანკის, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის ან სხვა პირველადი კრედიტორისგან.

აგენტის მოვალეობის შემგროვებლის უფლებები

როგორც აგენტი, ვალების შემგროვებელი სხვა არაფერია, თუ არა შუამავალი, რომლის მთელი როლი არის კრედიტორისთვის ვალების აღების სერვისების მიწოდება. თუ მივმართავთ სამომხმარებლო კრედიტის (სესხის შესახებ) კანონის დებულებებს, მაშინ შემგროვებლის ყველა უფლება მსესხებელთან მიმართებაში შეიძლება შემცირდეს მოკლე, მაგრამ ლაკონურ განმარტებამდე - მას შეუძლია მხოლოდ თავაზიანად და თავაზიანად მოითხოვოს ვალის დაფარვა.

აღნიშნული კანონი კოლექციონერის დასაშვებ მოქმედებებს ორ მიმართულებამდე ამცირებს:

1. პირდაპირი ურთიერთქმედება - სატელეფონო საუბრები და (ან) პირადი შეხვედრები.
2. საფოსტო წერილების, ტელეგრაფიული, ტექსტური, ხმოვანი და სხვა შეტყობინებების გაგზავნა, რომლებიც გადაცემულია ქსელური სატელეკომუნიკაციო, მათ შორის მობილური რადიოტელეფონის საშუალებით.

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ყველა ზემოაღნიშნული ქმედება შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ მსესხებელთან ან გარანტიის მიმწოდებელ პირთან - თავდებებთან, თავდებებთან და ა.შ. ნებისმიერი სხვა ქმედება უკანონოა, გარდა იმ შემთხვევისა, როცა მსესხებელმა ან ფასიანი ქაღალდის მომწოდებელმა პირმა არ გამოთქვა წერილობითი თანხმობა მათზე.

კანონში ბოლო ცვლილებების გამო, კოლექციონერებს პირდაპირ ეკრძალებათ:

• მოითხოვონ ვალდებულებების შესრულება სასესხო ხელშეკრულებით ან კანონით დადგენილ ვადაზე ადრე.
• დარეკეთ, ჩაატარეთ პირადი შეხვედრები, გაგზავნეთ SMS 22-დან 08 საათამდე სამუშაო დღეებში და 20-დან 09 საათამდე არასამუშაო არდადეგებსა და შაბათ-კვირას.
• შეასრულეთ ნებისმიერი ქმედება რაიმე ზიანის მიყენების მიზნით.
• უფლების ბოროტად გამოყენება ნებისმიერი ფორმით.

შემგროვებლის უფლებები ვალის მოთხოვნის უფლების გადაცემის ხელშეკრულებით

ვალის გადაცემის ხელშეკრულების გაფორმებით ვალის შემგროვებელი იღებს ყველა უფლებას ვალის ამოღებასთან დაკავშირებით, რომელიც ადრე ეკუთვნოდა კრედიტორს. ეს ნიშნავს, რომ შემგროვებელი რეალურად ხდება კრედიტორი კონკრეტულ მსესხებელთან მიმართებაში.

კრედიტორისა და ამ უკანასკნელის სახელით დავალიანების გადამხდელი პირის უფლებებთან დაკავშირებით, სამომხმარებლო კრედიტის შესახებ კანონი არ ადგენს რაიმე განსაკუთრებულ განსხვავებას. ამრიგად, ვალების ამკრეფისა და ვალის შემგროვებლის უფლება-მოვალეობები, რომელიც მოქმედებს როგორც აგენტი, მსესხებელთან ვალის ამოღებასთან დაკავშირებით ურთიერთობისას იდენტურია.

ამავდროულად, კრედიტორის სტატუსის მქონე შემგროვებელი იღებს მთელ რიგ უფლებებს, რომლებიც უნიკალურია კრედიტორისთვის და პირდაპირ გამომდინარეობს სესხის ხელშეკრულებისა და კანონმდებლობის დებულებებიდან. კერძოდ, კრედიტორს, რომელიც მოქმედებს საკუთარი სახელით, აქვს უფლება, შეიტანოს სარჩელი სასამართლოში. როგორც აგენტი, ვალების შემგროვებელს შეუძლია მხოლოდ იურიდიული მომსახურება გაუწიოს კრედიტორს. ეს არის მიდგომა, რომელსაც ხშირად იყენებენ ვალების შემგროვებლები, რომლებიც არიან იურიდიული ფირმები და ადვოკატები, როდესაც მოქმედებენ როგორც კრედიტორის წარმომადგენლები.

რა უნდა იცოდეს ყველა მსესხებელმა

როგორიც არ უნდა იყოს შემგროვებლის სტატუსი, მას არ აქვს სამართალდამცავი და ვალის აღმასრულებელი ორგანოების (აღმასრულებლების) უფლებამოსილებები.

კოლექციონერის ქმედებები უკანონო იქნება ნებისმიერ შემთხვევაში, თუ ის:

• ვცდილობთ ბინაში შევიდეს თქვენი თანხმობის გარეშე. თქვენ ზოგადად გაქვთ უფლება არ გაუღოთ კარი კოლექციონერებს.
• იღებს ზომებს თქვენი ქონების შესანარჩუნებლად სასამართლოს გადაწყვეტილების გარეშე, ან ჩამორთმევის მიზნით ქონების ინვენტარიზაციის შედგენაზე. ეს უკანასკნელი უფრო ხშირად გამოიყენება მუქარის სახით: „მოვალთ, აღვწერთ და გავყიდით მთელ თქვენს ქონებას ვალებისთვის“. ასეთი საფრთხე შეიძლება ჩაითვალოს გამოძალვად, ხოლო ქმედებები ქონების უკანონოდ შენარჩუნების მიზნით შეიძლება ჩაითვალოს თვითნებობად.
• ზიანი მიაყენეთ თქვენს ქონებას, მესამე პირის საკუთრებას ან საჯარო საკუთრებას, მაგალითად, დააზიანეთ თქვენი კარები, საკეტები, შემოსასვლელში კედლების მოხატვა, რომ აღარაფერი ვთქვათ ქონების განზრახ განადგურებაზე.
• მუქარა, შეურაცხყოფა, დამცირება.
• დაარღვიეთ იურიდიულად დაცული მონაცემების კონფიდენციალურობა ნებისმიერი საშუალებით და ფორმით, კერძოდ, გაავრცელეთ პერსონალური ინფორმაცია.

კანონმდებლობა მსესხებელს უფლებას უტოვებს გაასაჩივროს და გაასაჩივროს ნებისმიერი ქმედება, რომელსაც ის უკანონოდ და (ან) უსაფუძვლოდ მიიჩნევს. თუ შემგროვებელი ეკუთვნის ფინანსურ საკრედიტო ან არასაკრედიტო ორგანიზაციებს, განაცხადები (საჩივრები) შეიძლება გაიგზავნოს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ადგილობრივ ოფისში. ეს არ ზღუდავს სასამართლო დაცვის უფლებას. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეატყობინოთ ვალების შემგროვებლების უკანონო ქმედებებს პოლიციას, საგამოძიებო ორგანოებს ან პროკურატურას.