ერთ-ერთი დაზღვეული მოვლენა, რომელსაც ზოგ შემთხვევაში ითვალისწინებს CASCO პოლისი, არის მთლიანი ზარალი მანქანა.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲣᲤᲐᲡᲝᲓ!

მაგრამ ხელშეკრულების გაფორმებამდე, რომელიც გულისხმობს გადახდებს ასეთი შემთხვევისთვის, საჭირო იქნება ყურადღებით გაეცნოთ ამ კუთხით მოქმედ კანონმდებლობას და "მთლიანი ზარალის" კონცეფციას. ეს არის ერთადერთი გზა, რათა თავიდან ავიცილოთ სხვადასხვა საკამათო და თუნდაც კონფლიქტური საკითხები.

რა არის

დღეისათვის დაზღვევაში გამოყენებულ ტერმინოლოგიასთან დაკავშირებული ყველა საკითხი მაქსიმალურად დეტალურად არის ასახული დაზღვევის წესებში.

ეს დოკუმენტი ყოველთვის გადაეცემა CASCO-ს ხელშეკრულების გაფორმებისას. წესები შეიცავს ამომწურავ ინფორმაციას ხელშეკრულებასთან დაკავშირებული თითოეული კონცეფციის გამოყენების შესახებ.

ტერმინი „მთლიანი ზარალი“ ეხება სიტუაციის წარმოქმნას, რის შემდეგაც ავტომობილი ვეღარ აღდგება ან შეკეთების ღირებულება მისი საწყისი საბაზრო ფასის 65%-ზე მეტია.

როგორც წესი, სადაზღვევო ხელშეკრულება გულისხმობს, რომ ასეთი სიტუაციის შემთხვევაში გადაიხდება შემდეგი:

• მაქსიმალური შესაძლო გადახდა;
• თანხა, რომელიც სრულად ფარავს ზარალის ღირებულებას.

მაგრამ უნდა გვახსოვდეს, რომ განხილული სადაზღვევო რისკის ტიპი ყოველთვის მნიშვნელოვნად ზრდის თავად CASCO პოლისის ღირებულებას.

ვინაიდან მისი არსებობა ქმნის მნიშვნელოვანი ხარჯების შესაძლებლობას, თუ რაიმე მიზეზით მანქანა რეალურად დაზიანებულია.

ამიტომ, რისკების არჩევამდე აუცილებელია წინასწარ შეფასდეს ასეთი სიტუაციების წარმოქმნის ალბათობა. როგორც წესი, მთლიანი ზარალის დაზღვევას ყიდულობენ ძვირადღირებული და იშვიათი მანქანებისთვის.

უნდა გვახსოვდეს, რომ ავტომობილის სრული დაკარგვის დადგენა შესაძლებელია მაშინაც კი, თუ მისი ტექნიკური აღდგენა შესაძლებელია.

როგორც წესი, მანქანის სრული დაკარგვა ნიშნავს შემდეგს:

• ქურდობა მოჰყვა დაშლას;
• ავარიის შედეგად სერიოზული სტრუქტურული დაზიანება;
• იხრჩობა.

ასევე აუცილებელია გვახსოვდეს, რომ არის გარემოებები, როდესაც მთლიანი ზარალი არ გულისხმობს შესაბამის გადახდას.

მაგალითად, მსგავს სიტუაციებში ამ მომენტშიმოიცავს შემდეგს:

• სტიქიური უბედურების, გაზის აფეთქების შედეგად სტრუქტურული ჩავარდნები;
• მანქანის დაზიანება გაფიცვის ან სამოქალაქო ომის გამო.

წინასწარ უნდა იყოს შესწავლილი სიტუაციების ჩამონათვალი, რომლებზეც CASCO სადაზღვევო პოლისი არ ფარავს მთლიან ზარალს.

ამ გზით შესაძლებელია მისი თავიდან აცილება დიდი რაოდენობითსხვადასხვა პრობლემები და საკამათო საკითხები. ნებისმიერ შემთხვევაში, ზიანის ხასიათის მიუხედავად, სადაზღვევო კომპანიისთვის არ არის მომგებიანი კომპენსაციის გადახდა.

ამიტომ სადაზღვევო კომპანია ყველანაირად ეცდება თავიდან აიცილოს შესაბამისი გადახდის აუცილებლობა.

როცა ფიქსირდება

CASCO-ს დაზღვევის პირობები მთლიანი ზარალისგან სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიაში შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. მაგრამ უნდა გვახსოვდეს, რომ არსებობს სიტუაციების ჩამონათვალი, რომლებიც შეიძლება შევიდეს თითქმის ნებისმიერი სადაზღვევო კომპანიის სადაზღვევო პოლისში.

ამ დროისთვის ავტომობილის სრული დანაკარგი შეიძლება დაფიქსირდეს შემდეგ შემთხვევებში:

• ავარიის შემთხვევაში, მანქანის აღდგენის ღირებულება მისი ფასის ნახევარზე მეტია - ეს ღირებულება შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს არჩეული სადაზღვევო კომპანიის მიხედვით;
• ავტომობილი დაიშალა ისეთ მდგომარეობაში, რომ აღდგენა შესაძლებელია მხოლოდ მნიშვნელოვანი ხარჯების შემდეგ.

ავტომობილის აღდგენის ღირებულების დასადგენად სადაზღვევო კომპანიაიყენებს დამოუკიდებელი შემფასებლების მომსახურებებს.

მაგრამ უმეტესწილად ისინი "დამოუკიდებელნი" არიან მხოლოდ სიტყვებით. ხშირად შეფასების პროცესში მანქანის ღირებულება არ არის შეფასებული.

ისევე როგორც თავად შეკეთების ფასი. ამრიგად, მანქანის ფასის ექვივალენტური თანხის მოპოვება პრაქტიკულად საკმაოდ რთული ხდება.

ექსპერტიზის შემდეგ დგება სპეციალური ოქმი, რომლის საფუძველზეც ფიქსირდება ავტომობილის სრული კონსტრუქციული დანაკარგი.

შედგენილი ოქმის საფუძველზე, რომელშიც მითითებულია ზიანის ბუნება და სიმძიმე, შემდგომში გენერირდება სპეციალური შეფასება. მისი მიხედვით, ყალიბდება შესაბამისი თანხის კომპენსაციის გადახდა.

ზიანის ღირებულების მიკერძოებული შეფასების თავიდან ასაცილებლად, ღირს სავალდებულოგააკეთე საკუთარი გამოკვლევა. ვინაიდან თუ კომპენსაციის ოდენობა არასაკმარისია, საკითხის მოგვარება სასამართლოს გზით იქნება შესაძლებელი.

მაგრამ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს ეს არბიტრაჟის პრაქტიკაამ საკითხში უკიდურესად ორაზროვანია. და ასეთი სადაზღვევო შემთხვევები თითქმის ყოველთვის საკმაოდ რთულია.

სწორედ ამიტომ, თუ თქვენ დაფიქსირდით მთლიან ზარალში და კომპენსაციის ოდენობა არ არის საკმარისად დიდი, უნდა მოემზადოთ საცდელად.

CASCO გადახდები მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში

მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში CASCO-ს გადახდის მიღების პროცედურა სტანდარტულია.

იგი ხორციელდება რამდენიმე ეტაპად:

• შეგროვებულია ყველა საჭირო დოკუმენტი;
• ავტომობილი შესაფასებლად წარედგინება სადაზღვევო კომპანიას;
• დამოუკიდებელი ექსპერტი აკეთებს შეფასებას და ადგენს კომპენსაციის ოდენობას;
• თუ კლიენტი თანხმდება თანხაზე, ის ხელს აწერს სპეციალურ ხელშეკრულებას და იღებს შესაბამის გადახდას ხელშეკრულებით დადგენილ ვადაში.

ასევე არსებობს ორი სცენარი, რომელიც დაკავშირებულია გარდაცვლილი მანქანის „ნარჩენების“ ბედთან.

Ისინი შეიძლება იყვნენ:

• დაუბრუნდა მფლობელს;
• გადაეცა თავად სადაზღვევო კომპანიას - მომავალში დარჩენილი ხელუხლებელი ნაწილები გაიყიდება.

სადაზღვევო კომპანია ყოველთვის აფასებს მათ ღირებულებას. თუ მფლობელი გადაწყვეტს მანქანის ნაშთები თავისთვის შეინახოს, მაშინ მათი ღირებულება ჩამოიჭრება საკომპენსაციო თანხიდან.

თუ დაზიანებული ავტომობილი სადაზღვევო კომპანიამ დატოვა, თანხა სრულად დაბრუნდება. ეს პუნქტი აუცილებლად გათვალისწინებულია დადებულ ხელშეკრულებაში.

OSAGO-სგან განსხვავებით, CASCO-ს პირობებში გადახდის პირობები მკაცრად არ არის რეგულირებული. როგორც წესი, კომპენსაციის გადაცემის დრო, ოდენობიდან გამომდინარე, მერყეობს დროის სხვადასხვა პერიოდში.

უფრო მეტიც, ზოგჯერ გადახდა არ ხდება ერთდროულად. ის იყოფა ორ ნაწილად, პირველი ირიცხება ორი კვირის შემდეგ, მეორე ცოტა მოგვიანებით.

Აღმოჩენა ზუსტი დრო, თქვენ უნდა მოიძიოთ შესაბამისი რჩევა უშუალოდ კომპანიის თანამშრომლისგან.

რომელ სადაზღვევო კომპანიებში არსებობს?

ამ დროისთვის, MTPL პოლისებით მომუშავე თითქმის ყველა სადაზღვევო კომპანია ლიცენზირებულია CASCO დაზღვევის განსახორციელებლად.

ასეთი კომპანიების სია ამჟამად მოიცავს შემდეგს:

• "ალიანსი";
• „ბინ დაზღვევა“;
• "VSK";

ამასთან, დაზღვევას თითოეულ ზემოთ ჩამოთვლილ კომპანიაში აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

სწორედ ამიტომ, თუ თქვენ გჭირდებათ მანქანის დაზღვევა მთლიანი დანაკარგისგან, უნდა გაეცნოთ ყველა სადაზღვევო კომპანიის შეთავაზებებს. საუკეთესო გამოსავალი იქნება საკრედიტო ბროკერთან დაკავშირება.

დღესდღეობით ყველაზე სანდო და სტაბილურ სადაზღვევო კომპანიებში კასკოს დაზღვევის მიღების პირობები მთლიანი ზარალისგან ასეთია:

ცხრილის გაგრძელება:

ასევე, დაზღვევის პირობები მნიშვნელოვნად არის დამოკიდებული კლიენტის სტატუსზე, რომელმაც მიმართა. თუ მან დაამტკიცა თავი დადებითი მხარედაზღვეული მოვლენებისთვის წინა გადახდები არ ყოფილა, მაშინ პოლისის ღირებულება მინიმალური იქნება.

წინააღმდეგ შემთხვევაში, მომსახურების ტიპის ფასი იქნება მაქსიმალური. თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ CASCO-ს ღირებულება სხვადასხვა გზით.

მაგალითები სასამართლო პრაქტიკიდან

2018 წელს დავაზღვიე ჩემი 2009 წლის BMW X5 ავტომობილი CASCO პოლისით ინგოსტრახისგან. დაზღვეული მოვლენების სიაში შედიოდა "მთლიანი ზარალი". ამ ტიპის პოლიტიკა დამიჯდა 56,745 რუბლი.

ჩემი, როგორც დამნაშავის მონაწილეობით მძიმე ავარიის შედეგად სერიოზულად დაზიანდა კორპუსი, ძრავის განყოფილება და თავად ელექტროსადგური.

ჩემი დაკვეთით ჩატარებული დამოუკიდებელი ექსპერტიზის მიხედვით, ზარალის ოდენობამ შეადგინა ავტომობილის ღირებულების 80%. შესაბამისად, სრული დაკარგვის გამო გადახდის საბუთები წარვადგინე.

ავარიაში რამდენიმე მონაწილის არსებობის გამო სადაზღვევო კომპანია აჭიანურებს გადახდას. შესაბამისი სარჩელით მან მოსკოვის (ხამოვნიჩესკის) სასამართლოს მიმართა სადაზღვევო ხელშეკრულების პირობების დარღვევასთან დაკავშირებით.

, ისევე როგორც ჩემს მიერ წარმოდგენილ სხვა დოკუმენტებზე დაყრდნობით, სასამართლომ ჩემს სასარგებლოდ მიიღო გადაწყვეტილება. გადაწყვეტილება სადაზღვევო კომპანიას 2014 წლის 21 დეკემბერს წარედგინა, ორი კვირის შემდეგ საბანკო ანგარიშზე მთელი ადრე მითითებული თანხა ჩაირიცხა.

თუ სადაზღვევო კომპანიასთან რაიმე საკამათო საკითხი გაჩნდება, აუცილებელია წინასწარ გაეცნოთ სასამართლო პრაქტიკაამ შემთხვევაში.

ასევე კასკოს დაზღვევის მარეგულირებელი საკანონმდებლო, მარეგულირებელი და სამართლებრივი აქტები. ეს მნიშვნელოვნად გაზრდის სიტუაციის კონკრეტული დაზღვეულის სასარგებლოდ მოგვარების ალბათობას.

დღეს ავტომობილის დაცვის ერთ-ერთი ყველაზე საიმედო გზაა მისი დაზღვევა კასკოს პოლისიით. ამ სერვისის შეძენა საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ მატერიალური ზარალი მაშინაც კი, თუ მანქანა მთლიანად განადგურებულია.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

სწრაფია და ᲣᲤᲐᲡᲝᲓ!

მნიშვნელოვანია მხოლოდ წინასწარ გაეცნოთ მიღების პირობებს ფულადი კომპენსაცია, ისევე როგორც ამ პროდუქტის გამოყენების სხვა ნიუანსი.

Რას ნიშნავს

CASCO პოლიტიკა საშუალებას გაძლევთ მაქსიმალურად დაიცვათ საკუთარი ავტომობილი ავარიის, ქურდობის ან სრული დაკარგვის შემთხვევაში. არსებობს მრავალი განსხვავებული ნიუანსი, რომელიც დაკავშირებულია გადახდის მიღებასთან.

უნდა გვახსოვდეს, რომ CASCO პოლიტიკა შეიძლება შეიცავდეს სხვადასხვა რისკებს. და სრული ზარალის ფულადი კომპენსაცია მხოლოდ ვარიანტია.

ოპტიმალური გამოსავალი იქნება "სრული" CASCO დაზღვევის გამოყენება. ეს მოიცავს სრული დაკარგვის რისკს. ღირს წინასწარ გაეცნოთ ყველა ნიუანსს.

ამავე დროს, დაუყოვნებლივ უნდა გვესმოდეს, თუ რას ნიშნავს "სრული განადგურების" კონცეფცია. ასევე კონტრაქტებში და სხვა დოკუმენტებში გამოიყენება ტერმინი „ტოტალური განადგურება“ - ეს არის სინონიმი.

ამრიგად, მთლიანი დანაკარგი ნიშნავს ავტომობილის დაზიანებას, რომლის ოდენობა არის მანქანის ღირებულების გარკვეული პროცენტი.

უმეტეს შემთხვევაში ეს არის 65%-დან 75%-მდე. თითოეულ შემთხვევაში, ეს წერტილი განისაზღვრება ინდივიდუალურად.

სახელმწიფო დონეზე კასკოს დაზღვევის რეგულაცია არ არსებობს. ამიტომ მზღვეველი დამოუკიდებლად ადგენს მთლიან ზარალს.

ამავდროულად, ზარალის ანაზღაურებასთან დაკავშირებით, ყველა კომპანია იცავს სიტუაციის მოგვარების სტანდარტულ ალგორითმს. სხვადასხვა სირთულეებისა და პრობლემების თავიდან ასაცილებლად, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ CASCO სადაზღვევო ხელშეკრულება.

უმეტეს შემთხვევაში, ყველა სახის სირთულე და სირთულე წარმოიქმნება ზუსტად იმის გამო, რომ კლიენტს თავად არ ესმის CASCO პოლიტიკის გაცემის ძირითადი მახასიათებლები და ფულადი კომპენსაციის მიღების ალგორითმი. ღირს ყველა ნიუანსის წინასწარ გაგება.

თუ კლიენტი თვლის, რომ მისი უფლებები რაიმე სახით დაირღვა, მაშინ უნდა ეცადოს ყველა საკითხი მშვიდობიანი გზით მოაგვაროს. თუ ეს შეუძლებელია, მხოლოდ ამ შემთხვევაში იქნება საჭირო სასამართლოში წასვლა.

განსაზღვრული ვის მიერ

ცალკე პუნქტია კასკოს ფარგლებში გადახდის განსაზღვრის საკითხი. დღეს არ არსებობს სატრანსპორტო საშუალების სრული დანაკარგის დადგენის კანონიერი მეთოდი.

ეს არის სადაც სირთულე. ხშირად ხდება, რომ სადაზღვევო კომპანია უბრალოდ ადგენს კლიენტის ზარალზე დაზიანებული მანქანის ანაზღაურების ღირებულებას.

დღეს დადგენილია ზარალის ოდენობის განსაზღვრა:

• პირდაპირ სადაზღვევო კომპანიისგან;
• სპეციალიზებულ დამოუკიდებელ ექსპერტულ კომპანიაში.

ამჟამად, ყველა სადაზღვევო კომპანია ვალდებულია დადოს სპეციალური ხელშეკრულებები ექსპერტ კომპანიებთან, რომლებიც ახორციელებენ დამოუკიდებელი შეფასებამანქანის დაზიანება.

მაგრამ გასათვალისწინებელია, რომ უმეტესობაასეთი საწარმოები არის ზუსტად სადაზღვევო კომპანიების ფილიალები, განყოფილებები - არა ოფიციალურად.

ამიტომ, ზიანის ღირებულების ობიექტური შეფასების მიღწევა საკმაოდ რთული იქნება, ზოგიერთ შემთხვევაში კი შეუძლებელი.

სწორედ ამიტომ, თუ ამ საფუძველზე რაიმე კონფლიქტია, ღირს გამოკვლევისთვის მიმართოთ მესამე მხარის ორგანიზაციას.

უფრო მეტიც, ოპტიმალური გამოსავალი იქნება საწარმოსთან მუშაობა, რომელსაც აქვს სახელმწიფო აკრედიტაციაამ შემთხვევაში.

ყველაზე ბევრია სხვადასხვა ნიუანსი. ჭეშმარიტად დამოუკიდებელი ექსპერტის დასკვნის მიღების შემდეგ, მომავალში შესაძლებელი იქნება მრავალი განსხვავებული პრობლემის თავიდან აცილება.

რა არის CASCO-ს გადახდის თანხა მანქანის მთლიანი დანაკარგისთვის?

თუ მანქანის დაკარგვა სადაზღვევო კომპანიის მიერ იქნა აღიარებული მთლიან ზარალად, არსებობს რამდენიმე სხვადასხვა ვარიანტებიმოვლენების განვითარება.

მაგალითად, თუ მანქანა დაზღვეული იყო 1 მილიონ რუბლზე, საჭიროა მისი აღდგენა 700 ათასი რუბლით.

ამ შემთხვევაში რემონტის ღირებულება თავად ავტომობილის ღირებულების დაახლოებით 70%-ია. ასეთ ვითარებაში მანქანა მთლიანად დაკარგულად ითვლება. ამ შემთხვევაში, 700 ათასი რუბლია გადახდილი.

უფრო მეტიც, უნდა გახსოვდეთ მნიშვნელოვანი ნიუანსი - სიტუაციის ორი განსხვავებული გზით მოგვარების შესაძლებლობა:

• კომპანიის სასარგებლოდ მანქანის მიტოვების შესახებ განაცხადის შევსება;
• მანქანა რჩება დაზღვეულის საკუთრებაში.

თუ მოხდა No1 სიტუაცია, მაშინ სადაზღვევო კომპანიის კლიენტი მიიღებს გადახდის სრულ თანხას. ზოგიერთ შემთხვევაში, ამორტიზაცია და სხვა გადახდები შეიძლება გამოიქვითოს. ეს შეიძლება იყოს ფრენჩაიზია, რაღაც სხვა.

თუ მანქანა რჩება დაზღვეულის საკუთრებაში, მაშინ საბოლოო ჯამში თავად კლიენტი მიიღებს თანხას, საიდანაც გამოქვითვისა და ამორტიზაციის გარდა, გამოიქვითება „გამოსაყენებელი ნაშთების“ ღირებულება.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ თითოეულ სადაზღვევო კომპანიას აქვს ამორტიზაციის საკუთარი პროცენტი, რომელიც განსხვავდება სხვებისგან.

„გამოყენების ნაშთებში“ ვგულისხმობთ მანქანის ნაწილებსა და სხვადასხვა კომპონენტებს, რომლებიც ხელუხლებლადაა შემონახული. მათი გამოყენება შესაძლებელია სხვა მანქანაზე შემდგომი ინსტალაციისთვის.

მანქანის საკუთრების გადაცემის ვარიანტის არჩევისას, თქვენ უნდა გაამახვილოთ ყურადღება რამდენიმე სხვადასხვა ფაქტორზე:

• დაზღვეული თანხის ოდენობა;
• დაზიანებული მანქანის ღირებულება;
• რემონტის შესაძლებლობები.

თუ ამორტიზაციის ოდენობა მცირეა, მაშინ ოპტიმალური გამოსავალი იქნება მანქანის სადაზღვევო კომპანიისთვის მიცემა და სრული გადახდა.

თუ ამორტიზაცია საკმარისად დიდია, არსებობს სხვა სირთულეები და მანქანის შედარებით იაფად შეკეთების შესაძლებლობა ღირს ამ ვარიანტის გამოყენება.

ძალიან მნიშვნელოვანია, სანამ რაიმე ვარიანტის სასარგებლოდ არჩევანს გააკეთებთ, ყურადღებით გაანალიზოთ სიტუაცია - რომელი მეთოდი იქნება ყველაზე მომგებიანი.

სიტუაციის მოგვარებისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ შემდეგ პუნქტებს:

• ზოგიერთ შემთხვევაში, სადაზღვევო კომპანიისთვის ბევრად უფრო ადვილია აღიაროს მანქანის სრული დაკარგვა - შეკეთების შემთხვევაში, საჭირო იქნება არა მხოლოდ მანქანის შეკეთება, არამედ ძველი სადაზღვევო ხელშეკრულებით მუშაობის გაგრძელება ( რაც გულისხმობს ახალი ხარჯების შესაძლებლობას);
• თუ არსებობს დავა რემონტის ღირებულებაზე, უბრალოდ ღირს ამ საკითხზე სრულიად დამოუკიდებელი ექსპერტიზის ჩატარება.

ძალიან მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ კონკრეტული ავტომობილის უსაფრთხოება თავად დაზღვეულის პასუხისმგებლობაა.

ამიტომ, თუ სადაზღვევო მოვლენად გამოვლენილი უბედური შემთხვევის შემდეგ მიღებული იყო რაიმე სტრუქტურული დაზიანება, მაშინ კომპანია არ არის ვალდებული გადაიხადოს ასეთი რემონტი.

ასევე მნიშვნელოვანია იმის სწავლება, რომ ავტომობილის კონსტრუქციული დაკარგვის შემთხვევაში მზღვეველისა და დაზღვეულის ინტერესები სრულიად ეწინააღმდეგება.

როგორ მივიღოთ

ცალკე გასათვალისწინებელია მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში გადახდის მიღების პროცესი. დღეს ეს პროცესი კვლავ არ არის სტანდარტიზებული კანონით, მაგრამ მსგავსია სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიაში.

კომპენსაციის თავისებურებები იურიდიული პირებისთვის

კომპენსაციის ნებისმიერი მნიშვნელოვანი მახასიათებელი, რომელიც ეხება გადახდას იურიდიული პირებიარდამსწრე. ანაზღაურების ალგორითმი ფულირაც შეეხება დაზღვევას, ხორციელდება სტანდარტული წესით.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ გადახდის მისაღებად საჭიროა დოკუმენტების წარდგენა უფლებამოსილ პირთან. ამასთან, ინტერესების წარმომადგენლობის შესაბამისი უფლებები დოკუმენტირებული უნდა იყოს.

CASCO-ს პოლიტიკის ფარგლებში შესაბამისი ხელშეკრულების გაფორმების რამდენიმე მახასიათებელი არსებობს სპეციალურად იურიდიული პირებისთვის. უმჯობესი იქნება, ყველა მათგანს წინასწარ გაუმკლავდეთ.

ეს საშუალებას მოგცემთ თავიდან აიცილოთ სხვადასხვა სირთულეები და სირთულეები. ორგანიზაციებისთვის ტარიფები ასევე შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს.

დღეს, არსებობს მრავალი განსხვავებული ნიუანსი, რომელიც დაკავშირებულია ფულადი კომპენსაციის მიღებასთან CASCO-ს პოლიტიკით. ყველა მათგანს მოუწევს წინასწარ, წინასწარ განხილვა.

ამ გზით შესაძლებელი იქნება სხვადასხვა სირთულეებისა და პრობლემების თავიდან აცილება - რადგან ეს ჩვეულებრივ ჩნდება ზუსტად დოკუმენტების წარდგენის შეფერხების ან არასწორად შედგენილი განაცხადის გამო.

ვიდეო: გაკვეთილი 6. CASCO რამდენად სწრაფად გჭირდებათ დაზღვეული მოვლენის შესახებ შეტყობინება?

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

არც ისე ხშირად, მაგრამ, სამწუხაროდ, მანქანის მფლობელებს კომპენსაციისთვის მიმართავენ სადაზღვევო კომპანიებს, ავტომობილის მთლიანი კონსტრუქციული დანაკარგის გამო.

სიტუაცია მოიცავს სამართლებრივი საკითხების მოგვარებას, ბევრი ნიუანსის გათვალისწინებით. CASCO დაზღვევის მფლობელები ხშირად დარწმუნებულნი არიან, რომ არაფრის ეშინიათ. მაგრამ მართლა ასეა? ღირს უფრო დეტალურად განხილვა.

მანქანის სრული კონსტრუქციული დაკარგვა: კომპენსაციის მიღების კრიტერიუმები და წესები "სულ" შემთხვევაში.

მანქანის სრული დანაკარგად ითვლება სიტუაცია, როდესაც აღდგენის ღირებულება უდრის ან აღემატება მანქანის სრულ ღირებულებას. უფრო მეტიც, გამოთვლების საფუძველს წარმოადგენს ხარჯი ცვეთა ან ავარიამდე საბაზრო ფასის გათვალისწინებით. ასეთი ინციდენტი რემონტს არაპრაქტიკულს ხდის და, შესაბამისად, მანქანა "ჩამოწერილია, როგორც ჯართი".

საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პირობებში (დაზარალებულის მანქანასთან მიმართებაში) გათვალისწინებულია გამოსაყენებელი ნარჩენების ღირებულება და გადახდები ხდება მათი ღირებულების საბაზრო ფასიდან გამოკლების შემდეგ. ამ შემთხვევაში, მნიშვნელოვანია იმის უზრუნველყოფა, რომ საბაზრო ფასი არ არის შეფასებული და შესაფერისი სათადარიგო ნაწილების ღირებულება არ არის გადაჭარბებული.

CASCO-ს მიხედვით, მოქმედების ალგორითმი განსხვავებულია. კასკოს დაზღვევით ავტომობილის ტოტალური დანაკარგი ანალოგიურად დგინდება, მაგრამ მანქანის საბაზრო ფასი ფიქსირდება პოლისში, ამიტომ არ არის საჭირო გათვლები. კომპანიების უმეტესობა კომპენსაციის გადახდისას იღებს მანქანას და დამოუკიდებლად ყიდის დანარჩენ ნაწილებს. მზღვეველებს შეუძლიათ განსაზღვრონ კონსტრუქციული ზარალი მათი კომპანიის სპეციფიკური ლიმიტების საფუძველზე. ყველაზე ხშირად, ეს არის 50-75%. ანუ თუ თქვენ დაუკავშირდებით კომპანიას სერიოზული ავარიის შემდეგ გადახდების მისაღებად, თქვენ უნდა დაეთანხმოთ, რომ მანქანა დაზიანდა 50%-ზე მეტით, რაც მას კომპანიის წესების მიხედვით „დაკარგავს“. ამ შემთხვევაში კომპანია იღებს მანქანას და მანქანის მფლობელს საბაზრო ღირებულების კომპენსაციის მხოლოდ ნაწილს უხდის.

თუ კომპანია არ აიღებს მანქანას, მაშინ მნიშვნელოვანია ინსპექტირების ხარისხისა და შესაფერისი ნაწილების ჩამონათვალის მონიტორინგი. თუ მცირე დაზიანება არ იქნება გათვალისწინებული, ნაწილი ჩაითვლება სრულად გამოსაყენებლად და შესაბამისად გადახდის თანხაც შემცირდება. ხშირად მცირე კომპონენტებს ზედაპირულად ამოწმებენ, რის შედეგადაც გროვდება სოლიდური სხვაობა. საბოლოო შეფასება ასევე დამოკიდებულია საწყის საბაზრო ღირებულებაზე.

მაგალითი:საბაზრო ღირებულება CASCO-ს ხელშეკრულებით არის 800 ათასი რუბლი. მანქანის „მთლიანი“ დანაკარგის აღიარების ლიმიტით (მანქანის კონსტრუქციული დანაკარგი CASCO-ს ქვეშ) 75%, გადახდების ოდენობა 600 ათასი რუბლის ან მეტის ოდენობით ავტომატურად კარგავს მანქანას. ამორტიზაციის ოდენობა და ექსპერტიზის შედეგების მიხედვით შესაფერისი სათადარიგო ნაწილების ღირებულება კლებულობს ღირებულების ოდენობას, ხოლო დარჩენილი თანხა გადახდილია. ამ ავტომობილის ამორტიზაციის წელი გამოითვლება 13%-ით. ისინი ყოველთვის ცდილობენ გაზარდონ ნაწილების ღირებულება. თუ დარწმუნებული ხართ, რომ თანხა ძალიან მაღალია, მაშინ უნდა დაუკავშირდეთ მესამე მხარის სპეციალისტებს.

გაანგარიშებისას შესაფერისი სათადარიგო ნაწილები, როგორიცაა ძრავა, ფასდება მთლიანი მანქანის ღირებულების პროცენტულად. ძრავა ღირს მანქანის ფასის დაახლოებით 23%. ამრიგად, ერთი წლის მანქანის დაკარგვას, მაგრამ დარჩენილი ხელუხლებელი ძრავით, შეაფასებენ მზღვეველები:

(800,000 – 13%) -23% = (800,000-104,000) – 160,080= 589,920 რუბლი

კიდევ ერთი ყველაზე უსიამოვნო სცენარი არის კომპანიის უარი გადახდაზე ან თანხის მნიშვნელოვანი შემცირება. მაშინ მოგიწევთ სასამართლოში წასვლა და ზიანის დამოუკიდებელი შეფასება. როგორც წესი, მზღვეველი ცდილობს ან შეაფასოს ზიანის ოდენობა, ან გაზარდოს მთლიანი სათადარიგო ნაწილების ფასი, რათა მნიშვნელოვნად შეამციროს სადაზღვევო გადასახდელები. სადაზღვევო კომპანიებისგან ობიექტურობის მიღწევა რთულია, ამიტომ პრაქტიკაში მანქანის მფლობელისთვის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტია განადგურებული ავტომობილის სრული მიტოვების შემთხვევაში სასამართლოს მეშვეობით შეფასება (ე.წ. მიტოვება).

CASCO გადახდები საკრედიტო მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში

IN თანამედროვე საზოგადოებაყველას არ შეუძლია ნაღდი ფულით მანქანის ყიდვა, ამიტომ CASCO-ს დაზღვეულის უმეტესობა არის მსესხებელი მანქანის სესხის პროგრამით, ხოლო CASCO არის სესხის აღების ერთ-ერთი პირობა. ამ შემთხვევაში ბენეფიციარი სადაზღვევო პოლისისინამდვილეში ეს არის ბანკი (საკრედიტო ორგანიზაცია). ბუნებრივია, საკმარისად გატეხილი ახალი მანქანადაზღვევით ხელში არავის სურს სესხის გადახდა.

მაგრამ ბანკი არ იბრძოლებს თქვენი დაზღვეული თანხის გასაზრდელად და საბოლოოდ გაანგარიშება აშკარად არ იქნება თქვენს სასარგებლოდ. ამ ვითარებაში რეკომენდებულია დაზღვევის ბენეფიციარის შეცვლა სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის მოთხოვნით უბედური შემთხვევის საჩივრის შეტანამდე, მაგრამ ბენეფიციარის შესაცვლელად თქვენ უნდა შეძლოთ სრული ვადაზე ადრე დაფარვა.

აღსანიშნავია, რომ ბანკს უფლება აქვს ამ შემთხვევაში მოითხოვოს სესხის ვადამდე დაფარვა უზრუნველყოფის დაკარგვის გამო. თუ მთელი პროცესი სწრაფად წავა, მაშინ შეიძლება ფული არ დაგჭირდეთ წინასწარ, მაგრამ თუ საცდელი პროცესი გაჭიანურდება, მაშინ მოემზადეთ საკმაოდ დიდი თანხის მოსაძებნად. მოკლე ვადა. საცდელი პერიოდის გარეშე, გადახდები ჩამოვა დაახლოებით 4 კვირაში, თავად საცდელთან ერთად საუკეთესო შემთხვევის სცენარითანხის მიღებას 2-3 თვეში შეძლებთ.

CASCO-ს გადახდების „ხაფანგები“ მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში

მაგრამ ბევრს ეშინია სასამართლოს, თუმცა სადაზღვევო ბიზნესში ეს უფრო ნორმაა, ვიდრე გამონაკლისი შემთხვევა.

ლიმიტი, რომელიც საკმარისია მანქანის დაკარგულად აღიარებისთვის, შეიძლება დაეხმაროს დაზღვეულ პირს სასამართლო პროცესის ჩატარებაში. თუ ხელშეკრულებაში ეს შეკითხვაარ არის გაწერილი ან ნათლად არ არის გაწერილი, მაშინ გამოიყენება განსახორციელებლად შედარებითი ანალიზილიმიტი სხვა დიდ სადაზღვევო კომპანიებში. ამიტომაც ასეთ სიტუაციებში სასამართლოში მანქანის გარდაცვალება ხშირად აღიარებულია თუნდაც 50% დადასტურებული ზიანით.

CASCO-ს დაზღვევის ფარგლებში გადახდები მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში, როგორც წესი, სადაზღვევო კომპანიების მიერ ხდება მხოლოდ ცვეთა და ცვეთა გათვალისწინებით, ამიტომ გადაწყვეტილების მიღება მანქანის შენახვა თუ საკუთრების მზღვეველს გადაცემა აუცილებელია მანქანის ასაკის მიხედვით. თუ მანქანამ დააგროვა პოტენციური ამორტიზაციის პროცენტული სოლიდური რაოდენობა, მაშინ თქვენ თავად უნდა იფიქროთ GOTS-ის (გამოსაყენებელი მანქანის ნარჩენების) გაყიდვაზე. თუმცა, ფაქტობრივად, რუსეთში არ არსებობს მეორადი სათადარიგო ნაწილების ბაზარი, რაც მათ გადაყიდვას საკმაოდ წამგებიანი ხდის მანქანის მფლობელისთვის, რადგან თუ მას სასწრაფოდ სჭირდება GOTS გაყიდვა, მას მოუწევს მნიშვნელოვნად შეაფასოს რეალური ღირებულება.

სარგებელი სადაზღვევო კომპანიისთვის მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში. სამსახურებრივი მანქანის ნარჩენების ღირებულება (GOTS)

კასკოს დაზღვევით ავტომობილის ტოტალური დაკარგვა მზღვეველისთვის მხოლოდ ერთ-ერთი დაზღვეული მოვლენაა. მაგრამ როგორც OSAGO, ასევე CASCO დაზღვევით, მზღვეველი ცდილობს არ შეაფასოს გადახდების ოდენობა. ბევრად უფრო ადვილია მანქანის დაკარგვის ამოცნობა, რადგან ზოგიერთ შემთხვევაში შესაძლებელია რემონტი უფრო ძვირი ვიდრე შეძენაახალი მანქანა. მაგრამ მათ არ აქვთ საკმარისი დანაზოგი მთლიანი ზარალის აღიარებისთვის, ამიტომ ყველა მზღვეველი შეგნებულად ცდილობს დაზღვევის ოდენობის ნაკლებ შეფასებას.

სადაზღვევო შემთხვევის დროს გადასახდელი თანხების გამოთვლის პირობები მითითებულია ხელშეკრულებაში, მაგრამ თითოეულს აქვს მზღვეველის მიერ წინასწარ მოწოდებული ხარვეზი. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ ნამდვილად არ უნდა დაეთანხმოთ სადაზღვევო კომპანიის პირველ შეთავაზებას. გთხოვთ ყურადღება მიაქციოთ:

• დარჩენილი სათადარიგო ნაწილების შეფასება,
• უკვე შესრულებული რემონტი,
• მანქანის მომსახურების ვადა,
• დაზღვევის პერიოდი.

ყველა ამ პარამეტრს შეუძლია მნიშვნელოვნად იმოქმედოს დაზღვევის ოდენობაზე. თუ მნიშვნელოვანი რემონტი განხორციელდა დაზღვევის ხარჯზე, მაშინ მზღვეველს უფლება აქვს მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში ამ თანხით შეამციროს საბოლოო სადაზღვევო გადასახადები.

სადაზღვევო კომპანიებს შეუძლიათ ბოროტად გამოიყენონ ავტომობილის „მთლიანი დანაკარგი“ საკუთარი ზარალის შესამცირებლად, რადგან რემონტისგან განსხვავებით, ყველაზე ხშირად, ეს ვარიანტი მათ უფრო ძვირი უჯდება და იძლევა „ღრმულებს“, რათა შეამცირონ საბოლოო თანხა მზღვეველის სასარგებლოდ. მანქანის ღირებულების შესახებ. მანქანის მფლობელმა უნდა გაიაროს კონსულტაცია სპეციალისტებთან, სანამ დათანხმდება მანქანის დაკარგვის აღიარებაზე. თუ დაზიანება საკმაოდ დიდია, მაგრამ მანქანა რეალურად შენარჩუნებულია და ადეკვატური შეფასებით, აღდგენის ღირებულება არ აღემატება ავარიის დროს მთელი მანქანის ღირებულების 50%-ს, მაშინ ზოგჯერ აზრი აქვს კამათი მზღვეველთან.

ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა იმოქმედოთ შემდეგი სქემის მიხედვით:

1. მიიღეთ მზღვეველისგან მისი გაანგარიშების ვერსიის დამადასტურებელი საბუთები, რის საფუძველზეც ავტომობილი მთლიანად განადგურებულად ითვლება.
2. მზღვეველის დასკვნაზე ხელმოწერისას მიუთითეთ თქვენი უთანხმოება.
3. მანქანის მდგომარეობის დამოუკიდებელი ექსპერტიზის ჩატარება.
4. წარუდგინეთ მზღვეველს წინასწარი პრეტენზია ანგარიშსწორებით.
5. შეიტანეთ სარჩელი, თუ თქვენი არგუმენტები არ დაარწმუნებს სადაზღვევო კომპანიას, რომ თქვენი განზრახვები სერიოზულია.

ყველაზე ხშირად სასამართლო დაზღვეულის მხარეს იკავებს. მაგრამ, თუ თქვენმა ექსპერტებმა დაადგინეს, რომ მანქანა არის „დესტრუქციული“, დაუყოვნებლივ უნდა შეუკვეთოთ სადაზღვევო პოლისის დამოუკიდებელი შეფასება, რათა ხელთ გქონდეთ კიდევ ერთი არგუმენტი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გაზარდოთ სადაზღვევო გადასახადის ოდენობა. თუ შეუძლებელი იყო სასამართლო პროცესის თავიდან აცილება, მაგრამ თქვენ მოიგეთ იგი, მაშინ შეგიძლიათ მოითხოვოთ მორალური კომპენსაციის გადახდა და პროცესის მომზადებისას გაწეული ხარჯები, ექსპერტიზის ღირებულების ჩათვლით.

მოქმედების კიდევ ერთი ვარიანტია ცალ-ცალკე შეგროვდეს მანქანის ცვეთა და ცვეთა (ცვეთა), რომელიც ქვემოთ იქნება განხილული.

მანქანის ცვეთა და ცვეთა აღრიცხვა CASCO-ს გადახდებისთვის მანქანის მთლიანი კონსტრუქციული დანაკარგის ამოცნობისას

სასამართლო პრაქტიკა იქმნება ისე, რომ რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის 2013 წლის 27 ივნისის №20 დადგენილების თანახმად, მანქანის ცვეთა არ უნდა იყოს გათვალისწინებული CASCO-ს პოლიტიკის ფარგლებში გადახდებისთვის. მიტოვება.

მაგრამ სინამდვილეში საპირისპირო პრაქტიკას წააწყდებით. ყველა სადაზღვევო კომპანიის სადაზღვევო კონტრაქტში და წესებში დადგენილია ამორტიზაციის გამოთვლის სტანდარტი. არც რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში და არც კანონში "რუსეთის ფედერაციაში სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების შესახებ" არ არის სიტყვა ასეთი წესის შესახებ. ეს საკანონმდებლო აქტები გულისხმობს, რომ სადაზღვევო თანხის სრულად მიღება შესაძლებელია როგორც ახალი მანქანა, თუ დამზღვევი HOTS-ის საკუთრების უფლებას გადასცემს სადაზღვევო კომპანიას „სულ“ შემთხვევაში. კანონმდებლისა და სასამართლო პრაქტიკის ლოგიკაა, რომ თანხა, ამორტიზაციის გათვალისწინებით, არ არის საკმარისი ეკვივალენტური მანქანის შესაძენად.

უჩივლოს თუ არა მზღვეველს ამ საკითხზე, მანქანის მფლობელის გადასაწყვეტია. თუ თანხა მნიშვნელოვანია, მაშინ აზრი აქვს დროის დახარჯვას, მით უმეტეს, რომ თქვენ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ კანონიერი ჯარიმის მიღებას. ზოგადად, არჩევანი დამოკიდებულია მანქანის ასაკზე ან იმ პერიოდზე, რომელიც გავიდა სადაზღვევო ხელშეკრულების დაწყებიდან. მზღვეველს შეუძლია თვეში 1,7%-მდე გამოქვითვა, სავარაუდოდ, ამორტიზაციის გადასახდელად.

ბევრი კომპანია ცდილობს კანონით მანიპულირებას თავის სასარგებლოდ და დაარწმუნოს უცოდინარი კლიენტები, რომ GOTS კონტრაქტით გადაიტანონ სასაქონლო მაღაზიაში, რაც აუქმებს დაზიანებული მანქანისთვის სრული თანხის მიღების უფლებას, რადგან სათადარიგო ნაწილები გადაეცემა არა მზღვეველს, მაგრამ მესამე პირს. ყურადღებით წაიკითხეთ ყველა ის ნაშრომი, რომლის ხელმოწერასაც მზღვეველი გვთავაზობს, ან კიდევ უკეთესი, გაიარეთ კონსულტაცია ადვოკატთან. სადაზღვევო კომპანიას არ შეუძლია უარი თქვას მანქანის მიღებაზე, თუ მფლობელი გადაწყვეტს მის ჩაბარებას, როდესაც კომპანია კომპენსაციას გადაუხდის მზღვეველს მიტოვებით. უმჯობესია ეს დაუყოვნებლივ მიუთითოთ კომპენსაციის გადახდის განაცხადში.

ტიპიური სიტუაციები და კომპენსაციის უფლების სასამართლო დაცვა CASCO-ს ფარგლებში მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში

CASCO-ს ქვეშ პრეტენზიების წარდგენისთვის მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში ტიპიურად ითვლება სიტუაციები, როდესაც:

• დამზღვევი არ ეთანხმება მანქანის დაკარგვის აღიარებას;
• მზღვეველი არღვევს კომპენსაციის გადახდის შესახებ გადაწყვეტილების პირობებს;
• მზღვეველი უარს ამბობს სრული სადაზღვევო თანხის გადახდაზე;
• მზღვეველი არ ეთანხმება მანქანის დაზღვეულ ღირებულებას;
• HOTS-ის ფასი გაბერილია;
• თუ კომპანია უარს იტყვის თავის გადაწყვეტილებაზე მანქანის დაკარგვის ცნობის შესახებ, თუ კლიენტი გადაწყვეტს მის გადაცემას მზღვეველის საკუთრებაში.

ხშირად, დაზღვეულის პრეტენზიები გადაიქცევა სამართლებრივ წარმოებაში, როდესაც ჩნდება მანქანის შენახვის პრობლემა. შენახვა ხდება მფლობელის ხარჯზე, შესაბამისად, სანამ მანქანა ავარიაში დაზარალებულის საკუთრებაშია, პასუხისმგებლობა ეკისრება მას, ხოლო მზღვეველზე გადაცემისას პასუხისმგებლობა მასზე გადადის და ხარჯებიც. დაეცემა მზღვეველის კომპანიას, ავტომობილის ადგილმდებარეობის მიუხედავად.

პროფესიული დამოუკიდებელი გამოცდის ჩატარებასთან დაკავშირებული დამატებითი მომსახურება ითვლება მესამე პირის მომსახურებად. ყველა დამატებით მომსახურებას იხდის მომხმარებელი, როგორც წესი, მანქანის მფლობელი, განურჩევლად იმისა, მათი ინიციატივით ხორციელდება თუ სასამართლოს დაკვეთით.

CASCO-ს სასამართლო პრაქტიკა მანქანის ტოტალური კონსტრუქციული დაკარგვის შემთხვევაში

CASCO-ს ხელშეკრულების საფუძველი, მათ შორის, როდესაც განიხილება სიტუაციის განხილვა მანქანის მთლიანი დაკარგვისა და ამორტიზაციის კომპენსაციისა და სხვა თანხების გამოქვითვაზე, ეფუძნება ინდივიდუალურ სასამართლო პრაქტიკას. რა თქმა უნდა, უმეტეს შემთხვევაში, როდესაც დამოუკიდებელი ექსპერტის მიმოხილვა, რაც ადასტურებს მნიშვნელოვან განსხვავებას მზღვეველის მიერ ზიანის შეფასებასთან, სასამართლო რჩება დაზღვეულის მხარეს.

უნდა გვესმოდეს, რომ CASCO დაზღვევა შეიძლება განსხვავდებოდეს მასში შემავალი სერვისების სისრულეში. თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა, თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება სადაზღვევო კომპანიაში. უმჯობესია არ დაეთანხმოთ დამატებით შეთანხმებებს სადაზღვევო კომპანიის მიერ შემოთავაზებული დაზღვეული შემთხვევის შემდეგ, რადგან ყველაზე ხშირად ისინი არ არიან დაზღვეულის სასარგებლოდ.

თუ დაზღვეული არ უპასუხებს განაცხადს შეთავაზებით კომპენსაციის გაანგარიშებული ოდენობით ორი კვირის განმავლობაში, მაშინ თავისუფლად შეიტანეთ სარჩელი.

ფართო სასამართლო პრაქტიკამ აჩვენა, რომ სარჩელები, რომლებიც დაკავშირებულია სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობიდან ცვეთა და ცვეთის გამოქვითვასთან დაკავშირებით, როგორც წესი, კმაყოფილდება ავტომობილის მფლობელის სასარგებლოდ. კანონმდებლობა არ ითვალისწინებს სადაზღვევო გადასახადის შემცირებას ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში ამორტიზაციის ოდენობით, ანუ კანონი არ ზღუდავს სადაზღვევო გადახდას იმ სახელმწიფოთი, რომელშიც იყო ქონება ზიანის მიყენების დროს.

მაგალითები სასამართლო პრაქტიკიდან:მოსკოვის საქალაქო სასამართლოს 2014 წლის 8 აპრილის სააპელაციო განჩინება No33-11364 ან სანკტ-პეტერბურგის საქალაქო სასამართლოს 2013 წლის 26 სექტემბრის No33-14363/2013 წ.

ასევე, სასამართლო პრაქტიკა CASCO-სთან მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევაში ითვალისწინებს „სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების შესახებ კანონის“ მე-10 მუხლის მე-5 პუნქტს, რომელიც ვარაუდობს, რომ მზღვეველს არ აქვს უფლება არ გადაიხადოს CASCO-ს ფარგლებში ქ. მანქანის სრული დაკარგვის შემთხვევა, მაშინაც კი, თუ პოლიტიკაში სხვა რამ არის მითითებული.

უნდა იცოდეთ, რომ მზღვეველს არ აქვს უფლება უარი თქვას კომპენსაციის გადახდაზე პოლისის მიხედვით ბოლო გადახდის დაგვიანების გამო, თუ შეთანხმებულია სადაზღვევო პრემიის განვადებით. ასევე, კომპანიისთვის ავარიის შესახებ დროულად შეუტყობინებლობა არ არის უარის თქმის საკმარისი მიზეზი.

მზღვეველს არ შეუძლია შეზღუდოს გადახდები დაზღვეული თანხის ოდენობით, თუ გადახდა დაგვიანებულია, დამზღვევს უფლება აქვს, მინიმუმ, ანაზღაურდეს მისი სახსრების გამოყენების ხარჯები ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395, ისევე როგორც სხვა ზარალის კომპენსაცია ხელოვნების მიხედვით. 15 რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი.

მაგრამ, თუ დამზღვევი იძლევა ცრუ ინფორმაციას უბედური შემთხვევის შესახებ, მზღვეველისგან თაღლითურად გადახდის მცდელობისას, ხელშეკრულება შეიძლება გაუქმდეს ხელოვნების საფუძველზე. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 179. ეს ასევე უნდა გვახსოვდეს.

ნებისმიერი სადაზღვევო კომპანია ითვალისწინებს ისეთ ცნებას, როგორიცაა მანქანის „მთლიანი“ (ან „მთლიანი ფაქტიური“ ან „კონსტრუქციული“) დაკარგვა. გამოყენებული ტერმინების მიუხედავად, კონცეფციის მნიშვნელობა ის არის, რომ ზოგჯერ ავტომობილისთვის მიყენებული ზიანი იმდენად დიდია, რომ მისი შეკეთება ეკონომიკურად შეუძლებელი ხდება.

„მთლიანი დანაკარგის“ განმარტება ჩამოყალიბებულია კასკოს წესებში, როგორც წესი, დაახლოებით შემდეგნაირად: „... ეს არის ასეთი ზიანის მიყენება, როდესაც აღდგენის შეკეთების ღირებულება უდრის ან აღემატება ღირებულების N%-ს. სატრანსპორტო საშუალება ხელშეკრულების დადების დროს.“.

პროცენტი N, რომლითაც მანქანა განიხილება "სულ" მერყეობს ყველა კომპანიაში და ჩვეულებრივ მერყეობს 65-დან 75%-მდე. რაც შეეხება ამ შემთხვევაში ზარალის ანაზღაურებას, მზღვეველების უმეტესობა ამ საკითხთან დაკავშირებით დაახლოებით იგივე მიდგომას ახორციელებს.

ოფციები დაზღვეულისთვის, თუ მისი მანქანა CASCO-ში აღიარებულია „ტოტად“.

დავუშვათ, რომ მანქანა იყო დაზღვეული მილიონი რუბლით, ანუ მისი რეალური ღირებულების ოდენობით CASCO-ს ფასის გამოთვლისა და ხელშეკრულების გაფორმების დროს. მოხდა დაზღვეული შემთხვევა (უბედური შემთხვევა, ხანძარი, კატასტროფა), რის შემდეგაც დამოუკიდებელი ექსპერტი, მანქანის შემოწმების შემდეგ, მიდის დასკვნამდე, რომ მანქანის სრულ შეკეთებას დასჭირდება 700 ათას რუბლზე მეტი, ანუ, უხეშად რომ ვთქვათ, დაზიანებულია მანქანის 70% -ზე მეტი. CASCO-ს წესებით განსაზღვრული პროცენტული ზღვარი (ჩვენი მაგალითიდან დაზღვევის პოლისში) გადალახულია, შესაბამისად, ხდება ავტომობილის „სრული კონსტრუქციული დანაკარგი“.

ამ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია კლიენტს შესთავაზებს ორ ვარიანტს შემდგომი განვითარებაივენთი.

• განაცხადოს მანქანის მიტოვება სადაზღვევო კომპანიის სასარგებლოდ (მასზე საკუთრების გადაცემა). რის შემდეგაც მიიღებთ გადახდას CASCO-ს ხელშეკრულებით განსაზღვრული დაზღვეული თანხის ოდენობით, ცვეთის გამოკლებით* (ასევე გამოქვითვები და დაზღვევის პირობებით გათვალისწინებული სხვა გამოქვითვები).
• მანქანა რჩება დაზღვეულის საკუთრებაში. მას გადაუხდიან სადაზღვევო თანხას, საიდანაც ჩამოიჭრება არა მხოლოდ ამორტიზაცია, არამედ „გამოყენებული ავტომობილის ნარჩენების **“ (GOTS) ღირებულება.

*თითოეულ სადაზღვევო კომპანიას აქვს ამორტიზაციის საკუთარი პროცენტები, რომლებიც ჩამოთვლილია CASCO-ს წესებში.

**სატრანსპორტო ნაშთები არის ავტომობილის შემონახული ნაწილები (სათადარიგო ნაწილები, შეკრებები), რომლებიც ვარგისია შემდგომი გამოყენებისთვის, ე.ი. მათი დემონტაჟი და გაყიდვა შესაძლებელია მეორადი ნაწილების ბაზარზე.

რომელი ვარიანტია უფრო მომგებიანი დაზღვეულისთვის?

ვარიანტის არჩევისას, თქვენ უნდა გააგრძელოთ დაზღვეული თანხის ოდენობა, ამორტიზაციის პროცენტი, გამოსაყენებელი ნარჩენების ღირებულება და საკუთარი შესაძლებლობები ავტომობილის შეკეთების ან გადარჩენილი სათადარიგო ნაწილების გაყიდვის თვალსაზრისით.

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა მაშინ, როდესაც ამორტიზაციის პროცენტი ჯერ არ იყო დაგროვილი, ხელშეკრულება არ ითვალისწინებდა გამოქვითვას და სხვა „გამოქვითვას“, საუკეთესო გამოსავალია მანქანის სადაზღვევო კომპანიისთვის მიცემა, თითქმის სრული დაზღვეული თანხის მიღება და შეძენა. ახალი მანქანა.

მაგრამ სიტუაცია შეიძლება ასევე განვითარდეს ისე, რომ ბევრად უფრო მომგებიანი იქნება მანქანის თავისთვის წაღება და განიხილება თვითშეკეთების ან გამოსაყენებელი ნარჩენების თვითგაყიდვის ვარიანტი. განსაკუთრებით თუ კარგი კავშირებია ავტოსარემონტო მაღაზიებში.

ნებისმიერ შემთხვევაში, სადაზღვევო კომპანიასთან დამატებითი ხელშეკრულების გაფორმებამდე "სულ" გადახდაზე, თქვენ უნდა "გააანალიზოთ" სიტუაცია მაქსიმალურად და გქონდეთ წარმოდგენა გადახდის ოდენობაზე, როგორც პირველ ვარიანტში, ასევე ქვეშ. მეორე.

რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება?

• ზოგჯერ სადაზღვევო კომპანიისთვის უფრო მომგებიანია მანქანის სრული დანაკარგის აღიარება, ვიდრე მისი შეკეთება. მით უმეტეს, თუ არ არსებობს მესამე მხარე, ვისგანაც კლიენტზე დახარჯული თანხის დაბრუნება შესაძლებელია სუბროგაციის გზით. გარდა ამისა, მანქანის შეკეთების ღირებულება, რომელიც მიახლოებულია "სულ" ზღურბლთან, საკმაოდ მაღალია და სადაზღვევო კომპანიას არა მხოლოდ მოუწევს გადაიხადოს იგი, არამედ განაგრძობს პასუხისმგებლობას მთელი პერიოდის დასრულებამდე დარჩენილი პერიოდისთვის. კასკოს კონტრაქტი. ამიტომ, საექსპერტო ფირმამ, რომელიც თანამშრომლობს სადაზღვევო კომპანიასთან, შესაძლოა ხელოვნურად გაზარდოს რემონტის ღირებულება. თუ მზღვეველის მხრიდან შეფასების შემოწმების შედეგები არ არის დამაკმაყოფილებელი, დამზღვევს უფლება აქვს გაიაროს კონსულტაცია სხვა შემფასებელთან.
• მზღვეველის მიერ დასაქმებულ ექსპერტებს შეუძლიათ ასევე გაზარდონ დარჩენილი ნაწილების ღირებულება, თუ დაზღვეული გადაწყვეტს მანქანის თავისთვის აყვანას. თუ დავა წარმოიქმნება HOTS-ის ღირებულებასთან დაკავშირებით, მიზანშეწონილია გააკეთოთ ალტერნატიული შეფასება და სცადოთ სადაზღვევო კომპანიასთან შეთანხმების მიღწევა ან სასამართლოში წასვლა.
• დაზიანებული ავტომობილის უსაფრთხოებაზე პასუხისმგებლობა ეკისრება მხოლოდ დაზღვეულს. თუ სადაზღვევო შემთხვევის განხილვისას მანქანას დამატებითი ზიანი მიადგა (მაგალითად, რომელიმე ერთეული მოიპარეს), სადაზღვევო კომპანია ამ ზარალს არ აანაზღაურებს.

თუ ავტომობილის „ტოტალური კონსტრუქციული ზარალის“ განმარტება უხდება როგორც სადაზღვევო კომპანიას, ასევე დაზღვეულს, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ამ ორი მხარის ფულადი ინტერესები პირდაპირ ეწინააღმდეგება. და სადაზღვევო კომპანიასთან დამატებითი ხელშეკრულების გაფორმებამდე "ტოტალური" ავტომობილის მფლობელობასთან დაკავშირებით, აზრი აქვს ყურადღებით აწონ-დაწონოთ ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე. მით უმეტეს, თუ სადაზღვევო კომპანია საეჭვოდ დაჟინებით ცდილობს რაიმე კონკრეტული ვარიანტის „დაწესებას“.

თუ სატრანსპორტო საშუალების ავტოსაგზაო შემთხვევის დროს სერიოზულად დაზიანდა, სადაზღვევო კომპანიამ, რომელიც მას ემსახურება, შეიძლება აღიაროს მანქანა სრულ დანაკარგად. ამის შემდეგ მძღოლს შეუძლია მისი დაზიანებული მანქანის ღირებულების ფულადი კომპენსაციის იმედი მიიღოს.

რა ითვლება მანქანის სრულ დაკარგვად? რა თავისებურებები აქვს CASCO სადაზღვევო პოლისით კომპენსაციის მიღებას? როგორ მოქმედებენ ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის მზღვეველები ავტომობილის სრული დანაკარგის ამოცნობის შემდეგ? წაიკითხეთ სტატია.

სატრანსპორტო საშუალების დაკარგვა იზომება საგზაო შემთხვევის შედეგად მიღებული ზიანის გარკვეული პროცენტით, რაც შეესაბამება თავად სატრანსპორტო საშუალების ღირებულებას.

როგორც მართალია, სადაზღვევო კომპანია ავტომობილს ანიჭებს „მთლიანი ზარალის“ ან „სულ“ სტატუსს, თუ მიღებული ზიანის პროცენტი აღემატება სამოცდაათიდან ოთხმოც პროცენტს (პლუს/მინუს 10 პროცენტი). სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მანქანის შეცვლა უფრო ადვილია, ვიდრე შეკეთება.

როგორც წესი, ზიანის პროცენტი, რომლის გადამეტებაც შეიძლება გამოიწვიოს ავტომობილს მიენიჭოს „სატრანსპორტო საშუალების სრული დაკარგვის“ სტატუსი, მითითებულია CASCO-ს დაზღვევის ხელშეკრულებაში.

როგორ ენიჭება მანქანას სრული ზარალის სტატუსი?

მას შემდეგ, რაც მანქანა დაზიანდა სერიოზული საგზაო შემთხვევის, სტიქიური უბედურების (ქარიშხალი, წყალდიდობა), ავარიის (შენობის ნგრევის), მესამე მხარის გავლენის შედეგად ( ტერორისტული თავდასხმადა ა.შ.), სადაზღვევო კომპანია აკეთებს მიღებული ზარალის შეფასებას.

თუ შეფასების შედეგები აჩვენებს ზიანის კრიტიკულ ზღვარს (მაგალითად, 80%-ზე მეტი), რაც მითითებულია მანქანის მფლობელსა და მზღვეველს შორის დადებულ სადაზღვევო ხელშეკრულებაში, მაშინ მანქანას მიენიჭება „მთლიანი ზარალის“ სტატუსი.

რა უნდა გააკეთოს მძღოლმა მას შემდეგ რაც შეიტყობს მინიჭებული სტატუსის შესახებ? უპირველეს ყოვლისა, არ უნდა იჩქაროთ და რემონტის ნაცვლად დათანხმდეთ გადახდაზე. მზღვეველებმა შეიძლება განზრახ მიანიჭონ „მთლიანი ზარალის“ სტატუსი, რათა თავიდან აიცილონ ფულის დახარჯვა რემონტზე და გადაუხადონ კლიენტს ნაკლები თანხა.

ამის თავიდან ასაცილებლად, მანქანის მფლობელმა, რომლის მანქანაც გამოცხადდა უვარგისად გამოსაყენებლად, უნდა გაითვალისწინოს შემდეგი მნიშვნელოვანი პუნქტები:

• ასე დაჯდება ავტომობილის სრული აღდგენისთვის საჭირო ყველა ნაწილი;
• რამდენი დრო რჩება სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადის ამოწურვამდე;
• შეკეთდა თუ არა ეს მანქანა მოქმედი სადაზღვევო პოლისით, სანამ ის მთლიანად დაზიანდებოდა;

ჩამოთვლილი ქულები პირდაპირ განსაზღვრავს კომპენსაციის ოდენობას, რომელსაც მძღოლი მიიღებს, თუ მანქანა სრულ ზარალად გამოცხადდება.

ხელშეკრულების გაფორმებისას სადაზღვევო კომპანია მიუთითებს ამორტიზაციის პროცენტს (როგორც წესი, უდრის თვეში ერთ პროცენტს), რომლითაც სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანიისგან გადახდის ოდენობა ყოველთვიურად მცირდება. Როგორ მუშაობს?

მაგალითი: თქვენ შეიძინეთ CASCO სადაზღვევო პოლისი ერთი წლის განმავლობაში. ერთ-ერთი დაზღვეული მოვლენის შემთხვევაში (კონტრაქტში მითითებული), სადაზღვევო კომპანია იღებს ვალდებულებას გადაიხადოს კომპენსაცია მაქსიმუმ 150 ათასი რუბლის ოდენობით. ამორტიზაციის პროცენტის გათვალისწინებით (თვეში 1%, რაც უდრის 1,5 ათას რუბლს 150 ათასიდან), 11 თვის შემდეგ სადაზღვევო პოლისის ფარგლებში გადახდების მაქსიმალური ოდენობა უკვე იქნება 133,5 ათასი რუბლი (16,5 ათასი ნაკლები ორიგინალზე).

თუ არ გსურთ სადაზღვევო კომპანიამ გაითვალისწინოს ცვეთა ხარისხი, ამის შესახებ უშუალოდ ხელშეკრულების გაფორმებისას უნდა აცნობოთ. თუმცა გაითვალისწინეთ, რომ ამ შემთხვევაში სადაზღვევო პოლისი უფრო ძვირი დაჯდება.

თუ მანქანა უკვე გარემონტებულია მიმდინარე სადაზღვევო ხელშეკრულებით, მაშინ მანქანის მთლიანი დანაკარგის კომპენსაციის გადახდისას (კასკოს ქვეშ), გადახდების მთლიანი თანხა შემცირდება რემონტის ოდენობით.

როგორ ავიცილოთ თავიდან CASCO დაზღვევაზე გადახდების მაქსიმალური ოდენობის შემცირება? აქ არის ორი ვარიანტი:

• სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებისას განიხილეთ ამორტიზაციის პროცენტის გამოუყენებლობის შესაძლებლობა;
• თუ თქვენ არ იყავით ავტოსაგზაო შემთხვევის დამნაშავე და დამნაშავე მხარის MTPL სადაზღვევო კომპანიას შეუძლია აანაზღაუროს ზიანის ოდენობა მიღებული ზიანის აღმოსაფხვრელად;

მანქანის სრული დაკარგვა CASCO-ს პირობებში

თუ თქვენმა სადაზღვევო კომპანიამ თქვენს დაზიანებულ მანქანას მიანიჭა „სრული ზარალის“ სტატუსი, მაშინ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ ერთ-ერთ შემდეგ ნაბიჯს:

• მიიღეთ მაქსიმალური თანხასადაზღვევო კომპენსაცია (გაითვალისწინეთ დაკლებული ცვეთა პროცენტი და სხვა ზიანის შეკეთების თანხა). ამ შემთხვევაში ავტომობილი თავად უნდა გადაეცეს სადაზღვევო კომპანიას შეუქცევადად;
• მიიღეთ კომპენსაციის ნაწილი სადაზღვევო კომპანიისგან და შეინახეთ მანქანა თქვენთვის. ამ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია გადახდის თანხიდან ჩამოაკლდება ავტომობილის ნარჩენი ნაწილების ღირებულებას, რომელიც არ გახდა გამოუსადეგარი;
• უარყოთ თქვენი ავტომობილის სრული დაკარგვის ფაქტი და მოითხოვეთ სარემონტო სამუშაოების ჩატარება მის აღსადგენად;

ავტომობილის სრული დაკარგვა ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პირობებში

სატრანსპორტო საშუალების სრული დანაკარგი საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევით არის ავტომობილის დაზიანების ხარისხი 100 პროცენტის ტოლი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მანქანის აღდგენა ან შეკეთება პრინციპში შეუძლებელია.

სადაზღვევო კომპანიასაც და თავად მძღოლსაც შეუძლია მის ავტომობილს მიანიჭოს „მთლიანი ზარალის“ სტატუსი. ამ ფენომენს ეწოდება "მანქანის სრული სტრუქტურული დაკარგვა".

ავტომობილის მთლიანი დანაკარგი აღიარებულია, თუ აღდგენის ღირებულება აღემატება თავად ავტომობილის ღირებულებას.

CASCO-ს ფარგლებში გადახდებისგან განსხვავებით, OSAGO-ს ფარგლებში კომპენსაციის გადახდისას სადაზღვევო კომპანია არ აკლებს ცვეთას ან რაიმე სხვა ხარჯს დაკისრებული თანხიდან.